メディアの報道に基づいてあなたが考えるかもしれないことにもかかわらず、退職のために熱心に貯蓄している多くの人々がいます—そして彼らは本当にそれを正しくしたいと思っています。
私が出会う人々は、富裕層で、知的で、それぞれの分野で成功を収めています。彼らは、本や記事を読んだり、テレビやラジオ番組を聴いたり、インターネットを利用したり、授業を受けたりするなど、退職戦略の研究に多大な労力を費やしています。
彼らはすべての古い経験則（「4％ルール」、「100のルール」）を知っており、数十の社会保障請求戦略の賛否両論を乗り越えようとしました。彼らは、介護保険の費用と、子供たちにお金を預けるための最善の方法を検討しました。
しかし、結局、彼らは通常、全体が腕を包むには多すぎることに気づきます。退職後の計画は、趣味や暇なときにできることではありません。
自信を持って引退するには、そこにあるすべての機会とオプションを最大限に活用する、カスタムメイドの包括的な財務計画が必要です。そのためには、退職後の収入戦略を専門とするファイナンシャルアドバイザーが必要になる場合があります。代わりに、ブローカー、銀行家、または義理の兄弟が、退職後の貯蓄に十分なお金を持っていたので、彼らは引退するのに素晴らしい状態にあると彼らに言った人々を見ます。そして、彼らはそれをします。彼らは仕事を辞め、旅行し、ゴルフをし、別荘を購入します。そして2、3年後、彼らは経済的にどこにいるのかを見て、お金がどれだけ早くなくなるのかを恐れています。
それは、彼らが望むライフスタイルを維持し、それでも彼らのお金を長持ちさせるために彼らが何をする必要があるかを正確に誰も彼らに言わなかったからです。
100万ドル、さらには200万ドルの人々が、計画がなかったためにお金を使い果たしたのを見てきました。そして、適切な計画を立てていたために、何十年も快適なライフスタイルを維持してきた50万ドルの人々を見てきました。計画はそれを大きく変えることができます。
それで、どこから始めるべきですか？退職後の収入計画を専門とするほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、あなたのニーズを評価し、あなたの計画を実行するのを助けるために一連のステップを通してあなたを案内します。私たちは「自由で引退」と呼んでおり、次の内容が含まれています。
ここで私たちはあなたが引退から何を望んでいるのかを見ていきます。あなたの目標と夢は何ですか？誰と一緒に過ごしたいですか？あなたはあなたの愛する人のために遺産を残したいですか？最初の会議では、これらすべてのことを知ることができます。
あなたが欲しいものがわかったら、あなたが持っているものを見ていきます。あなたのお金はどこにありますか？どのように課税されますか？現在のライフスタイルをサポートするために何が必要ですか？ （ほとんどの人は、自分が何を使っているかを知りません。推測しているだけです。）このプロセスにより、何が機能していて何が機能していないかがわかります。
あなたの現在のアプローチを見た後、私たちは何を維持すべきか、そしてあなたをより成功した引退に導くために私たちが追加できるオプションについて話します。何が起こっているのかを真に理解できるように、それぞれの選択肢の利点と制限について説明します。
次に、設計した計画を実行し、その仕事に最適なツールと戦略を選択します。
最後に、私たちはあなたがどのようにやっているかを監視し、すべてがあなたが望むように進んでいることを確認します。もちろん、私たちはあなたの退職計画を監視しますが、あなたの人生にどのような変化が起こっているかを確認するために連絡を取り合います。たとえば、引退を計画する3年前に職を失い、収入が必要になった場合、私たちはそれを調整することができます。または、あなたやあなたの配偶者が予期せぬ高額な健康問題を抱えている場合は、そのための計画があります。または、あなたの1人が亡くなり、収入計画を変更する必要がある場合は、準備ができています。すでに包括的な計画を立てている場合は、これらすべてに対処するのが簡単です。
退職後の計画はますます複雑になっています。ルールが変わり、素晴らしい新製品や機会が常に出現し、常に新しい問題もあります。
あなたはただそれを翼にして、あなたのお金が25年以上続くことを期待することはできません。計画とそれを構築するための専門家が必要です。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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