私たちが若いとき、私たちは引退を本当に長くて本当に素晴らしい休暇であるかのように考える傾向があります。

私たちはビーチやゴルフコースの近くの家を描いています。いつでもベッドから出て、必要に応じて一晩中起きていて、締め切りに間に合わないことを心配する必要はありません。冷ややかな飲み物が常に手元にあり、日陰でハンモックが待っています。

しかし、私たちが年をとって引退が近づくにつれて、その熱意はしばしば不安に変わります。給料が止まったときに、私たちが望むライフスタイルにどのように支払うのかを理解する必要があります。これは、最も精通した節約者にとってさえ、課題となる可能性があります。

夢の引退を計画する際に避けるべき6つの間違いは次のとおりです。

1。計画はありません。

退職後の一番の目標は、すべての収入源から毎月いくらになるか、そしてそのお金をどのように長持ちさせるかを知ることです。私が会う見込み客のほとんどは、投資の選択と購入を支援するブローカーを持っていますが、5つの主要な領域をカバーする全体的な書面による退職金プランを持っていません。

• 収入（自分で支払う方法）
• 投資（安全を保ちながらお金を増やし続ける方法）
• 税金（節約するために一生懸命働いたお金をどのように保持するか）
• ヘルスケア（年をとるにつれて巣の卵を大幅に減らす可能性のある短期および長期のケア費用をどのように処理するか）
• 不動産（あなたが亡くなったときに、あなたの配偶者、子供、お気に入りの慈善団体がどのように世話をされるか）

あなたの計画は、引退を成功させるためのガイドです。

2。ポートフォリオのストレステストを行ったことがありません。

私がクライアントに尋ねる最初の質問の1つは、市場が低迷した場合にどれだけのお金を失っても構わないと思っているかということです。彼らはいつもゼロと言います。もちろん、それは投資の選択肢ではありません。リターンを得るには、ある程度のリスクを負う必要があります。しかし、私たちは通常、経済的にも心理的にも、彼らが処理できる量に着陸することができます。ソフトウェア（私たちが使用するRiskalyzeプログラムなど）は、リスク許容度を決定するのに役立ちます。それが現在のポートフォリオの目的であるかどうかを判断するのに役立ちます。ほとんどの人は、彼らの投資が彼らの快適さのレベルと比較してどれほど積極的であるかを見て驚いています。これは修正できますが、最初に、自分がどこに立っているかを知る必要があります。

3。税務計画はありません。

投資家は、引退後の所得税の支払い額を過小評価することがよくあります。社会保障給付の最大85％が課税される可能性があることに気付いていない人もいます。他の人は、アンクルサムがRothアカウントにいない場合、401（k）またはIRAの一部を所有していることを忘れており、お金を引き出すときに、アンクルサムに彼の株を支払う必要があります。多くの人は、引退時にはるかに少ない収入で生活できるという（通常は誤った）印象を受けています。退職所得税の計画を理解している公認会計士と協力することをお勧めします。また、ファイナンシャルアドバイザーと税務専門家がチームとして税務効率を最大化するために働いている場合は、常にプラスになります。

4。非現実的な収入計画があります。

私の見込み客がやってくる収入計画の多くは、せいぜいリーチである高い収益率を使用しています。彼らは最低インフレ保護率と低税率を使用しています。医療費のために確保された資産はありません。そのような計画はあなたを脆弱な状況に置く可能性があります。私はもっ​​と保守的な計画を立てることを好みます。そして、あなたが思っていたよりも多くのお金を使って仕事をすることがわかった場合、それは肉汁です。

5。あなたは投資手数料を理解していません。

ほとんどの投資家は、手数料をいくら支払うかを知りません。これは、階層化されて複雑になる可能性があります。これらの料金を特定するためにソフトウェアを実行すると、3％もの料金を支払っている人がいます。それほど多くはないように思われるかもしれませんが、30年間で8％の収益率を持つ100万ドルのポートフォリオを見ると：

• 年会費が3％のポートフォリオには、400万ドルがかかります。
• 年会費が2％のポートフォリオには、550万ドルがかかります。
• 年会費が1％のポートフォリオには、740万ドルがかかります。

複利の力は美しいものです—そしてあなたはあなたが片付けたすべてのペニーを最大限に活用したいと思っています。目論見書に注意を払い、料金について質問することを恐れないでください。あなたの警戒はあなたの引退の過程であなたに数千または数百万ドルさえ節約することができます。

6。不動産プランがないか、定期的に更新していません。

あなたが不動産計画を持っていない場合、あなたが住んでいる州はあなたのためにそれを持っています—そしてそれはあなたがあなたの愛する人のために望んでいたものに近いものではないでしょう。繰り返しになりますが、アドバイザーが公認会計士や不動産計画の弁護士と協力している場合に最適です。ほとんどの人は遺言、リビングウィル、および成年後見制度を必要とします。これは、弁護士によって異なりますが、約400ドルから600ドルの費用がかかります。また、信頼を築く必要があるかもしれません。あなたの遺産があなたの引退の夢の重要な部分であるならば、あなたの願いはあなたの包括的な計画に含まれるべきです。

あなたが引退に近づいている場合、またはあなたがすでにそこにいる場合は、あなたの書面による計画をまとめることが優先されるべきです。そして、もしあなたが悩んでいるなら、あなたが通り過ぎるガイドを持っていることを知っていることはあなたの引退の夢をもう少し実行可能に感じさせることができます。

アドバイザーが時折傘を飲む方法と、少なくとも1つの大きな快適なハンモックを支払う方法を含めていることを確認してください。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。