お気に入りの野球チームの総支配人が彼の名簿を投手と捕手だけで埋めたと想像してみてください。

それはファンとしてあなたのために働きますか？

おそらくそうではありません。それらがすべてゲームで最高の1つであったとしても、他の各ポジションのトッププレーヤーは、彼らをバックアップするための強力なベンチは言うまでもなく、勝利に向けて努力する必要があります。チームのGMが利用可能な他のすべてのオプションを無視していた場合は、テレビで叫んだり、Facebookの口で泡立ったりする可能性があります。

それでも、多くの投資家のように、ポートフォリオは株式と債券の2種類のプレーヤーだけで構成されている可能性があります。

他にも選択肢があることをご存知かもしれませんが、それらを検討するのは大変な作業のようです。たぶん、あなたはあなたが知っていることだけで行くことに決めました。または、それはあなたの金融専門家が推奨したものであり、あなたは誰に質問しますか？

通常、見込み客が私たちのオフィスに来るときに目にするポートフォリオのほとんど（少なくともその4分の3）は、80％から100％が株式と債券で構成されています。そして、それらを分析すると、利用可能なさまざまなカテゴリやセクター内で、それらがあまり多様化されていないことがわかりました。

わかった。 20年前、個人投資家は機会が限られていたため、主に大型株と高格付けの債券に固執しなければなりませんでした。しかし、時代は変わりました。金融業界は、個人投資家や貯蓄者のニーズに合わせて進化し、ソリューションを作成し続けています。ポートフォリオを多様化することは、もはや投資信託と譲渡性預金を所有することを意味しません。

60-40の分割は、1世代前は悪いガイドラインではありませんでしたが、時代遅れです。このような狭い計画に固執すると、市場の修正があれば大きな損失につながる可能性があります。では、時間をかけて自分の持っているものを確認し、いくつかのゲームチェンジャーを探してみませんか？

• 年金 。年金にはさまざまな形とサイズがあり、契約所有者は市場のプラス面（上限が設定されているまで）を楽しむことができますが、マイナス面は避けられます（利息クレジットは獲得できませんが、元本を失うことはありません）。即時年金と繰延年金があり、それぞれに長所と短所があります。また、年金によっては、収入や死亡給付のライダーなどの追加機能がある場合がありますが、これらには通常、追加の費用がかかることに注意してください。
• 上場投資信託（ETF） 。最も一般的なETFは、S＆P 500、Nasdaq、Russell 2000などの市場ベンチマークまたはインデックスのパフォーマンスを追跡するように設計されています。ETFは、取引所で取引される資産（投資信託など）の多様なコレクションです（株式のように）。 ETFは、使いやすく、低コストで、税効果が高いため、人気が高まっています。そして、それらは進化しています—現在、多くは単なるベンチマークミラーリング以上のものを含んでいます。
• 不動産 。日常の投資家がポートフォリオに不動産を含めることが容易になっています。真夜中にトイレを修理する家主である必要はなく、何年もの間土地に座っている必要もありません。収入のある不動産（倉庫、オフィスパーク、ショッピングセンターなど）を所有する会社である不動産投資信託（REIT）にお金を入れることができます。現在の収入と長期的な成長の可能性の組み合わせにより、REITは、特に退職金制度について検討する価値があるかもしれません。
• 生命保険 。保険業界は、消費者にアピールするための新製品を考案し続けています。多くの人は今でも生命保険を、愛する人が亡くなったときに世話をする方法として厳密に考えていますが、それはあなたの金融チームの重要なプレーヤーになる可能性があります。介護保険に代わるものではありませんが、一部の保険では、所有者が特別な介護を必要とする末期の長期または無能力の病気を患っている場合に、死亡給付を加速します。あなたが退職時にお金を引き出すことができる所得税無料のローンを提供する方針もあります。ただし、他の金融手段と同様に、ポリシーローンと引き出しは、利用可能な現金価値と死亡給付金を減らし、ポリシーを失効させる可能性があります。
• 新興市場と海外市場 。これらの投資はしばらく前からありましたが、世界経済への意識が高まるにつれて人気が高まっています。米国の金利が上昇するにつれて、一部の投資家はリターンを生み出すために海外に目を向けているようです。
• 管理スタイル 。分散投資の定義が変化しているように、マネージャーがお金を処理する方法も変化しています。購入して保持することが、もはや進むべき道であるとは限りません。戦術的資産配分は、さまざまなカテゴリーの持ち株をシフトして構築し、おそらくより重要なことに、市場の変化に応じてポートフォリオを維持する、よりアクティブな管理スタイルです。

もちろん、勝利するフランチャイズにとって重要な要素は、チームメンバーがどのように協力するかです。したがって、これらの戦略のいくつかがポートフォリオで果たす可能性のある役割について、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。それぞれがあなたが理解し、あなたの快適さのレベル内に収まる目的を持っている必要があります。次に、名簿に変更を加えるかどうかを決定できます。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。