高いインフレ率やGameStopのようなミーム株から、パンデミックの最初の年から回復しようとする経済まで、2021年に多くのことが起こり、私たちの財政に影響を与えました。年末年始を祝う準備ができたら、2021年に何が起こったのか、そして将来に備える方法を振り返る良い機会です。
ガス、木材、住宅、食料品の高値は、早くも2021年5月に注目を集め始めました。米国の消費者物価指数は10月に前年比6.2％上昇し、1990年12月以来最大のインフレ上昇を記録しました。さらに悪化しました。 11月には、価格が6.8％上昇し、1982年以来の最速のペースでした。米国では、各給料でより多くの労働者を家に持ち帰る労働者が増えていますが、消費者物価が高いため、人々はわかりません。
これらの増加したコストが2021年に取り残されることを願っていますが、エコノミストは2022年について楽観的ではありません。しかし、これらの予期しない価格上昇に備えるために今できることがいくつかあります。あなたの借金を優先することはあなたにあなたの予算の小刻みに動く余地をあなたにポンプまたは食料品店で高騰した価格に反応するために与えるでしょう。他の債務の支払いを最小限に抑えながら、一度に1つの債務の返済に集中します。
インフレと戦う別の方法は、上昇するコストの打撃を和らげるためにあなたの緊急資金に貢献することです。あなたの緊急資金は、3ヶ月から6ヶ月の費用を賄うのに十分なお金を持っている必要があります。また、専門家に連絡することもできます。金融の専門家は、インフレのコストを予算に適合させる多くの経験を持っています。彼らはあなたがあなたの財政に関して正しい道を進んでいることを確認するための良いリソースになることができます。
必要最小限の分配、またはRMDは、退職者が1949年7月1日、または後で–またはそれ以前に生まれた場合は70-½。
2020年には、CARES法に基づき、退職者の最低引き出しが停止されました。 2020年3月に株式市場が30％以上下落した後、退職した納税者にいくらかの安堵を与えるという考えでした。2020年の規定により、退職者は市場に留まり、うまくいけば回復して成長することができました。しかし、その変更は一時的なものであり、2021年に退職者は再び撤退を開始する必要がありました。
IRSは、インフレ率に基づいて毎年税額控除のしきい値を変更します。 2022年には、1％から3％への大幅な変更が行われます。たとえば、夫婦が2021年に35％の税率の上限にあった場合、2022年には、37％の最高の税率に引き上げられる前に、約20,000ドル多く稼ぐことができます。
一年中計画を立てることで、このような変化に備えることができます。勤務期間中にさまざまな税務計画戦略を利用すると、退職時の税負担管理を維持するのに役立ちます。税の変更があなたの経済的将来にどのように影響するかについて懸念がある場合は、金融専門家に相談してください。
IRSは、納税者が401（k）に寄付できる最大額も変更しています。 2022年に、人々が401（k）に寄付できる金額は、1,000ドル増加して20,500ドルになります（さらに、50歳以上の場合はキャッチアップ寄付として6,500ドル多く、総額27,000ドルになります）。
従来のIRAとRothIRAの寄付の場合、人々が寄付できる金額は2021年と同じです（年間6,000ドル、50歳以上の場合は7,000ドル）。ただし、来年はより多くの高所得者がRothIRAに貢献できるようになります。 IRSは、これらの貢献を行う納税者の所得の段階的廃止の範囲を拡大しました。単一納税者の場合は129,000ドルから144,000ドル、共同で結婚している人の場合は204,000ドルから214,000ドルの範囲になります。
新年にどのような変化が起こるかを理解することは、あなたの経済的将来に大きな違いをもたらす可能性があります。ファイナンシャルアドバイザーと一緒に座って、退職後の目標を達成するための計画を立てましょう。