女性が所有する企業は、男性が過半数を所有する企業よりも融資を受けるのが困難です。ローンを申請する女性主導の企業は、断られる可能性が高く、要求されたすべてを受け取る可能性は低くなります。女性が所有する企業専用の融資プログラムはありませんが、一部の資金源は、他の企業よりも女性主導の企業からの融資申請を承認する可能性が高くなります。ファイナンシャルアドバイザーは、ローンやその他の質問についてお手伝いします。
連邦準備制度による毎年のスモールビジネス信用調査は、ビジネスローンを申請するときに女性のビジネスオーナーが直面する問題を定量化します。 2019年版では、ローンがすべての企業の主な資金調達方法であることがわかりました。しかし、男性が所有する企業の50％は資金調達のニーズを満たしていましたが、女性の事業主の43％だけが同じ経験をしていました。
連邦準備制度理事会の調査によると、女性が所有する企業は、他の企業と比較して、理由としてクレジットスコアが低いか、既存の債務が多すぎるために、より頻繁に信用を拒否されました。ただし、女性の応募者は、信用履歴の不足、担保の不足、業績の低さなどの理由で拒否される可能性は低くなりました。
女性主導の企業には明らかな信用の必要性があるにもかかわらず、貸し手は女性の申請者に限定されたビジネスローンプログラムを持つことはできません。連邦平等信用機会法は、債権者が、他の借り手の特性の中でも、性別、性別に基づいて、ローンを供与するとき、または信用の他の側面で差別することを禁じています。
しかし、女性が経営する企業は毎日ローンを組んでいます。また、女性主導の企業への融資の記録が他の情報源よりも優れている情報源もあります。そのような情報源の中には、政府機関、営利団体、非営利団体があります。
連邦政府 –中小企業庁が支援する融資は、参加している金融機関のネットワークを通じて5億ドルから500万ドルの範囲で行われます。メインの7（a）ローンや合理化されたエクスプレスローンなどのプログラムは、サイズ制限や他のソースからのローンを拒否されたなどの他の要件の対象となる女性所有のビジネスを含むすべてのビジネスに開放されています。 8（a）プログラムは、特に恵まれない企業を対象としています。 SBAが支援するローンは、一般的に他のローンと同等のコストがかかりますが、頭金が少なく、資格が簡単です。
銀行 および信用組合 –これらは、FRBが調査した企業の55％が使用する、ビジネスローンの主要な資金源です。銀行や信用組合は、さまざまな返済条件やローン金額、競争力のある金利や手数料を提供しています。しかし、女性が所有するビジネスに関しては、すべての銀行が平等に作られているわけではありません。連邦準備制度の信用調査に基づくと、大手銀行への女性の申請の約58％が承認されていますが、小規模銀行が申請を検討している場合、その数は64％に上昇します。
オンライン貸し手 –女性が所有する企業は、銀行よりもピアツーピアグループなどのオンライン貸し手でより多くの成功を収めています。女性主導の企業による融資要求の約85％は、オンラインの貸し手によって承認されました。これは、非ヒスパニック系白人、アフリカ系アメリカ人、ヒスパニック系のビジネスマンが主導するビジネスなど、他のどのタイプのビジネスよりも高い承認率です。オンラインの貸し手は銀行よりも高い金利と手数料を持っている傾向がありますが、借り手を認定するために異なる基準を使用する可能性があり、その結果、女性の事業主などの借り手の承認率が高くなります。
マイクロローン –女性主導の企業は、500ドルから50,000ドルの小額のローンも利用できます。 SBAには保証付きマイクロローンプログラムがありますが、これらのローンは多くの非営利信用機関からの保証なしでも利用できます。マイクロローンは、多額の資金を求める借り手には適していませんが、サービス事業や適度な資金需要のあるその他の事業に利用できます。
エンジェル投資家とベンチャーキャピタリスト –エンジェルとベンチャーキャピタリストは主に株式投資を行い、現金と引き換えに所有権を購入します。ただし、特に若くて急成長している企業では、ローンを提供することもあります。
クラウドファンディング –これらの種類の組織は、事業主と個人を結び付け、各個人は必要な資金のごく一部を喜んで提供します。クレジットスコアやその他の従来のクレジット資格は、通常、クラウドファンディングとは関係ありません。さらに重要なのは、説得力のあるプレゼンテーションを行い、潜在的なクラウドファンダーとつながる製品を用意することです。
家族や友人 –クラウドファンディングの場合と同様に、家族や友人からのローンは、信用履歴や担保の存在を有効にする可能性はありません。ただし、この資金源には、十分な財源を持つ家族や友人が必要です。また、この方法で資金提供されたビジネスが失敗した場合、重要な個人的な関係に負担をかける可能性があります。
クレジットカード – FRBの調査によると、中小企業の52％がクレジットカードを使用しており、銀行ローンを使用したのは55％に次ぐ。クレジットカードは他の資金源に比べて高い金利を請求しますが、多くのビジネス借り手にとっては便利さがそれを補います。
女性が所有する企業は、男性主導の企業よりもクレジットにアクセスするのが困難ですが、ビジネスローンを利用できます。一部の資金源は他の企業よりも女性主導の企業に対してよりオープンであるように思われ、女性起業家は適切な貸し手に申請することで融資を受ける機会を増やすことができます。最後に、女性が所有する企業への助成金も選択肢の1つであることを忘れないでください。
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