あなたはあなたの事業やプロジェクトの費用を賄うのに十分な現金が手元にない中小企業の経営者ですか？あなたは一人ではありません。
中小企業のごく一部がベンチャーキャピタルに頼ることができ、家族や友人からのローンに頼ることができるものもありますが、一般的な選択は、事業資金を手に入れることです。これは、運転資金のギャップを埋めたり、拡張の支払いをしたり、その他の重要な費用を賄ったりするために使用できる、ビジネスローン、クレジットライン、クレジットカード、または別の形式の債務融資を意味する場合があります。
資金調達を行うという決定は一般的かもしれませんが、軽視すべきではありません。それはあなたのビジネスの経済を変えます、そしてあなたはあなたがあなたの新しい資本の注入を最大限に活用することを確実にする必要があります。
あなたの中小企業の資金調達のカウントのすべてのペニーを作ることは優れた計画から始まり、返済とそれ以降まで続きます。この記事では、ビジネスファイナンスをどうするか、そして効果を阻害し、信用を失い、将来の選択肢を制限する可能性のあるミスを回避する方法について説明します。
これを読んでいるなら、追加の資金調達がビジネスの存続と繁栄にどのように役立つかについて、すでに良い考えを持っているかもしれません。ローン、エンジェル投資家、またはベンチャーキャピタルを通じて資金調達を求める一般的な理由は次のとおりです。
何を優先し、資金調達の使用に関して何を最初にすべきかを理解するには、次の手順に従います。
あなたがビジネスを始めるときあなたがとる必要がある最初のステップの1つはビジネスプランを書くことです。ビジネスプランは、ビジネスの使命、製品とサービス、予想されるマイルストーン、財務情報、および将来の成長計画を詳述する成功へのロードマップです。
ただし、ロードトリップを計画するときに使用する種類のロードマップとは異なり、ビジネスプランは静的なドキュメントではありません。ビジネスが成長するにつれて、新しい資金調達の必要性と期待を含む新しい予測でビジネスプランを更新する必要があります。
地元の銀行、SBAが承認した非営利銀行、または代替の貸し手から始める予定であるかどうかにかかわらず、ローンの貸し手にアプローチするときは、特定の金額を念頭に置く必要があります。 「可能な限り」を求めることは、計画や予算を立てることが不可能であることは言うまでもなく、拒否されるための迅速な方法です。決定されたプロジェクトに特定の金額を添付できない場合（在庫の一括購入、場所の改修など）、ローンを組むべきではありません。
更新された事業計画は、ローン申請を強化するだけでなく（実際、一部の貸し手はそれを必要とします）、手元にある資金を順調に維持し、効果的に使用するのにも役立ちます。
中小企業の経営者が最初に採用する必要のある雇用の1つは、フルタイムであろうと臨時の助言ベースであろうと、会計士です。会計ソフトウェアを使用して、キャッシュフローやその他の財務指標を追跡できますが、会計士は、現在および将来のビジネスの全体像を把握するのに役立ちます。
ビジネスファイナンスの必要性を特定したら、会計士が最初に相談する必要があります。彼らは、どの金融商品があなたに最適であるか（これについては後で詳しく説明します）、およびこれを実現するための次のステップについてアドバイスすることができます。
すべての中小企業向け融資商品が同じように作成されているわけではありません。一部のローンは、より高い金額とより低い金利で提供されます。他の人はより厳しい返済条件を持っていますが、資格への障壁が少なく、申請と引受のプロセスが迅速です。
前者の資格を得る可能性が高いのは誰ですか？個人およびビジネスのクレジットスコアが高いビジネスオーナー、および他の要因の中でもとりわけ、多くの収益を生み出し、利益を示すビジネス。信用履歴や実績がない、または迅速な資金調達が必要な新しい企業は、通常、後者を利用します。
資金調達の必要性が急務ではない場合（おそらく、スペースを刷新したり、新しい市場に拡大したりする長期的な計画がある場合）、クレジットスコアをクリーンアップし、コストを削減してローンの議論を強化する時間を取ってください。利益を上げ、単にあなたの実行可能性を証明し続けるだけです（貸し手にとっては、ビジネスに長くとどまるほど良いです）。
新しい資本の注入のおかげでビジネスが成長するにつれて、貸し手や投資家、そしてあなた自身の長期的な経済的幸福に対するあなたの責任を覚えておくことが重要です。覚えておくべきことがいくつかあります：
これについては「ミス」のセクションで詳しく説明しますが、融資を受ける場合は、評判の良い貸し手または投資家が協力して、スケジュールされた返済計画を作成します。
たとえば、一部の貸し手は、月単位または週単位でさえ定期的な支払いを受け取りたいと思うでしょう。場合によっては、投資家は、特定のマイルストーンに到達するまで（特定の目標日までに）投資を回収しようとしないことがあります。
計画を立てたら、それに固執します。ビジネスプランとは異なり、この種のプランを気まぐれに更新することはできません。
特定の金融商品、特に短期ローンは、比較的高い金利を持っているため、中小企業には適しているかもしれませんが、好ましくありません。
ローンの返済中のある時点で、APR（年率）が低い別のローン商品を通じて既存の債務を借り換える機会が見つかる場合があります。
収益の増加および/またはクレジットスコアの改善を通じて、APRが低いローンの資格を得る場合、利息の支払いで莫大な金額を節約できます。この面で会計士との絶え間ないコミュニケーションは非常に重要です。
ビジネス資金を使用して返済するときは、ベストプラクティスに従うことが1つです。しかし、資金調達を重要視するもう1つの要素は、過去に他の中小企業を破滅させてきたよく知られた落とし穴を回避することです。これらの間違いは次のとおりです。
将来的に大規模な投資が行われる可能性がある場合は、最後の最後まで待って資金を申請しないでください。プロセスを早期に開始すると、投資の時期が来たときに資金を調達できる可能性が高くなります。
逆に、一部の金融商品には、時計を取得するとすぐに時計が刻み始める非常に特殊なウィンドウがあります。たとえば、最初の9〜12か月間（カードによって異なります）、APR融資が0％のビジネスクレジットカードでは、その期間中の購入に対して無利子を支払う機会が与えられます。このカードを開いて、オファーの大部分で未使用のままにしないでください。支払いに数か月かかる大規模な購入を行う直前に入手するように計画してください。
上記のように、資金調達のニーズに応じて、複数の資金調達商品を利用できる可能性があります。たとえば、重機のアップグレードを検討している場合は、設備融資のオファーを利用できますが、非営利の貸し手や銀行からの長期ローンも有効です。
ただし、今後数か月および数年にわたって継続的な資金調達のニーズがあると予想される場合は、再申請することなく資金のプールから引き出すことができるため、リボルビングラインのクレジットおよび/またはビジネスクレジットの方が適しています。毎回。
一部のローン商品は、必要な金額に正確に対応し（設備融資）、その他の商品はタイミングがより重要になります（請求書融資および一部の短期ローンは、最短1営業日で承認できます）。適切なニーズに合った適切な製品は、申請する際の重要な考慮事項です。
中小企業の資金調達を最大限に活用することとは正反対に、間違いを犯して、必要以上にローンの支払いをすることになります。
帳簿にローンの支払いスケジュールが決まったら、時間通りに支払いを行います。または、詳細を読んで（および/または会計士にそうするように依頼して）、ローンを早期に返済することがあなたにとって意味があるかどうかを確認してください。一部のローンには、前払いペナルティがあります。他の状況では、ローンを早期に返済しても何の役にも立たず、キャッシュフローが乱れると害を及ぼす可能性さえあります。それ以外の場合は、掘り出し物の終わりを延期し、期限内にローンを返済します。
この成功を別の資金調達ラウンドに組み込むかどうかにかかわらず、責任ある債務管理は、信用履歴だけでなく、ビジネスの運命にとっても常に重要です。
中小企業の資金調達を最大限に活用することは、適切な計画から始まります。新しい資金源に対するビジョンを実行することも重要です。
次のステップは？資金調達を賢く使い、ローンを返済した後、より強い財政状態にあることに気付いた場合は、状況を把握して、別のさらに手頃なローン（長期SBAローンや銀行ローンなど）があるかどうかを確認する時期かもしれません。 ）はあなたにぴったりです。
Eric Goldscheinは、中小企業向け金融ソリューションの市場であるFunderaのパートナーシップ編集者です。彼はデジタルメディアで10年近くの経験があり、Business Insider、Startup Nation、BigCommerce、Square、HostGator、Keapなどのアウトレット向けに、金融、マーケティング、起業家精神、中小企業のトレンドを取り上げて執筆しています。