スタートアップの資金調達にクレジットカードを使用することを検討していますか？一部の起業家にとって、それはあなたの新しいビジネスを軌道に乗せる唯一の方法です。市場調査会社Clutchによる2020年の調査では、回答者の13％がスタートアップ資本としてプラスチックに依存していることがわかりました。
キャピタルワンの元シニアディレクターであるオデッセイスパパディミトリオウによると、クレジットカードで新しいベンチャーに資金を提供することは素晴らしいことですが、リスクがあります。現在クレジットカード比較マーケットプレイスWalletHubのCEO兼創設者であるPapadimitriouは、クレジットカードへの事業費の請求についての詳細を教えてくれました。
あなたの新しいビジネスの努力に資金を供給するために資金を借りるのはリスクのように聞こえるかもしれませんが、そうするいくつかの正当な理由があります。
「スタートアップの資金調達にクレジットカードを使用することの長所は、利便性をはるかに超えていますが、それは確かに重要な要素です」とPapadimitriou氏は述べています。お持ちのカードを使用する場合でも、新しいアカウントを申請する場合でも、そのメリットは魅力的です。
一般的に、スタートアップの立ち上げに伴うリスクを冒そうとする人々は、自分たちの手に有利なアイデアがあると信じています。したがって、制御を維持することは魅力的です。
外部からの資金援助なしでビジネスアイデアをさらに発展させることができれば、会社の公平性をより多く維持でき、対処しなければならない見落としも少なくなります。したがって、クレジットカードを使用する場合、会社の利益はあなたにあります。
低金利が普及しているため、銀行は信用できる個人や事業主に魅力的なパッケージを提供するのが一般的です。多くのクレジットカード発行者は、期間限定で0％の金利を提供しています。新規購入用のものもあれば、残高移行用のものもあります。
今後または過去の購入で1年以上の資金調達手数料を回避することで、会社の収益を向上させることができます。魅力的な例の1つは、Slate Edge by Chaseです。これは、18か月間の購入と残高移行で0％のAPRを提供します。残高移行手数料もありません。これは通常、シフトオーバーする金額の3％です。
これらの商品の多くは安全であるため、銀行にビジネスローンまたはクレジットラインを要求し、在庫や不動産などの担保を提供する準備をします。ただし、ほとんどのクレジットカードは安全ではないため、クレジットラインへのアクセスを楽しむために資金をかき集める必要はありません。 [関連： 無担保ビジネスローンとは何ですか？ ]
もちろん、クレジットカードによるスタートアップの資金調達に関連する潜在的な問題もたくさんあります。あなたは彼らがあなたのビジネスを軌道に乗せるためにカードを申請して使用する前に彼らが何であるかを知る必要があります。
クレジットカードを使用してビジネスベンチャーに資金を提供する場合、ビジネスと個人の財政の区別が曖昧になる可能性があります。これらの変更はすべて完全に分離しておく必要があり、これには献身が必要です。それらが混ざり合うと、会計がオフになり、控除可能な費用を特定するために広告申込情報をふるいにかける必要があるため、税務時間がより複雑になります。
あなたの会社が成功することをどれほど確信していても、ほとんどすべてのスタートアップは本質的にリスクがあります。あなたが資金源としてクレジットカードを使うとき、あなたはあなたの個人的なクレジットスコアで賭けています。アカウントで行うことはすべてクレジットレポートに記録されます。請求が多すぎたり、支払いを逃したりすると、スコアが低下します。それはあなたが他のクレジット商品を申請したいときにあなたを困難な場所に置くでしょう。
あなたの会社が成功しない場合、あなたがクレジットカードで負担した債務はあなたの財政的および法的責任になります。コレクターは、あなたの会社の資産だけでなく、あなたの個人的な収入や資産からも借りているものを取り戻そうとするかもしれません。責任を果たさない場合は、未払いの残高で訴えられる可能性があります。
ビジネスクレジットカードの資格を得るために、発行者はあなたの支払い能力だけでなく、あなたの個人的な信用状態も評価します。過去にクレジットに問題があった場合は、クレジットレポートとクレジットスコアがすでに破損している可能性があります。その場合、ビジネスの立ち上げや成長に役立つ最高のカードを獲得できない可能性があります。
クレジットカードは通常無担保であるため、発行者は大きなクレジットラインを付与する際にかなりのリスクを負います。このため、支出制限は、担保付ローンおよび与信枠の場合よりも低くなる可能性があります。クレジットカードは通常、50,000ドルのマークで利用されます。かなりの金額を借りる必要がある場合は、クレジットカードだけで必要な資金が不足する可能性があります。
クレジットカードを使えば、短期間で返済できる額を超える金額を使うのは非常に簡単です。あなたがそうするならば、あなたは何年もあなたに従うことができる借金で終わるでしょう。多くのクレジットカードは高金利の複利と金利を持っているので、融資手数料は残高を非常に高価にします。また、さまざまな資金調達オプションを申請したい場合、その債務により、特に好ましい条件のローンの場合、資格がなくなる可能性があります。
それでもクレジットカードでビジネスの資金を調達したい場合は、正しい方法でそれを行うためのヒントをいくつか紹介します。
1回でも請求する前に、クレジットカードの目的を決定してください。送料やマーケティングなどの特定の費用にのみ使用することをお勧めします。何をするにしても、カードにすべてを載せることは絶対にしないでください。 0％APRカードを開くと、残高の請求と繰り越しの柔軟性が高まりますが、通常のレートが開始される前に債務を確実に満たすようにしてください。
期日までに全額を返済する習慣をつけましょう。そうすることで、30日間の無利子ローンが保証されます。時間の経過とともに支払いたい場合もありますが、3か月または4か月より長く延長しないでください。クレジットカードの借金を数回に分けて削除するのにかかる時間を計算し、残高がゼロに戻るまでその支払いスケジュールを確定します。
報酬の多いクレジットカードは、ビジネスオーナーの親友になることができます。紹介ボーナスが付いた新しいカードを入手すると、有利なスタートを切ることができます。高価な購入を請求すると、発行者はかなりのポイントまたはキャッシュバックを提供します。
たとえば、バンクオブアメリカのビジネスアドバンテージアンリミテッドキャッシュリワードマスターカードは、口座開設から90日以内に3,000ドルを請求した後、300ドルのオンラインステートメントクレジットを提供します。どちらのリワードカードを入手した場合でも、課金プランに従ってそれを使用して、リワードを継続して使用してください。利息が適用される前に残高を支払うことにより、プロセスの恩恵を受けることができます。
クレジットカードはあなたのビジネスウォレットへの優れた追加になることができますが、探索する他のオプションがあります。
個人の経済的能力を見過ごしてはいけません。貯蓄や投資口座にお金を蓄えている場合は、それを利用することを検討してください。また、ホームエクイティクレジットライン（HELOC）を使用して自宅のエクイティを使用したり、貴重なアイテムを販売して収益を使用して一部のコストを賄ったりすることもできます。実際、あなたがあなたのビジネスに投資するあなた自身の現金が多ければ多いほど、あなたはそれをより慎重に使う可能性があります。
銀行、信用組合、またはオンライン貸し手から借りるビジネスローンは、リフォームや高価な機器など、時間の経過とともに返済したい主要な支出に最適です。金利は通常、クレジットカードよりも低く、毎月の定額の支払いにより、毎月送信する必要のあるものから当て推量が排除されます。 2022年の最高のビジネスローンの概要で現在利用可能なものを確認してください。
あなたを愛し、信頼している人々はあなたの会社にあなたにお金を貸してくれるかもしれません。ただし、このタイプのローンには非常に注意する必要があります。それがうまくいかず、あなたがその人に返済することができない場合、大切な関係が途方に暮れています。各当事者は同じページにいる必要があります。お金を何に使うのか、いつどのように返済するのかなど、すべての条件を書き留めます。両当事者は、文書に署名し、コピーを提出する必要があります。
もう1つの資金調達オプションは、裕福な個人をスタートアップのエンジェル投資家、または会社の株式と引き換えにアイデアを支援することに関心のあるベンチャーキャピタル会社を見つけることです。
KickstarterやIndiegogoなどのクラウドファンディングプラットフォームは、支出を生み出すもう1つの方法です。引き換えに、あなたはサポーターの製品、エクイティ、またはローンの利子を送る必要があるかもしれません。
あなたがあなたのビジネスを立ち上げるための資金をどこで手に入れようとも、賛否両論があります。いずれの方法でも、スタートアップにお金を投じるだけでは成功は保証されません。
「このお金の効率的な使用、そして多くの努力と少しの幸運も不可欠です」とパパディミトリオウは言いました。保守的な借入アプローチは、ほとんどの場合、最善の策です。
ビジネスニュース毎日のスタッフがこの記事の執筆と報告に貢献しました。ソースインタビューは、この記事の以前のバージョンに対して実施されました。