一見すると、あなたのビジネスと個人の財政に同じアカウントを使用することは、最も単純で最も安価なオプションのように思えます。ただし、個人の財務とは別の少なくとも1つのビジネス銀行口座を開設して維持する方が賢明です。これにより、ビジネス費用の追跡が容易になり、ビジネスのより専門的なイメージが提示され、さらに活用できるようになります。他の税の問題を回避しながら、中小企業の所有者が利用できる税額控除とクレジット。
ただし、ビジネス銀行口座で提供されるサービス、料金、設備は銀行ごとに異なり、ビジネスごとにビジネスバンキングのニーズも異なります。そのため、最初に表示されるオファーに登録する必要はありません。ビジネス銀行口座を購入するときに尋ねるべき5つの質問を学ぶために読んでください。
米国中小企業庁によると、内国歳入庁からの従業員識別番号（EIN）を取得したり、お金の受け取りや使用を開始したりするとすぐに、ビジネス銀行口座を開設できます。
>IRSは、法人化されたすべての企業がビジネス銀行口座を持っていることを要求しています。この規則は、事業が法人化された個人事業、複数の個人間のパートナーシップ、または企業として構成されているかどうかに適用されます。
あなたのビジネスが法人化されていない個人事業主であり、法的にビジネス銀行口座を開設する義務がない場合でも、とにかくそれが必要です。ビジネス銀行口座は、ビジネスローンを取得するための前提条件です。資金をビジネス銀行口座に預けることができない限り、貸し手はこれらのローンを承認しません。
ビジネスローンを申請する必要はないと思いますか？状況は変化し、あなたは突然あなたのビジネスを維持または成長させるためにローンを必要としていることに気付くかもしれません。すでにビジネス銀行口座を持っていることで、ローンのリクエストが遅れたり拒否されたりすることはありません。
さらに、商品やサービスのクレジットカードによる支払いを受け入れる場合は、ビジネス銀行口座が必須です。小売業の場合、POSシステムを介した支払いを受け入れるには、ビジネス銀行口座が必要です。
IRSの規則に準拠するだけでなく、個人の銀行口座を使用してビジネスの財務を処理する場合に比べて、ビジネスの銀行口座を開設することには、追加のメリットと利点があります。
ビジネス銀行口座には、税額控除やクレジットを利用したり、個人取引とビジネス取引を分離して個人資産を保護したりする機能など、ビジネス向けの複数の特典と保護が付属しています。
ビジネス銀行口座を使用すると、次の4つの利点が得られます。
ビジネス銀行口座を開設することにより、個人の財政をビジネスの財政から分離しておくことで、ビジネスと個人の資金を保護します。たとえば、ビジネスがLLCとして設定されている場合、ビジネスが債務を支払うことができなくても、個人資産が危険にさらされることはありません。同時に、個人的な金融危機や挫折に見舞われても、ビジネスのクレジットスコアに悪影響が及ぶことはありません。
別のビジネス銀行口座を持っていると、経費の追跡、支出の監視、および不注意による過剰支出の回避が容易になります。これらはすべて、中小企業の成功に大きく影響します。また、ビジネスの真のステータスを反映したレポートとステートメントを生成しています。
監査をトリガーせずに事業税控除を最大限に活用するには、事業費を個人経費から分離する必要があります。 [関連記事を読む： 税務監査とは何ですか？監査を受けたらどうしますか？ ]
顧客とクライアントは、あなたではなくあなたのビジネスにチェックアウトし、あなたがビジネス銀行口座を持っている場合はクレジットカードまたはデビットカードで支払うことができます。これにより、財務が簡素化され、ビジネスによりプロフェッショナルなイメージがもたらされます。
個人の銀行口座と同様に、ビジネスの銀行口座はいくつかのカテゴリに分類されます。オプションには、従来の当座預金口座、普通預金口座、および現金管理口座が含まれます。アカウントの種類ごとに異なる機能があります。
ビジネス当座預金口座を使用すると、ビジネスの運営に関連するすべての基本的で重要な財務タスクを処理できます。これらのタスクには、ベンダーやその他の手数料を支払うための小切手の作成、電子的な資金の送金または受け取り、顧客またはクライアントから受け取った小切手の預け入れ、ビジネスデビットカードを使用したお金の引き出しまたは預け入れが含まれます。
一部の銀行は、有利子の当座預金口座を提供しています。これらのアカウントには、「通常の」当座預金口座と同じ標準機能がありますが、年利を稼ぐことができ、その結果、維持するのに費用がかかります。
一部の銀行は、無料の中小企業当座預金口座を提供して、新規および中小企業に対応しています。このタイプの当座預金口座は、始めたばかりで資金が不足している場合は検討する価値がありますが、特定の期間内に開始できる取引の数に制限がある場合があります。また、特定の無料当座預金口座には、厳格な最低預金要件があります。
ビジネス普通預金口座は、ビジネス当座預金口座を補完します。これを使用すると、ビジネスの収益の一部を確保して、それに関心を持たせることができます。また、ビジネスの節約を運転資金から分離し、日常の財務管理を容易にするのにも役立ちます。
ビジネス当座預金口座に加えて、ビジネス普通預金口座を開設すると、緊急時に備えて経済的なクッションが保証されます。収入がなくても、または予期しない支出があったとしても、個人の準備金を利用することなく、いくらかの現金を手に入れることができます。
ビジネス当座預金口座とビジネス普通預金口座は、実店舗の銀行と一部の信用組合から入手できます。 「デジタルのみ」の銀行はオンラインアカウントを提供していますが、すべての人に利用できるわけではありません。 （これについては以下で詳しく説明します。）
現金管理口座（CMA）は、当座預金口座、貯蓄口座、投資口座のサービスを1つにまとめたオンラインアカウントです。
ほとんどのCMAは、従来の実店舗の銀行やビジネスの信用枠よりも高い金利と低い手数料を提供します。 CMAからすべてのビジネスの銀行業務を行うことができます。
ビジネスオーナーとして、あなたは他のビジネスオーナーとは異なるニーズと優先順位を持っています。このため、また将来の不快な驚きを避けるために、中小企業に最適な銀行を探す際には、銀行、信用組合、その他の金融サービスプロバイダー、そして自分自身に尋ねる正しい質問を知る必要があります。
銀行は通常、当座預金口座の維持費を請求します。一部の銀行は、毎月一定の最低残高要件を満たしている場合、これらの手数料を免除します。多くの銀行は、これらの要件を比較的低くしているため、中小企業はこれらの要件を満たす問題が少なくなっています。場合によっては、問題の銀行に個人口座も持っていると、これらの要件を破ることができます。
一部の口座では、毎月一定の取引枠を超えた場合に取引手数料がかかり、口座を閉鎖した場合は早期解約手数料がかかる場合があります。
他の機関のATMから資金を引き出す場合、銀行が定額料金を請求することもよくあります。一部の銀行では、毎日、毎週、または毎月完了することができる預金の金額または数に設定された制限を超えた場合に、預金手数料を請求します。
同様に、普通預金口座には最低預金または最低残高要件があります。金融機関によっては、月額維持費もかかる場合があります。ただし、一部の銀行は、他の要件を満たしている場合、これらの一部またはすべてを放棄します。たとえば、当座預金口座がその機関で開設され、その当座預金口座に保持されている残高が設定されたしきい値以上である場合などです。
多くの銀行は、事業主が自分の機関で事業口座を開設するように誘う方法として、紹介オファーを推進しています。一部のオファーには、特定の金額の初期預金を行い、特定の期間（通常は数か月）にわたって残高を維持するためのボーナスキャッシュが含まれます。他の人は、新しい口座を開設する企業に低料金を提供します。
銀行とその口座の機能が他のボックスにチェックマークを付けている場合、強力な紹介オファーがある機関でビジネス銀行口座を開設することで間違いを犯す可能性はほとんどありません。
探すべき他のサービスの一例は、多くの銀行が現在提供しているモバイルアプリです。これらのアプリを使用して、スマートフォンやタブレットなどのモバイルデバイスを使用して、残高の監視、アカウント間の資金の移動、請求書の支払い（個別または自動支払い機能を介して）、およびキャッシュフローの確認をどこからでも行うことができます。モバイルバンキングアプリは必須ではありませんが、いつでもどこでもビジネスの銀行口座にアクセスできるので、持っておく価値は十分にあります。
さらに、起業の初期段階では、ビジネスの購入や、場合によってはキャッシングサービスのためにビジネスクレジットカードアカウントを開設することをお勧めします。信用枠（必要に応じてアクセスできる資金源）を確立するか、中小企業向けローンを取得することをお勧めします。これらのオプションが当座預金口座を持っている銀行から利用できる場合、そうすることはおそらくより簡単でしょう。 [関連記事を読む： SBAローンを取得するための中小企業経営者向けガイド ]
顧客からのクレジットカードとデビットカードの支払いを受け入れる予定の場合は、これらの取引を処理できるように販売者サービスが必要になります。サードパーティのプロセッサがこのサービスを提供します（通常は料金が低くなります）が、同様に提供する銀行を使用する方が便利で効率的かもしれません。
たとえば、毎月かなりの数の当座預金取引を完了することが予想される場合は、取引限度額の高い当座預金口座オプションを提供している銀行のみを検討してください。
さらに、オンラインビジネスの小切手または普通預金口座の低料金と利便性に魅力を感じるかもしれませんが、トレードオフを受け入れるかどうかを検討してください。そのようなトレードオフの1つは、物理的な支店がないことです。これは、銀行の顧客サービス担当者と直接連絡を取りたい場合や、オンラインで資金を預けるのが不快な場合に不利益になる可能性があります。一部のオンライン銀行は現金預金を受け付けていないため、多くの現金取引を処理するビジネスを運営している場合は、実店舗の銀行のビジネス銀行口座が最適な方法となる可能性があります。
連邦預金保険公社（FDIC）は、当座預金や普通預金を含むがこれらに限定されない、そこで受け取ったすべての種類の預金に対する保険を金融機関に提供しています。選択する銀行がFDICの保険に加入していることを確認してください。
必要なビジネス銀行口座の種類を決定し、絶対に必要な機能とサービスを特定したら、ハードワーク（またはそのほとんど）が完了します。
最後のステップであるアカウント自体の開設は難しくありません。選択した銀行の地元の支店に行くか、そのウェブサイトにログオンするだけです。プロセスを完了するには、特定のドキュメントと情報を手元に用意する必要があります。これらの要件は、ビジネスの構造によって異なります。
あなたのビジネスがLLCまたは企業である場合、銀行はあなたに以下を提供するように要求するかもしれません：
ノースショア銀行によると、当座預金口座に加えて、企業は普通預金口座も持っている必要があります。普通預金口座は、必要に応じて、特に緊急の場合に、企業が流動性のある資金にアクセスすることを可能にします。各アカウントには保険の制限があるため、貯蓄は資産も保護します。一例として、連邦政府は各口座に最大250,000ドルまでのお金しか保険をかけません。当座預金口座と普通預金口座をお持ちの場合、それぞれが最大250,000ドルを安全に保有できます。
普通預金口座と当座預金口座を別々に持つもう1つの理由は、特別な目的のためにそれぞれに資金を入れることです。一例として、多くの企業は、連邦税などの費用を完済するための資金を構築しながら、利子を稼ぐために普通預金口座にお金を保管しています。
無料の当座預金口座とは、銀行が毎月の維持費を負担しない種類の口座を指します。無料のビジネスチェックには、他の手数料の免除は含まれません。ほとんどの場合、手数料を支払わないように、特定の最小残高を維持する必要があります。たとえば、Chase Bankは、アカウント所有者が無料のビジネスアカウントに対して2,000ドルの残高を維持することを要求しています。
はい、多くのビジネスオーナーは、オンラインでビジネス銀行口座を開設する方が便利だと感じています。オンラインビジネス銀行口座を開設する利点には、処理の高速化が含まれます。セキュリティが心配な場合は、新しいビジネス銀行口座についてオンラインで提出されるすべての事務処理は、安全で暗号化された接続を介して行われます。
個人アカウントは常にビジネスアカウントとは別に保管する必要があります。 LegalZoomは、2つの異なる銀行口座を保持することによって個人資産を保護することをお勧めします。1つは個人用、もう1つはビジネス用です。ビジネスアカウントを使用すると、経費の追跡と納税申告が簡単になります。ベンダーはあなたの個人アカウントではなくあなたのビジネスの名前から小切手を受け取るので、ビジネスアカウントはあなたのビジネスにも信頼性を与えます。個人アカウントとビジネスアカウントの両方を、仮想バンキングアプリを介してオンラインで管理できます。
銀行は営利団体ですが、信用組合は非営利団体に分類されます。信用組合は通常、より良い料金とより低い手数料を提供します。会員になるには、通常、信用組合に参加する必要があります。