中小企業に適切な種類の資金調達を選択することは、数年前ほど簡単ではありません。今日利用できるオプションは他にもありますが、それらのオプションは、提供する条件、価格設定、およびビジネスに最大の価値を提供する可能性のある場所が大きく異なることがよくあります。これらの4つの質問に答えることは、潜在的な貸し手の分野を絞り込むのに役立つだけでなく、どのローンがあなたとあなたのビジネスにとって最も意味があるかを判断できる可能性があります。
ローンの目的を理解することは、どのタイプのローンがあなたのビジネスに適しているかを判断する上で重要な部分です。長期ローンと短期ローンは大きく異なり、一部のローンの種類は他の種類よりも目的に適しています。ローンの目的は、どこを見ればよいかを知るのに役立ちます。さらに、当初の予想とは異なる何かが必要であることに気付くかもしれません。
たとえば、従来の5年から10年のローンは、新しいスペースを購入したり、高価な建設機械を購入したり、新しい場所を追加したりするのに適したオプションですが、短期間の会議には最適ではない可能性があります。キャッシュフローの必要性または投資機会。銀行のような従来の貸し手は通常、長期ローンを提供しますが、多くのオンライン貸し手は短期ローンを提供します。
ローンの目的を決定したら、状況に最も適したタイプのローンを提供している貸し手を探すことができます。
これは重要な質問です。迅速な在庫の購入、新入社員の増員、季節的なキャッシュフローのギャップを埋めるための借り入れなどの短期的なニーズは、長期のローンよりも6か月から12か月のローンの方が適切に対処できる可能性があります。そうすれば、あなたのビジネスは借り入れ、ニーズを満たし、そして借金を迅速に返済することができます。 5〜6か月で引き渡される在庫に数年間利息を支払うことは、30年の住宅ローンを備えた自動車を購入するようなものです。支払いは途方もなく低いかもしれませんが、利息の総費用は、在庫を売却したときに獲得する利益を排除する可能性があります。
新しい倉庫、追加の場所、重機の購入など、ローンの目的の価値が長年にわたって享受される長期的なニーズの場合、従来の4年、5年、または10年のビジネスローンの方が適しているかもしれません。ローンの目的とそれに関連する費用の性質は、期間の長さを決定するのに役立ちます。
原則として、ローン期間が長いほど定期的な支払いは少なくなりますが、ローンの全体的なコストは高くなります。多くの場合、短期ローンの方が全体的なコストは低くなりますが、定期的な支払いは高くなります。そのため、定期的な支払いができるように、キャッシュフローを正確に評価することが重要です。
ローンの目的は、ローンの金額も通知します。言い換えれば、あなたが探している資本の額はあなたのローンの目的と一致している必要があります。借り入れた資本のコストは（低金利のローンであっても）、実際に必要な額を超えている場合、借りるには高すぎます。さらに、貸し手は、必要なものを正確に理解していて、空白の小切手を探していない借り手に感謝しています。
ローンの金額もあなたが見る場所に影響を与えます。銀行は通常、少額の融資には関心がありませんが、SBA加盟銀行または信用組合は、15万ドル未満の融資を提供するように代理店から奨励されています。 SBAがマイクロローンと見なすローン、または50,000ドル未満のローンは、マイクロローンプログラムを通じてSBAから利用できます。
SBAに加えて、他の非営利の貸し手は、比較的少額の融資額をビジネスにプラスの影響を与えるために活用できる借り手のためのマイクロローンを専門としています。
銀行や信用組合などの従来の貸し手に加えて、オンラインでビジネスを行い、5,000ドルから500,000ドルの範囲でローンを提供する比較的新しいカテゴリーの貸し手があります。さまざまな貸し手がさまざまな融資額と条件を専門としているため、探している金額に応じて、探している融資額と条件を専門とする貸し手に検索を絞り込むことができます。さらに、これらの貸し手の多くは、健全なビジネスを実証できれば、完全ではない信用で借り手と協力します。
クレジットプロファイルがどのようなものかまだわからない場合は、比較的簡単に見つけることができます。ほとんどの中小企業の所有者にとって、あなたの個人的な信用は方程式の一部になるので、あなたはそこから始めることができます。 Experian、Equifax、およびTransunionは、3つの最大の個人信用局です。連邦法では、毎年1回無料で信用報告書を確認することが許可されています。また、インターネット検索では、上記の3つの支局に加えて、いくつかのオプションが提供されます。
3つの最大のビジネス信用局は、Dunn＆Bradstreet、Experian、およびEquifaxです。彼らはあなたのビジネスに関して収集する情報が可能な限り正確であることを確認するように動機付けられているので、中小企業の所有者は彼らが持っている情報が正しいことを確認するために定期的にレポートをチェックすることを望んでいます。あなたのビジネス。
銀行、信用組合、SBAのローン保証プログラムなどの一部の貸し手は、潜在的な借り手の個人的なクレジットスコアを、クレジットを評価する際の非常に重要な指標と見なし、特定のしきい値をゴーノーゴーの測定値として扱います。たとえば、個人のスコアが680を下回った場合、地元の銀行で大きな成功を収めることはほとんどありません。 SBAは、ビジネスが他の要件を満たしている場合、最低650のクレジットスコアを持つ借り手と協力します。多くのオンライン貸し手は、事業主のスコアが低い場合、他の点では健全な事業と協力しますが、そのクレジットに対してより多く支払うことを期待する必要があります。
上記のローンの種類に加えて、クラウドファンディング、マーチャントキャッシュアドバンス、インボイスファイナンス、およびその他の特殊なローン商品は、機器の購入や売掛金のファクタリングなどの特定の目的で利用できます。これらの4つの質問を自問することは、どこを探すべきか、何を探すべきかを判断するのに役立ち、最も成功する方向を示す可能性があります。また、どのタイプの中小企業向けローンがあなたのビジネスに最も適しているかを判断するのにも役立ちます。
適切な中小企業向けローンを見つけることは、もはや銀行に足を踏み入れるほど簡単ではありませんが、幸いなことに、今日利用できるオプションが増え、中小企業の所有者が成長を促進したり、他の運転資金のニーズに資金を提供したりするのに役立つ資本が増えています。
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