退職金の支払いが心配な場合は、年金の長所と短所を評価する価値があります。
重要なポイント…
年金は収入を支払う保険商品です。あなたは年金に投資し、それからあなたに支払いをし、退職時にあなたに信頼できる収入の流れを与えます。
年金は、他の種類の引退投資に比べてかなりのメリットがあります。特に、株式や債券市場の変動により、引退貯蓄の一部を失うリスクを冒すことができない、またはリスクを冒そうとしない人にとってはそうです。
年金の長所は次のとおりです。
社会保障と年金は、同様の形態の退職所得保護を提供しますが、金額は限られています。定期的な年金の支払い額の唯一の制限は、現在年金を購入しなければならない金額です。多くの退職者にとってさらに良いことは、あなたが年をとるほど、同じ価格での毎月の支払いが大きくなることです。
要するに、年金は、退職後の生活の質を保護するための優れた方法です。あなたの退職後の資産は、あなたがそれを必要とする限り続く保証された収入を購入するために効率的に使われることができます。何よりも、この収入はインフレやその他の財務リスクから保護することができます。
年金には多くの利点がありますが、いくつかの欠点があります。
一部の退職後のファイナンシャルプランナーは、人々が予期しない状況のために彼らの退職後の資産の少なくとも40パーセントを予約することを勧めています。ほとんどの年金は長期にわたって安定した収入を提供するように設計されているため、計画外の多額の費用を賄うのには理想的ではありません。
（ただし、望ましくないことですが、状況に応じて、確定利付の一括払いを交換するサードパーティ企業があります。この場合、年金の支払い額よりも少ない金額を受け取ることになります。 ）
それで、あなたはあなたの退職のための年金の賛否両論についてどう思いますか？年金計算機を使用して、購入できる収入を正確に見積もります。または、NewRetirement Retirement Planning Calculatorを使用して、年金が全体的な退職プランにどのように適合するかを確認してください。
この詳細なツールを使用すると、全体的な退職金のコンテキストで年金をモデル化できます。さまざまなシナリオを試すこともできます。次の場合はどうなりますか：
年金の基本的な概念は非常に単純ですが（収入の流れを購入している）、多くの種類の年金は、どの年金商品があなたに適しているかを判断するのを難しくする可能性があります。これは、ほとんどの人が年金を購入するときに尋ねるFAQのリストです。
格付けは、保険会社の相対的な財務力を示しています。 2つの最大の格付け機関、A.M。 Best and Standard＆Poor’sは、独自の基準を使用して保険会社を格付けします。連邦政府は年金商品を保証していないため、将来の購入者はこれらの格付けを使用してリスクを測定する必要があります。
毎月受け取る金額は、年齢、性別、居住地、年金に投資する金額、特定の年金商品にどのような保険会社が見積もっているかなど、さまざまな要因によって異なります。 （異なる年金保険会社は、同じ機能を備えた同じ商品に対して異なる価格を見積もります。年金会社を比較することが重要です。）
受け取る収入を決定するその他の要因には、指定する年金の種類（定額年金、変額年金、税繰延年金、インデックス付き年金、保証付き変額年金など）と、その年金に適用する機能（資産保護）が含まれます。 、保証されたプリンシパル保護など）
年金計算機を使用して、特定の一連の基準と投資額について年金から受け取ることができる可能性のある金額を見積もることができます。
年金を購入した後は、通常、支払いを変更または加速することはできません。後日、プラン内でより多くの収入を購入することはできますが、元本の払い戻しのために支払いを減らすことを選択することはできません。
ほとんどのプランでは、年金を購入するために80歳未満である必要があります。
いいえ。通常、年金を購入するのに定期検査は必要ありません。
それはあなたの特定の財政状況に依存します。年金を評価するときは、独立した退職後のファイナンシャルプランナーまたは他の信頼できるアドバイザーに相談することをお勧めします。
一部の退職後のファイナンシャルプランナーは、人々が予期しない状況のために彼らの退職後の資産の少なくとも40パーセントを予約することを勧めています。ほとんどの年金は長期にわたって安定した収入を提供するように設計されているため、計画外の多額の費用を賄うのには理想的ではありません。
生命保険は、保険期間中に死亡した場合に受益者に多額の現金給付を支払います。基本的に、早期に死亡して経済的危機に陥るリスクから受益者を保護します。生命保険契約のメリットは、「失われた」収入に取って代わるように設計されています。通常、ポリシーに支払った金額よりも大幅に多くの金額を提供します。
年金は完全に異なります-彼らはあなたに退職時に保証された収入を提供するように設計されています。
ほとんどの場合、一度サインアップすると年金を終了することはできません。ただし、特定の未解決の状況により、投資の一部をキャンセルして回収できる場合があります。
一部の年金は、標準機能としてプレミアム保護を提供します。この機能を使用すると、あなたまたはあなたの受益者は、あなたが事前に死亡した場合でも、累積支払いがあなたの純投資と等しくなるまで、スケジュールされた定期的な支払いを受け取り続けます。
年金に保険料税が課される州では、純投資額は保険料から州の保険料税を差し引いたものになります。一部のプランでは、死亡した場合に受益者に指定された数の保証された支払いを提供するオプションも提供されています。これらのオプションを放棄することで、毎月高額の年金支払いを選択することを選択できますが、元の投資の全部または一部を回収できるという保証はありません。
一般的に、年金に充てるために少なくとも30,000ドルを持っていることが推奨されます。ただし、各個人の状況は異なります。
評判の良い年金プロバイダーは、標準機能として自動生活費調整（COLA）を提供しています。 COLAはインフレからあなたを守ります。
いいえ。年金には現金価値がないため、年金から他の商品への1035交換（所有する保険契約を、投資利益に税金を支払わずに新しい生命保険契約に交換する）を実行することは許可されていません。ただし、1035取引所を使用して、資金を年金に振り替えることができます。
はい。 401（k）、403（b）およびその他の適格退職プランからの資金は、年金の購入に使用できます。このような場合、税の保護を失うことなく、資金を年金に繰り越すことができます。
適格でない税引き後のドルで年金を購入する場合、除外率は、（連邦所得税の目的で）所得として扱う必要のない生涯所得の支払いの割合です。
給料は、生涯だけ、またはあなたとあなたの配偶者の両方が死ぬまで持続させることができます。
あなたが死んだ場合、あなたの受益者が特定の期間の支払いを受け取るようにあなたの年金を設定することができます。または、あなたが亡くなった後も年金契約に資金が残っている場合、受益者はそれらを一括で受け取ることができます。
初期保険料が大きければ大きいほど、給料も大きくなります。理想的には、退職後の費用を賄うのに十分な保証収入を提供する年金を購入できます。