十分な富がある場合、メディケアの費用、特に保険料は、交渉した額よりも高くなる可能性があります。誰もがこれを知っているわけではありませんが、所得階層に対応するメディケア追加料金（正式には所得関連月額調整額、またはIRMAAと呼ばれます）があります。これらの追加コストは実際に合計される可能性があります。これは、健康保険にもっとお金を払っているメディケア受給者の中で最も収入の多い5％です。 
メディケアに関連する多くの異なる費用があります。毎月の保険料、IRMAA（下記参照）、共同保険、および自己負担額と控除額を支払うことができます。
メディケアの自己負担額の合計は、選択した補償範囲の種類、収入、居住地、健康状態、および医療利用状況によって大きく異なります。
メディケア費用の個別の見積もりについては、NewRetirementPlannerを使用してください。収入に基づいて保険料を計算するなど、生涯にわたる総医療費を見積もるのに役立ちます。
IRMAAは、収入関連の月次調整額の略です。 Medicare.govは、2年前のIRS納税申告書で報告された修正調整総所得が一定額を超えている場合、標準の保険料額とIRMAAを支払うと説明しています。 IRMAAは、保険料、特にパートBとDに追加される追加費用です。メディケアの保険料と、高収入の人にとってどれほど大幅に上昇するかについては、以下をお読みください。
以下の金額はMedicare.govからのものです。メディケアパートAおよびCの保険料額は、ほとんどが標準化されており、補償範囲の種類によって異なります。ただし、ご覧のとおり、メディケアパートBおよびDに支払う保険料は、収入レベルによって異なり、最高所得者は最大$ 5,201を支払います。 追加料金で。
メディケアパートAの月額保険料は0ドルから471ドルの範囲です。ほとんどの人はパートAの月額保険料を支払いません。パートAを購入した場合、メディケア税を30四半期未満支払った場合は2021年に毎月471ドル、メディケア税を30四半期未満支払った場合は毎月259ドルを支払います。 39四半期。
収入が多い場合、メディケアパートBの保険料は非常に高くなる可能性があります。最高額の人は$4,276追加を支払うことになります 毎年、一番下の括弧内のものよりも。以下のさまざまな所得階層のBの保険料額を確認してください。
最小ブラケット： 最低所得層の人々は月額148.50ドルを支払います。一番下の括弧はそれらのためのものです：
第2層： それらの場合は月額207.90ドル：
第3層： それらのために月額297ドル：
第4層： それらの場合は月額386.10ドル：
第5層： それらの場合は月額475.20ドル：
第6層： それらのために$504.90/月
パートC（より一般的にはメディケアアドバンテージとして知られています）の月額保険料はプランによって異なります。
メディケアパートD—処方薬の補償範囲—保険料も、選択したプランによって異なります。ただし、高所得者には、保険料に加えて標準化された追加料金があります。この追加料金は通常、パートBプレミアムに追加され、メディケアに支払われます。最高の稼ぎ手は$925.00多くを支払います プレミアムサーチャージとして最低の稼ぎ手よりも。
最小ブラケット： 最低所得層の人々は、メディケア追加料金なしでプランの保険料を支払います 。一番下の括弧はそれらのためのものです：
第2層： 次の収入レベルの人は、プランのプレミアムに加えて、追加の$12.30/月を支払います。 ：
第3層： 次の収入レベルの人は、プランのプレミアムに加えて、追加の$31.80/月を支払います。 ：
第4層： 次の収入レベルの人は、プランのプレミアムに加えて、追加の$51.20/月を支払います。 ：
第5層： 次の収入レベルの人は、プランのプレミアムに加えて、追加の$70.70/月を支払います。 ：
第6層： 次の収入レベルの人は、プランのプレミアムに加えて、追加の$77.10/月を支払います。 ：
カイザーによれば、追加料金は2003年のメディケア近代化法の規定であり、メディケアが医師に支払う方法を変更する法律が可決されました。法律は2007年に施行され、2015年に更新されました。
いくつかの計画では、IRMAAを回避または削減するために実行できる手順があります。ここに5つのアイデアがあります：
NewRetirement Plannerを使用して、予測される年収を確認し、IRMAAの評価を受ける時期を評価できます。無料会員はキャッシュフロー予測を確認できます。 PlannerPlusサブスクライバーは、Income＆ExpensesInspectorとTaxInspectorを使用して、ソース別の総課税所得を確認できます。 （IRMAAの追加料金は、修正された調整済み総収入に基づいています。）
課税所得をブラケット以下に下げることができれば、追加料金を1,000以上ではなくても、数百も節約できます。ただし、特に、税金繰延勘定から必要な最小配分（RMD）をすでに取得している場合は、退職後の収入を最小限に抑えるのは難しい場合があります。
事前の計画が重要です。あなたは特定の年に収入を保護し、キャピタルゲインを管理し、メディケア普通預金口座を利用し、慈善分配を取り、そして他の戦略を検討することができるかもしれません。税理士や認定リタイアメントプランナーと協力することが役立つ場合があります。
課税対象の退職貯蓄口座からRoth口座にお金を変換して、RMDを取得する必要をなくすことができます。これは、課税所得を減らし、IRMAAを回避するための優れた方法です。
NewRetirementPlannerのRothConversionExplorerを使用して、税金とIRMAAの責任を軽減する潜在的な機会を確認してください。
IRMAAは、2年前の収入に基づいています。それ以降に状況が変わった場合は、メディケアに控訴して、収入の減少について知らせることができます。
メディケアがIRMAAを再評価する可能性のあるイベントには、結婚、離婚、配偶者の死亡、失業、収入を生み出す財産の喪失、年金の喪失などがあります。
安全な引退を計画する際の主要な考慮事項はヘルスケアですが、現在および将来の富と安全に影響を与えるさまざまな要素が数千とは言わないまでも数百あります。
包括的な計画を立て、それを最新の状態に保つようにしてください。
NewRetirement Planning Platformを使用して、今日のお金を管理し、将来について安全を確保してください。これらのツールは、時間、税金、収入、投資などを改善するのに役立ちます。