年金を購入する際に避けるべき5つの間違い

年金は、退職後の収入を安定させるための優れた方法ですが、複雑な金融商品であるため、購入する前に調査を行うことをお勧めします。避けるべき5つの年金の間違いがあります。

年金計算機を使用して、貯蓄が生み出す収入を見積もります 。

1。購入時に多額の投資をする

年金を購入する場合は、適切な金額を投資するようにしてください。

イリノイに本拠を置くウェルスマネジメント会社RPG– Life TransitionSpecialistsのパートナーであるAIFの認定ファイナンシャルプランナーであるNicoleMayerは、次のように述べています。 「アドバイザーがそれ以上のものを年金に入れたい場合は注意してください。これらは99%の確率で手数料ベースの製品です。」

マイヤーは、流動性を維持するようにクライアントに注意を促します。年金によって制限されることがよくあります。

「利用可能な純資産をあまり多く拘束したくないのです」と彼女は言います。

2。解約スケジュールの長い年金の選択

解約スケジュールなどの年金の条件を決定するときは、未知のものを考慮に入れることが重要です。

「あなたは引退で何が起こるかを決して知りません」とメイヤーは言います。 「すべてのお金、またはそのほとんど、一部、またはそれ以上にアクセスする必要があるかもしれません。」

年金の解約スケジュールが長ければ長いほど、お金が拘束される時間が長くなり、年金エージェントが受け取る手数料も多くなります。ボブとベティが7年のスケジュールで年金を購入する場合、彼らは7年間製品にお金を保持する必要があります。それ以前にお金を引き出すことにした場合は、多額の解約手数料が請求されます。

Mayerによると、年金の解約スケジュールは平均7年ですが、4年、3年、または何年も短いスケジュールがあります。

「降伏スケジュールが長くなると、必要なときにお金にアクセスできなくなります」と彼女は警告します。 「お金をあまり長く縛らないように気をつけてください。」

3。引き出しがどのように機能するかを理解しておらず、多額のお金を取っている

年金には通常、一定の割合の引き出しのメリットがありますが、クライアントは多くの場合、特定の月にそれだけを引き出す必要があることを理解していません、とメイヤーは言います。

たとえば、ビルが月額5%の引き出し特典付きの100万ドルの年金、または月額5,000ドルを購入したとします。予期しない出費が発生したためにビルが特定の月に5,000ドル以上を必要とし、10,000ドルを引き出すことにした場合、これは将来のすべての引き出しに影響します。

「月に5,000ドル以上を服用し始めると、人生の変化に対して月に5%を得ることが保証され、減少する可能性があります」とMayer氏は言います。 「5%を超える金額を受け取ると、残りの年金期間で得られる保証額に影響します。」

年金を購入する前に、メイヤーはクライアントに、契約が提供する金額と、特定の月に本当に必要な金額を理解して、保証された引き出し額を損なうことがないようにアドバイスします。

「最悪のシナリオのバケットを[推奨]します。あなたには年金、社会保障給付、そして年金があります。特定の月にもっとお金が必要な場合は、他のバケツのお金を持って行きましょう。アクセスできる年金の外にお金を持ってください」と彼女は言います。

4。購入時にインフレを考慮しない

毎月の支払いに基づいて年金に投資する金額を決定するときは、インフレを考慮に入れ、インフレオプションを使用して年金を検討する可能性があるとメイヤー氏は言います。

たとえば、スーザンは、退職時に年間30,000ドルが必要になると考えており、月に2,500ドルを支払う年金を購入しています。彼女は自分がすべて準備ができていると信じているかもしれませんが、彼女はその年金にすべてのお金を投資するべきではない、とメイヤーは警告します。それは十分ではないからです。米国のインフレ計算機によると、2004年に20ドルだったアイテムは、2014年には25ドルを超えています。

「卵、パン、ガスなどの同じ商品のバスケットは、インフレのために将来的にはより高価になるでしょう」と彼女は言います。 「[同じアイテムを購入するために]必要な金額が増えることを考慮に入れてください。もっとお金が必要です。」

5。年金に関連する料金を認識していない

年金を購入するとき、人々は手数料と利益を理解する必要があります、とメイヤーは言います。

ほとんどの年金では、購入者は保険代理店に前払い手数料を支払います。手数料の大きさは、年金の額、解約スケジュール、その他の契約条件などの変数によって異なります。

その他の料金には、変額年金の費用比率、追加のライダーまたは保証(介護ライダーなど)の料金、死亡給付が強化された契約の料金、および契約の一般的な管理料金が含まれます。

「メリットと料金を比較検討できることを確認してください。多くの場合、年金は人々にとって理にかなっていますが、何かが真実であるには良すぎると思われる場合は、注意してください」とメイヤーは言います。 「年金に支払う料金を理解していることを確認してください。」

  • 年金について事前に選別された専門家に相談してください。
  • 年金についてもっと知りたいですか?ここを読んでください。






保険
  1. 会計
  2. 事業戦略
  3. 仕事
  4. 顧客関係管理
  5. ファイナンス
  6. 在庫管理
  7. 個人融資
  8. 投資
  9. コーポレートファイナンス
  10. バジェット
  11. 貯蓄
  12. 保険
  13. 借金
  14. 引退