投資に関しては、誰にとっても正しい答えはありません。金融の第一人者であるスーズ・オーマンは、金融の神話に基づいて行動を起こすと、現実が始まると問題が発生する可能性があると警告しています。経済情勢が変化し始めると、人々が退職のために貯蓄する必要がある方法も変わります。
年金の神話と現実を理解することは、この投資があなたに適しているかどうかを判断するのに役立ちます。
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神話に囲まれた投資の1つのタイプは、年金です。年金とは何か、そしてそれらがあなた自身の財政計画にどのように適合するかを理解することは、あなたが投資すべきかどうかに関して効果的な決定をするために不可欠です。以下に、Ormanが年金の長所と短所について読者に提供するいくつかの適切なアドバイスの概要を示します。
米国政府が債券のような投資を販売できるように、保険会社は年金と呼ばれる投資を販売できます。年金は、保険契約者としてのあなたと保険会社の間の保険です。年金には主に5種類あります
購入した種類に応じて、保険会社は契約に基づいて特定の保証を提供します。
退職後の貯蓄を増やすための鍵は、さまざまな投資戦略が財務計画にどのように適合するかを知ることです。
このタイプの投資を取り巻く多くの神話があります。神話と現実の違いを知ることは、年金があなたに適しているかどうかを理解するために重要です。 Ormanは以下の神話を特定しています：
神話： 退職金口座に年金を所有したい。
現実： Ormanは、退職金口座内に年金を保有するという戦略に同意しません。年金は税引前または税引後のドルで資金を調達できるため、年金は退職金口座と同じ税繰延給付を提供します。例外はありますが、退職金制度のようにすでにタックスシェルターの口座に年金のようにタックスシェルターの車両を保有することはあまり意味がないと彼女は言います。
神話： 退職金口座以外に投資するお金がある場合は、売買するたびに税金を気にする必要がないため、変額年金に投資するのは素晴らしいことです。
現実： Ormanは、変額年金は短期的には税金を節約するだけだと説明しています。年金内で投資信託を売買する際に税金を支払わず、年末の分配に税金を支払わない場合でも、他にも税制上の不利な点があります。変額年金では、通常の所得税率を選択し、キャピタルゲイン税率を支払う権利を放棄します。
結局、あなたの退職プランのための最良の投資オプションはあなたの個々の財政状況と現在の投資に依存します。どの投資が自分にとって意味があるかを理解するための支援が必要な場合は、洗練された年金計算機を試すか、退職計算機を使用して年金が全体的な退職プランにどのように適合するかを調べてください。