年金について聞いたことがあると思います。実際、あなたがすでに引退の準備と計画をしているなら、あなたはそれさえ持っているかもしれません。しかし、あなたは生涯所得年金が正確に何であるか、そしてそれがどのように機能するかについての詳細に曖昧かもしれません。
年金計算機を使用して、貯蓄が生み出す収入を見積もります 。
生涯所得年金は、あなたの退職を通して収入を提供するように設計された保険商品です。引退しようとしている、またはすでに引退している場合は、この金融商品を安定した保証された収入源と見なすことができます。
生涯年金は、「即時生涯年金」または「支払い年金」と呼ばれることもあります。この製品は、退職者を長寿のリスクから保護するように設計されています。長寿のリスクは、貯蓄を超えるリスクです。
年金を購入する人は「年金受給者」と呼ばれ、年金の支払いを選択する方法は「モード」と呼ばれます。生涯年金には多くのオプションがあります。年金受給者は、毎月または四半期ごとに支払い方法を選択できます。年金受給者はインフレ保護された保険契約を選択することもでき、一部の年金は変動します。つまり、基礎となる投資に基づいて支払いが増減する可能性があります。
生命保険は、相続人と引き換えに保険会社に定期保険料を支払い、死亡時に一時金を受け取ることで機能します。一方、年金は保険会社から一時金で購入されます。その見返りとして、生涯年金の場合は亡くなるまで、または期間ベースの年金の場合は合意した期間、定期的に収入が支払われます。
お支払いは、選択したお支払い方法に応じて、月単位、四半期単位、または年単位で行われます。
支払いのサイズは、特定の年に受け取る予定の支払いの数や支払い期間の長さなど、いくつかの変数によって異なります。もう1つの大きな要因は、現在の金利です。これは、年金を購入するときに費やした最初の一時金の投資によって利息が発生し、それが支払いに分配されるためです。
すべての種類の保険と同様に、年金はあなたと保険会社の間の賭けのようなものです。自動車保険の場合、あなたはいつか事故に遭うことに賭けており、事故が起こったときに身を守るためにお金を払っても構わないと思っています。保険会社は、事故に対して支払う必要があるよりも、リスクを回避するためにあなたがより多く支払うことになると賭けています。本質的に、彼らはあなたがあなたが恐れているよりもあなたがより良いドライバーであると賭けています。
生涯年金とは、保険会社とあなたの間で、あなたがあなたの期間より長く生きることはなく、彼らがあなたの契約で決着するという賭けです。保険会社は、死亡率に関するデータが豊富にあるため、賭けの条件を設定することに自信を持っており、あなたがどれだけ長く生きるか、いくら請求すべきか、どれだけのお金を請求するかを高い確実性で予測できます。あなたの年金から作ることができます。
投資額が15万ドルの67歳の女性の生涯所得の見積もりをしてみましょう。この女性が12か月の支払いを選択した場合、NewRetirement Lifetime Annuity Income Calculatorによると、現在の金利に基づいて、毎月304ドルから669ドルを受け取ることができます。
20年間で、それは約$ 160,000になり、彼女の最初の$150,000プレミアムよりも$10,000多くなります。そして、87歳を過ぎて長生きするほど、残りの人生の間毎月その支払いを受け取るので、より多くのお金を得ることができます。
もちろん、無料のお金などはありません。年金には初期の初期費用が含まれています。たとえば、ほとんどの生涯所得年金は、通常は手数料を受け取る保険ブローカーから購入されます。その手数料の額はさまざまですが、最大で約10％の範囲になる可能性があります。 150,000ドルの年金では、ブローカーへの15,000ドルの支払いに相当します。
ただし、従来の保険会社ではなく投資会社から年金を購入する場合は、ブローカーを回避できるため、手数料の支払いを回避できる可能性があります。
同様に、受託者として機能している有料のファイナンシャルプランナーと協力している場合、手数料を支払うことはありません。
購入したい年金が複雑になるほど、一般的に高額になります。年金は基本的に保険契約であるため、ライダーを追加することができます。たとえば、将来的に生活支援が必要になる可能性をカバーするために、介護保険のライダーを追加することができます。または、より複雑でインフレ保護された製品が必要な場合もあります。これらの追加により、年金の費用が増加します。
生涯年金をすぐに利用できるので、すぐに支払いを受け取ることができるので、すでに退職している人にとっては良い選択肢になります。現在支払う場所で繰延生涯年金を購入することもできますが、将来のある日から収入を開始します。
生涯年金を購入する最初の、最も明白な理由は、長寿のリスクから身を守ることです。平均余命は1900年の47年から今日では79年に増加し、国勢調査局によると、米国の平均余命は85。6年に増加します。
あなたがあなたの平均余命を超えて生きるとき、生涯年金は最も価値があります。その他のメリットには、貯蓄をインフレから保護し、年金を他の種類の保険にバンドルすることが含まれます。もちろん、購入する保護が多ければ多いほど、ポリシーの費用は高くなります。
今日もっと学びましょう。生涯年金計算機を使用して、すぐに見積もります。