退職のためのお金を節約し、経済的健康を維持するための努力を強化したいですか？幸いなことに、それはすべてあなたの手にあります。 HealthSavingsAdministratorsのCOOであるW.PatrickJarrettは、退職金と医療貯蓄口座に関する質問に親切に答えてくれました。

あなたの職業的背景は何ですか？ HealthSavingsAdministratorsでのあなたの立場にどのように役立ちましたか？

11年前にHealthSavingsAdministratorsに参加する前は、ヘルスケア、特にメンタルヘルスに携わっていました。私はウェストバージニア大学を卒業した後、カウンセラーとしてスタートし、バージニアコモンウェルス大学のバージニア医科大学で健康管理の理学修士（MSHA）を取得した後、管理職および幹部職に異動しました。とにかく、私は約20年間メンタルヘルスの専門家として過ごした後、医療貯蓄口座（HSA）と金融サービスに移行しました。

11年前にHSAを制定する法律が制定されたとき、人々は自分たちの医療費に対してより多くの責任を負うことに不安を感じていました。彼らは自分たちのヘルスケアについて違った考え方をし、支出と貯蓄行動を変える必要がありました。

人々が行うことができる最も難しい変更の1つは、将来の利益のために現在の行動を変更することです。しかし、これはまさにメンタルヘルスの専門家が人々が毎日行うのを助けるタイプのことです！その意味で、私の経歴は、HSAについて人々を教育し、将来のために投資してお金を増やすことができるように、人々が健康と医療費に対してより多くの責任を負うのを支援する準備をしました。

HealthSavings管理者について詳しく教えてください。

HealthSavingsは、1996年に医療普通預金口座（MSA）の管理者としてスタートしました。 2004年1月にHSAを制定する法律が可決された後、私たちはHSAに焦点を合わせました。当時、私たちは国内で16のHSAプロバイダーの1つであり、そのほとんどが銀行でした。

私たちは銀行ではなかったので、HSAについて別の考え方をしました。当初から、HSAは、将来の医療費と退職金を節約するための長期的な投資ソリューションとして採用されていました。現在、私たちは全国のHSA企業の上位1％で成長しており、HSAと独占的に連携している数少ないプロバイダーの1つです。

多くの人が私たちを「投資家のHSA」と呼んでいます。これは、Vanguard®との関係が、同社が当社の製品とサービスの価値を最初に認識した2006年にさかのぼるからです。 2008年以来、当社はVanguard®ウェブサイトで認められている唯一のHSAプロバイダーであり、22のVanguard®ファンド（うち12はAdmiral™株式）を選択しただけでなく、最低残高要件なしで投資を許可しているためです。

長年にわたり、HealthSavingsはHSAの最高の価値の1つとして全国的に認められてきました。実際、Forbes、Moneyマガジン、Wall Street Journal、Kiplinger’s、Reutersのほか、20 Something Finance、Investment News、Market Watch、NerdWalletなどのさまざまなオンライン出版物で注目されています。

HealthSavingsAdministratorsのWebサイトにアクセスする必要があるのは誰ですか。その理由は何ですか。彼らはそこで何を見つけることができると期待できますか？

HSAについてもっと知りたい人は、HealthSavings.comで価値を見つけるだろうと思います。また、将来の医療費を節約しようとしている間、投資ではなく当座預金口座にHSA資金を保持しなければならないことに不満を持っている人は誰でも。私たちのウェブサイトは、HSAがどのように機能し、どのように利益を得ることができるかを明確に示す、シンプルで理解しやすい言語とインフォグラフィックを提供します。また、将来に投資する前に、HSA当座預金口座の最低残高に到達または維持する必要があることに不満を感じている人にもサービスを提供します。

また、HSAの内外を熟知している経験豊富な管理者を探している雇用主にとっても興味深いでしょう。従業員の質問だけでなく、彼らの質問にも答えることができます。地元の銀行よりも優れたHSAの代替手段として機能できます。

最後に、料金の透明性を尊重し、高く評価する人。当初から、HSAについて十分な情報に基づいた意思決定を行うために必要な詳細をお客様に提供することに誇りを持っており、これには料金も含まれます。

ほとんどの人が知らない退職金や医療貯蓄口座について、人々は何を知っておく必要があると思いますか？

HSAや退職後の計画について人々に伝えたいことはたくさんありますが、それを最も重要なものに絞り込む必要がある場合は、次のようになります。

あなたのHSA資金は、年齢に関係なく、資格のある医療費を非課税で払い戻すためにいつでも利用できます。多くの人は、HSAの素​​晴らしい税制上の利点を理解していません。適格な医療費にお金が使用されている場合は、HSAからいつでも免税で引き出すことができます。

また、同じ年の費用でHSAから自分自身に払い戻しをする必要はありません。時々人々はHSAを柔軟な支出口座（FSA）と混同しますが、それは同じ年に返済を必要とします。 HSAは異なります。それらは、アカウントを持ちたい限り、アカウント所有者に属する個々のアカウントです。したがって、アカウントから自分に払い戻しを行うための時間制限はありません。領収書を保存して、いつでも自分に払い戻しをしてください！

HSAは2つの目的です。このアカウントは、医療費の節約と投資に役立つだけでなく、その資金を退職費にも使用できます。 65歳を過ぎると、HSAを使用して資格のない医療費を支払うことによるペナルティはなくなります。したがって、資格のない費用の資金を引き出して、IRA、401（k）、またはその他の退職金制度からの分配に支払うのと同じ税金を支払うだけで済みます。

退職と健康の節約を支援するために、今日誰かが始められることの1つは何ですか？

これが私がお勧めする最大のことです：医者のオフィスでもっと質問をしてください。より良いヘルスケア消費者になりましょう。私たちのほとんどは、医師に質問することを考えていません。私たちが診療所で費やしているお金は私たちのお金ではないと思います。しかし、私たちの雇用主が保険会社に与えるすべてのドルは、昇給やボーナスに利用できないドルです。したがって、取得しようとしているテストの費用が3,000ドル（400ドルのテストで十分な場合）であるという事実を気にしないと、最終的には来年の保険料の増加に対する支払いとしてポケットから出てきます。高控除の健康保険（HDHP）とHSAを使用すると、私たちが費やしているお金が私たちのお金であることはさらに明白です。質問をしたり買い物をしたりすることで、そのお金をさらに節約できます。

ポイントを説明するために、個人的な例を示します。数年前、妻と私は庭仕事をしていて、偶然に毒ツタに触れました。私の妻は最初に反応し、医者に行きました。彼女の医者は約51ドルのクリームを処方しました。それから、私の番でした。私は同じ医者に行き、妻に処方された高価なクリームについて言及し、同じクリームのジェネリック版があるかどうか尋ねました。ありました、そして私は3.41ドルでクリームのより大きなチューブを手に入れることができました。それで、私は同じ治療を受けましたが、妻が支払った金額よりも47.59ドル安くなりました。

話の教訓はこれです：常に質問をしてください。今節約すればするほど、将来の医療費と退職費が増えます。

あなたのサービスを利用した人からどのようなフィードバックがありますか？

私たちが最もよく耳にするフレーズの1つは、「わあ、私はそれを知りませんでした！」です。私たちは、HSA認定のメンバーサービスアドバイザーがお客様を教育し、質問に答えてくれることを本当に誇りに思っています。多くの場合、お客様が質問をする前にです。多くの場合、教育は投資オプションと同等に（それ以上ではないが）重要だと思います。特に、手数料の透明性は、多くの投資家にとって歓迎すべき救済です。

HealthSavings管理者の成功に貢献したと思われることは何でも私たちと共有してください。その過程で学んだことは何ですか？

いくつかのことが私たちの成功に貢献したと思います。まず、投資と将来のための節約に重点を置いているため、他のHSAプロバイダーとは一線を画しています。私たちは、HSAと退職のための貯蓄を結びつけた最初のHSAプロバイダーの1つでした。そして今、ますます多くの人々がHSAを開き、そのリンクを理解しているので、私たちは需要を満たすために独自の立場にあります。

第二に、私たちは幸運にも、Vanguard®の優れた投資信託会社との関係を築くことができました。私たちは22のVanguard®ファンドへの最初のドル投資オプションが大好きで、投資家もそうです。

第三に、私たちの実際の製品は記録管理ではないことを認識しています。それは教育と支援です。初期の頃は、競合他社のような鐘や笛はありませんでしたが、人々を教育し、質問に答えることは得意でした。多くの場合、顧客が尋ねようとは思わなかった質問に答える1つか2つの文を追加しました。 。

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