40代の生命保険;それは必要ですか？手遅れですか？確かに、あなたはすでにウェルスマネジメントと退職計画を上回っているかもしれませんが、生命保険も本当にその一部である必要がありますか？

答えは、人生のほとんどのものと同様に、「状況によって異なります」です。

生命保険がないことも珍しくありません。実際、LIMRAとLife Happensの調査によると、多くの人はまだ生命保険に加入していません。 2021年の調査では、回答者の48％が生命保険に加入しておらず、52％が個人の生命保険に加入していることがわかりました。 ¹

しかし、調査に回答した人の約70％が、特に子供がいる人には保険が必要だと答えました。

生命保険給付があなたに適しているかどうかは、あなたの目標とあなたの家族が必要とする収入保護の程度に依存します。 （電卓： どのくらいの生命保険が必要ですか？）

生命保険とあなたの優先事項

特にあなたが若い場合、生命保険は今あなたのレーダーに載っていないかもしれません。確かに、多くの人々にとって、債務の管理を始めたり、退職後の貯蓄を始めたり、あるいは富の管理を確立したりすることさえ、より高い優先順位になる傾向があります。生命保険は多くの人に推奨されますが、多くの場合優先事項ではありません。

ただし、40代の場合は、生命保険を特に考慮する必要があります。

なんで？まず第一に、寿命は伸びています。国立衛生統計センターのデータによると、米国の男性と女性の平均余命は70年代後半であり、1980年から5年以上増加しています。これは、より多くの人々が20年から30年の労働をしていることを意味します。彼らが40代に達したときにキャリアは去りました。

また、ほとんどの人の財政は、中年になるにつれてより複雑になります。その時までに、多くの人々は彼らに依存する家族と将来保護を必要とするかもしれないかなりの数の資産を持っています。したがって、平均寿命が長くなっていることを考えると、40代または50代でさえ財政計画を実行に移すのに遅すぎることはありません。

年齢と財政を超えて、個々の状況があります。たとえば、あなたはより多くの収入を得て、子供がいるとしましょう。あなたは住宅ローンを支払い、529プランを通じて大学のために貯蓄します。次に、亡くなった場合の潜在的な費用をカバーするのに十分な大きさの生命保険契約のアイデアを検討することをお勧めします。一方、住宅ローンがほぼ完済し、子供たち全員が大学へのフルライド奨学金を持っている場合、生命保険の必要性はそれほど重要ではない可能性があります。

または、おそらくあなたは子供がいない独身です。あなたが財政的に安定していて、比較的無借金であるならば、あなたは生命保険の必要性が少なくなります。一方、財政的に不安定で多額の借金がある場合は、借金と葬儀費用をカバーするために適切な生命保険契約を検討することをお勧めします。

それも複雑になる可能性があります。補償範囲オプションの基本的な種類は、終身保険、定期生命保険、およびユニバーサル生命保険に及びます。生命保険契約があなたに適しているかどうかを判断する作業は、困難な場合があります。金融専門家に相談することを選ぶ人もいます。

すべてのシナリオで、生命保険に関する決定は、現在の財政状況を反映している必要があります。

生命保険があなたの財政にどのように適合するかについてより良い考えを得るには、MassMutualの生命保険計算機を試してください。引退計画には、引退計算機も確認すると便利な場合があります。

人々が生命保険を購入しない理由

年齢や時期の概念を超えて生命保険を購入しない理由はさまざまです。

一部は感情に基づいています。最高の生命保険を見つけるプロセスは、煩わしくて困惑する可能性があります。多くの人々はエージェントを巻き込むことを躊躇し、適切な製品やプロバイダーを見つけるのに苦労しています。 （あなたの究極の生命保険ガイド）

人々が不動産計画、ビジネス状況、または独特の家族の状況などのさまざまな目的に向けて生命保険契約を調整しようとすると、このプロセスはさらに複雑になります。

LIMRAとLifeHappensによる2021年の保険バロメーター調査によると、コストに関する誤解も人々にとって大きな障害となっています。調査によると、約半数以上の人が政策の費用を過大評価していることがわかりました。したがって、彼らは、保険料の高い認識された費用を支払うためにいくつかの現在の費用を先取りすることに価値を見ないかもしれませんが、彼らが期待するよりも多くのお金を保険を購入するために持っているかもしれません。 （あなた自身の生命保険の見積もりを入手してください）

人々が生命保険を購入する理由

明らかな理由は、生命保険は、死亡した場合の経済的悪影響に対処するための現金注入を提供できることです。

たとえば、あなたの配偶者は、あなたが不在の場合、いくつかの重要な経済的決定と責任に直面する可能性があります。葬儀費用、借金、住宅ローン、子供のための大学、そしてあなたの家計の日常の費用などの費用の準備ができていない場合、これはあなたの家族の負担になる可能性があります。

一般的に、40代の人々は、これらの費用が家族に転嫁されないようにするために生命保険を購入します。または、相続人の相続税負担を最小限に抑えたいだけです。

生命保険には遅すぎますか？

簡単な答え：いいえ。一般的な生命保険の妥当性、特にどのような種類かは、個人によって異なります。これらは、40代の人々の決定に影響を与える賛否両論のほんの一部です。しかし、それが一部の人々が金融専門家に相談することを選ぶ理由です。

もちろん、このアドバイスは保険会社からのものです。それにもかかわらず、それはあなたの財政状況とあなたの退職計画、富の管理、そして財産計画の必要性のためのあなたの40代の生命保険の適切性を考慮する一般的な知恵を変えません。