あなたがあなたの中小企業のために銀行ローンを取得しようとしたことがあるなら、あなたはそれが長いプロセスになる可能性があることを知っています。直接オンライン貸し手は、シンプルなオンライン申請プロセスとより迅速なローン承認により、それを容易にすることができます。最高のオンラインビジネスローンには、OnDeck、Balboa Capital、ForwardLine、CANCapitalからのローンが含まれます。
オンラインビジネスローンのプロセスが従来の銀行よりもはるかに速いのはなぜですか？オンラインの貸し手はテクノロジーを使用して申請者の資格を迅速に評価し、その過程で人工知能を組み込んだものもあります。多くの場合、彼らは融資の要件が緩く、従来の銀行融資の資格を得るのに十分な歴史や収入がない企業にとって潜在的な資金源になっています。たとえば、わずか6か月の営業後、または600以下のクレジットスコアでオンラインローンの承認を受けることができる場合があります。
彼らの賛否両論と最高のオンライン貸し手のいくつかを含むオンラインビジネスローンについてもっと学ぶために読み続けてください。
考慮すべき最も人気のある直接オンラインビジネスの貸し手のいくつかはここにあります。
バルボアキャピタル
Balboa Capitalは、5,000ドルから250,000ドルの範囲の短期ビジネスローンを提供しています。担保は不要で、3ヶ月から24ヶ月のローンが利用できます。ローンはあらゆるビジネス目的に使用できます。
Balboa Capitalからのビジネスローンの資格を得るには、少なくとも1年間ビジネスを行っており、年間売上高が$ 300,000以上で、「まともな」クレジットスコアを持っている必要があります。会社はあなたのビジネスと個人の両方のクレジットスコアを考慮します。これはあなたの全体的な信用度の全体像を作成するのに役立ちます。オンライン申請書に記入するだけで、会社のWebサイトに、見積もりを取得して1時間で資格を得ることが期待できると書かれています。要求されたローンの金額によっては、あなたのローンは同じ日に資金提供される場合があります。
ローンは、ビジネス銀行口座からの自動決済機関（ACH）転送を通じて、毎日または毎週返済されます。また、前払いペナルティなしでいつでもローン全体を返済することができます。
OnDeck
OnDeckは、5,000ドルから250,000ドルの短期ローンと、最長18か月の返済期間を提供します。支払いは固定されているため、驚きはなく、ビジネス銀行口座からの引き出しによって毎日または毎週自動的に行われます。オンラインまたは電話で申し込むことができ、最大$100,000のローンに対して同じ日に融資を受ける可能性があります。
OnDeckからの短期ローンの資格を得るには、少なくとも1年間営業しており、個人のFICO ® であるビジネス銀行口座を持っている必要があります。 スコア ☉ 少なくとも600の年間収益と少なくとも$100,000の年間収益。
OnDeckの100％前払い給付オプションの資格がある場合は、ローンを早期に返済し、ペナルティや手数料なしで残りのすべての利息を免除することができます。ただし、前払い給付のあるローンの方が金利が高くなります。これがコストに見合うかどうかわからない場合は、OnDeckのSMARTBox ® 資本比較ツールは、ローン費用を分類し、オプションを評価するのに役立ちます。
後で別のローンが必要ですか？新しいOnDeck中小企業向けローンを利用する現在のOnDeckの顧客は、未払いのローンの残りの利息を免除するか、新しいローンの最低0％のオリジネーション手数料を受け取ることができます。
ForwardLine
個人のクレジットスコアが公正で、年間収益が少ない場合は、ForwardLineが役立つ可能性があります。この直接貸し手は2003年から存在しており、6〜15か月間で最大15万ドルの短期ローンを提供しています。通常、融資額は企業の年間収益の10％です。ローンは、自動ACH引き出しを通じて毎日または毎週返済されます。
ForwardLineローンの資格を得るには、少なくとも2年間営業しており、FICO ® を持っている必要があります。 スコアが500以上で、年間収益が$50,000以上である。また、少なくとも3か月分のビジネス銀行口座の明細書を提出するように求められます。簡単なオンライン申請書に記入し、銀行口座の明細書を提出するだけで、翌営業日に融資を受けることができます。
資格がない場合、ForwardLineはパートナーの貸し手のネットワークを紹介します。これは他の場所で資金調達を見つけるのに役立ちます。
CANキャピタル
20年以上のビジネスにおいて、CANキャピタルは6か月から18か月の期間で2,500ドルから250,000ドルの短期ローンを提供しています。申請後、CANキャピタルはあなたの情報を確認し、事前資格がある場合は、必要なローン金額と期間の長さを選択できます。資金は翌営業日と同じ速さで入金できます。
支払いは固定されており、ビジネス銀行口座からの自動ACH控除によって毎日または毎週行われます。最初の90日が経過すると、前払い割引の対象となる場合があります。
CANキャピタルローンの資格を得るには、少なくとも6か月間事業を行っており、総収入が150,000ドル以上、未払いの税務署または判決が175,000ドル未満であり、個人または事業の破産がない必要があります。少なくとも1年間退院した。
オンラインビジネスローンは、急いでお金を探している中小企業の所有者に多くの利点を提供しますが、注意すべきいくつかの欠点もあります。
長所 ：
短所 ：
オンラインローンの条件は資格によって異なるため、ローンの詳細を貸し手のWebサイトから常に入手できるとは限りません。オンラインビジネスローンを検討するときは、金利、オリジネーション手数料、その他の手数料について必ず確認してください。前払いペナルティ;そして、あなたのビジネスに個人的な保証やリーエンが必要かどうか。
また、貸し手が3つの主要なビジネス信用調査機関であるExperian、Dun＆Bradstreet、およびEquifaxに支払い情報を報告するかどうかを尋ねます。もしそうなら、期限内にローンを支払うことは、ビジネスの信用履歴を構築し、ビジネスのクレジットスコアを向上させるのに役立ちます。これにより、将来のローンの取得が容易になります。
あなたの中小企業がピンチで資金調達を必要とするとき、ビジネスローンはあなたの唯一の選択肢ではありません。ここにあなたが必要とする現金を提供することができるいくつかの資金調達の選択肢があります。
ビジネスラインオブクレジット ：中小企業の信用枠は一種の回転信用です。クレジットカードと同様に、貸し手はあなたにクレジット制限を割り当てます。お金が必要なときは、クレジットラインから限度額まで引き出すことができます。実際に融資枠から資金を引き出すまで、融資枠の返済を開始しません。クレジットラインを支払うと、資金は再び使用できるようになります。毎月の最低支払い額があれば残高を維持できるため、ビジネスが遅い場合は少額の支払いを、ビジネスが良好な場合は多額の支払いを柔軟に行うことができます。未払いの残高があると利息が発生することに注意してください。
請求書による資金調達 ：企業や政府機関のクライアントなど、支払いに時間がかかる企業間取引の顧客がいる場合、1つのオプションは、未払いの請求書を請求書融資会社に販売することです。融資会社は、請求額の一定の割合（通常は約85％）を支払います。顧客から全額が支払われた後、残りの請求額から金融会社が請求する料金を差し引いた金額を受け取ります。
マーチャントキャッシュアドバンス ：クレジットカードまたはデビットカードで支払いのほとんどを行う企業は、マーチャントキャッシュアドバンスを使用できる場合があります。貸し手は、予想される将来の支払いカードの売上に基づいてあなたにお金を進めます。支払いカードの売り上げから引き出された日次または週次の支払いで前払い金を返済します。商人の現金の前払いは緊急時に役立つことがありますが、高金利はそれを非常に高価なタイプの資金調達にします。
設備融資 ：名前が示すように、設備融資は新しいビジネス設備の支払いに使用されます。設備自体は、自動車ローンのように、ローンの担保として機能します。あなたはオンライン貸し手、専門の機器融資会社、および機器メーカーまたは再販業者によって提供される機器ローンを見つけることができます。
ビジネスクレジットカード ：ビジネスクレジットカードを使用して、機器、在庫、資材、またはビジネスサービスの支払いを行うことができます。多くのビジネスクレジットカードは、企業が頻繁に購入する製品やサービスに対する報酬やキャッシュバックなどの貴重な特典も提供します。ただし、ビジネスクレジットカードを使用してキャッシュアドバンスを取得する場合は、キャッシュアドバンスの年率（APR）が購入APRよりもはるかに高いため、最もコストのかかるビジネスファイナンスの形式の1つを使用しています。
オンライン貸し手は通常、あなたのローン要求を承認するかどうかを決定する際に、あなたの個人的なクレジットスコアとあなたのビジネスの財政を考慮します。個人のクレジットスコアを確認するには、Experianから無料のクレジットスコアを取得してください。
個人のFICO ® でオンラインローンを取得できる場合があります スコアは500と低くなりますが、これは信用スコアが低いと見なされるため、借りたお金に対して比較的高い金利を支払う可能性があります。あなたの個人的なクレジットスコアを改善することはあなたがあなたのビジネスと個人的な生活の両方でより有利な信用条件の資格を得るのを助けることができます。
あなたは借金を返済し、時間通りにあなたの手形を支払いそしてあなたのクレジットカードの残高を低く保つか全く維持することによってあなたの個人的なクレジットスコアを改善することができます。ビジネスクレジットスコアを作成するには、連邦雇用者識別番号（EIN）を取得し、ビジネス銀行口座を開設し、時間どおりに請求書を支払い、サプライヤー、ベンダー、およびビジネスクレジットカードがビジネスクレジットビューローに支払いを報告するようにします。