新しい事業主として資金を調達することは非常に難しい場合があります。あなたが強い収入とあなたのベルトの下で数年のビジネスを持っていない限り、あなたは伝統的なビジネス資金を得るのに苦労するでしょう。

残っているのは主に高価な短期ローンです。しかし、あなたが考えるかもしれないもう一つのオプションは個人ローンです。あなたがビジネスを始めることを考えているなら、これが個人ローンがどのように役立つかもしれないかです。

個人ローンを使って事業を始めることはできますか？

個人ローンは、利用可能なクレジットの最も用途の広い形式の1つです。一部の貸し手は、起業を含め、資金の使用方法を制限していますが、除外リストに事業目的を含めていない貸し手もいます。

貸し手は、借り手が事業を始めるためにローン資金を使用することを許可するかどうかをウェブサイトに記載することができます。その情報が見つからない場合は、ローン契約を注意深く調べ、記入するフォームの意図について正直に言うのが最善です。

それでもわからない場合は、貸し手に連絡して、そのお金を何に使う予定かを知らせ、彼らの条件の下でそれが許容できるかどうか尋ねてください。貸し手は借り手がビジネス目的でローンを使用することを禁止する場合があり、とにかくそれを行ったと判断された場合は、即時の債務返済を要求する可能性があります。

ビジネスを始めるための個人ローンを取得する場所

あなたはいくつかのタイプの貸し手を通して個人ローンを得ることができます。ただし、ローンの出所に関係なく、個人ローンの金利は信用度によって異なる可能性があることに注意することが重要です。

あなたが優れた信用を持っているならば、あなたは低い一桁の金利でローンの資格を得ることができるかもしれません。しかし、あなたの信用が公正または貧弱である場合、あなたは30％未満の率の資格を得るのに苦労するかもしれません。

そのため、時間をかけて買い物をしたり、オファーを比較したりすることが重要です。 ExperianCreditMatch™を使用すると、クレジットプロファイルに基づいて、複数の貸し手からのパーソナライズされたローンオファーを1か所で照合できます。

それに加えて、ここにあなたが見ることができるいくつかの一般的な場所があります：

• 伝統的な銀行 ：バンクオブアメリカやチェースなどの一部の大手銀行は、個人ローンを提供していません。しかし、Citi、Discover、WellsFargoなどの他の企業もそうしています。さらに、多くのコミュニティバンクがそれらを提供しています。個人ローンを提供する機関で銀行を利用している場合は、銀行との関係に基づいて、適切なオファーを取得できるかどうかを確認してください。
• 信用組合 ：信用組合は、メンバーが所有する非営利団体であるため、一般的に銀行よりも優れた条件を提供します。第三者の株主に利益を還元する代わりに、彼らはそのお金を、より低い手数料や金利を含むより良いローン条件を提供することに注ぎ込みます。最高のレートが得られる保証はありませんが、信用組合のメンバーである場合は、何が利用できるかを確認することをお勧めします。
• オンライン貸し手 ：最高の個人ローンのオファーのいくつかは、従来の銀行、銀行が所有するオンライン融資プラットフォーム、および従来の銀行商品を提供しない他の貸し手を含むオンライン貸し手からのものです。さらに、これらの貸し手の多くは、申請する前に事前資格を取得することができます。このプロセスはクレジットに影響を与えず、レートをより簡単に比較して最適なオプションを見つけることができます。

あなたはあなたのビジネスを始めるためにどれくらい個人ローンを得ることができますか？

個人ローンの金額は、貸し手など、いくつかの異なる要因によって異なります。あなたがどこを見ているかに応じて、あなたはわずか数百ドルから最高$100,000を得ることができるかもしれません。

ただし、それは必ずしも最大額まで借りることができるという意味ではありません。貸し手はあなたの信用履歴、収入および他の借金を検討して、彼らがあなたにどれだけ貸してくれるかを決定します。たとえば、クレジットスコアが比較的低い場合や、負債と収益の比率が高い場合は、借りることができる金額が制限される可能性があります。

幸いなことに、事前資格を提供する貸し手と協力している場合は、通常、そのリスクのないプロセス中に資格を得ることができます。

個人ローンを使用して事業を開始することの長所と短所

個人ローンはあなたのビジネスに必要な資金を得るための良い方法ですが、注意すべきいくつかの潜在的な落とし穴があります。覚えておくべきいくつかの利点と欠点があります。

長所

• 比較的安価です。 連邦準備制度によると、2年間の個人ローンの平均金利は9.65％です。これは、新規事業主が利用できるほとんどの資金調達オプションよりも安価です。
• 担保は必要ありません。 多くのビジネスローンでは、資金を調達するために担保を設定する必要があります。対照的に、ほとんどの個人ローンは無担保であるため、返済できない場合でも主要な資産を失うことを心配する必要はありません。
• 高速です。 多くの場合、あなたは承認されてから数日以内にあなたの個人ローン資金を得ることができます。対照的に、一部のビジネスローンオプションには数週間かかる場合があります。

短所

• 彼らはビジネスの信用履歴を構築しません。 将来的にビジネスローンを取得できるように、ビジネスの信用履歴を作成したい場合は、代わりにビジネスクレジットカードを選択することをお勧めします。
• 通常、返済期間は短くなります。 個人ローンは通常、返済条件で5年から7年で最大になり、さらに短いものもあります。借りる金額によっては、月々の支払いが手ごろな価格にならない場合があります。
• 前払い料金がかかる場合があります。 一部の個人ローン会社は、ローンの支払いから差し引かれるオリジネーション料金を請求します。貸し手によっては、その手数料は融資額の8％にもなる場合があります。

個人ローンを使用して事業を開始する代わりの方法

状況と目標に応じて、新しいビジネスアイデアに資金を提供できる他の方法をいくつか紹介します。

• ビジネスクレジットカード ：ビジネスクレジットカードは、何度も使用できる回転式のクレジットラインを提供します。紹介的な0％APRプロモーションを提供するものもあるので、興味なしにスタートアップ費用を支払うのに時間をかけることができます。さらに、報酬を獲得したり、他の特典を楽しんだりできる場合があります。ただし、クレジットによっては、金利が20％以上になる場合があります。
• SBAマイクロローン ：SBAマイクロローンプログラムは最大50,000ドルのローンを提供し、スタートアップと拡張のために特別に設計されています。もちろん、貸し手は独自の適格基準を設定できるため、承認を受けるには、ビジネスの時間と収益の要件を満たす必要がある場合があります。
• 非営利のマイクロローン ：Kivaのようなマイクロファイナンスプラットフォームは、低金利または0％の低金利で小額のローンを提供します。難点は、ローンのごく一部に資金を提供するために、友人や家族などのコミュニティの人々を獲得する必要があるということです。
• クラウドファンディングプラットフォーム ：製品を開発している場合は、KickstarterやIndiegogoなどのWebサイトを使用して、ビジネスプランの初期資金を調達することを検討してください。お金を返済する代わりに、資金提供者にあなたの製品への早期アクセスを提供します。

ビジネスファイナンスのためにクレジットを準備する

あなたのビジネスのための資金調達を求めるプロセスを始める前に、あなたが立っている場所を確認するためにあなたのクレジットスコアをチェックしてください。改善の余地がある場合は、申請する前に、クレジットプロファイルに悪影響を及ぼしている項目に対処し、クレジットスコアを上げるように努めてください。

クレジットスコアが高ければ高いほど、選択肢が増え、金利が手頃になります。