あなたは中小企業を計画するときにすべてを考えましたが、保険について考えましたか？中小企業保険は、盗難や火災から訴訟やサイバー犯罪まで、さまざまなリスクから中小企業の所有者を保護することができます。ただし、完全に保護するには、適切なカバレッジを見つけることが重要です。

中小企業保険はどのように機能しますか？

中小企業の保険のニーズは、業界、会社の規模、およびその他の要因によって異なりますが、ほとんどの中小企業は、次の補償範囲から始まります。

• 商業用不動産保険 火災、雷、風、盗難などの危険から、在庫、機械、家具、設備などのビジネスの物理的構造と資産を保護します。 （住宅所有者保険と同様に、商業用不動産保険は通常、地震や洪水による被害をカバーしていません。そのためには別の保険が必要になります。）
• 商業一般賠償責任保険 あなたのビジネスによって引き起こされた身体的傷害、物的損害および人的傷害からの損失、ならびにあなたのビジネスを宣伝する過程で発生する損失からあなたを保護します。対象となるイベントの例としては、転倒事故を起こした顧客や、誹謗中傷であなたを訴えている競合他社などがあります。
• 事業中断保険 あなたの財産保険の対象となる損失のためにあなたのビジネスが長期間閉鎖しなければならない場合、失われた収入を置き換えます。たとえば、あなたのビジネスが全焼した場合、ビジネス中断保険はあなたが立ち上がって再び実行している間にあなたの請求書を支払うのを助けることができます。

ビジネスオーナーポリシー（BOP）は、上記の3つのポリシーを1つにまとめたものです。従業員が100人以下で、収益が500万ドル以下の企業向けに設計されているため、BOPは個別のポリシーを購入するよりも安価です。

ニーズによっては、他の種類の中小企業保険が必要になる場合があります。

• 労災保険 仕事でけがをしたり病気になったりした従業員の賃金、医療費、その他の費用の支払いを支援します。それが必要かどうかは、州法によって異なります。
• 商業自動車保険 あなたやあなたの従業員があなた自身の車、社用車、またはビジネス用のレンタカーを運転する場合に必要になるかもしれません。
• 専門職賠償責任保険 ：専門的なサービスやアドバイスを提供する会計士、コンサルタント、その他の人々は、この補償の恩恵を受けます。過失保険としても知られ、あなたが犯した間違いがクライアントにあなたを訴えさせた場合にあなたを保護します。
• キーパーソン保険 ：主要な従業員が死亡または障害者になり、あなたのビジネスで働くことができなくなった場合、主要な人の生命保険または障害保険は、彼らを置き換える費用を支援するための資金を提供します。
• サイバー賠償責任保険 （データ侵害保険とも呼ばれます）は、法定費用や顧客に侵害を通知するコストなど、サイバー犯罪による損失をカバーします。連絡先、支払いカード、医療情報などの機密性の高い顧客データを収集する場合に便利です。
• 商業傘賠償責任保険 、個人の包括的賠償責任保険のように、ギャップを埋めるために既存の補償範囲の制限を拡大します。
• 製造物責任保険 製造、販売、または配布する製品が人や財産に害を及ぼす場合、法定費用やその他の費用を支払うのに役立ちます。
• 雇用慣行賠償責任保険 雇用差別訴訟からの保護に役立ちます—従業員がいる場合に便利です。

中小企業保険は何をカバーしますか？

中小企業保険がカバーするものは、購入した特定のプランと購入した補償額によって異なります。たとえば、BOPのカバレッジレベルは通常、さまざまなタイプのカバレッジを個別に購入した場合よりも低くなります。

在宅ビジネスの所有者は、住宅所有者保険があなたの家でのクライアントの怪我など、彼らのビジネスに関連する損失をカバーしないという難しい方法をしばしば学びます。 BOPを購入したり、住宅所有者の保険に保証を追加したり、在宅ビジネス専用の保険を購入したりすることで、在宅ビジネスの財産と賠償責任保険に加入できます。

一般に、ビジネス保険は、ビジネス詐欺の餌食になった場合などの詐欺による損失をカバーしたり、あなたが犯した違法行為による損害や訴訟から保護したりすることはできません。ほとんどすべての種類のビジネス保険は、補償範囲から特定の損失を除外しているため、自分が何から保護されているか、何から保護されていないかを完全に理解するようにしてください。

中小企業保険に加入する場所

中小企業保険を購入する準備はできましたか？ここにいくつかの良い場所があります。

• ハートフォードはビジネス保険と個人保険の両方を販売しています。つまり、補償範囲をまとめて節約する機会が増えています。それはあらゆる規模の企業に保険を提供するので、あなたの会社とともに成長することができます。すべての標準的な種類のビジネス保険に加えて、米国外でビジネスを行う企業向けの多国籍保険も提供しています。
• Hiscoxは、180を超える職業をカバーする、中小企業保険のみに焦点を当てています。クライアントが特定のプロジェクトに保険を必要とする事業主は、その短期的な一般責任と、過失および不作為の保険を高く評価します。
• Insuranceonは、中小企業保険の独立した市場です。業界を選択し、リスクに合わせた保険の推奨事項を受け取ります。次に、さまざまな企業のポリシーを比較して購入します。

あなたのビジネスに最適な保険を見つけるために、他のビジネスオーナーにアドバイスを求めてください。中小企業やあなたの業界に精通している独立した保険代理店と協力することも役立ちます。独立したエージェントは複数の保険会社と協力し、ニーズに合わせてカバレッジを調整できます。

中小企業保険の費用は、業界や購入する補償の量と種類によって大きく異なります。たとえば、Insureonによると、年間BOPプレミアムの中央値はレストランで1,200ドルを超えていますが、会計ビジネスでは500ドルにすぎません。必要な補償範囲を十分に確保するために、事業計画に事業保険の費用を含めるのが賢明です。

複数の保険会社の補償範囲を比較して、最低価格で最高の保険を見つけてください。ポリシーをバンドルすることで、中小企業の保険を節約できます。あなたの控除額を上げる。または、スプリンクラー、アラーム、防犯カメラの設置など、ビジネスを損失から保護するための措置を講じます。

保護のオンス

中小企業を経営することは当然ある程度のリスクを伴います—そして中小企業保険を確保することはあなたが構築しようとしている会社を保護する一つの方法です。後から考えるのではなく、中小企業の保険を会社の成功の基盤にします。ニーズに合った適切な保険を購入することで、何か問題が発生した場合でも安全な場所にいることができます。