中小企業の所有者として、あなたはおそらく個人のクレジットカードとビジネスのクレジットカードの両方を持っています。ただし、資金が逼迫していて、それぞれの支払いが予定されている場合は、どちらのアカウントを優先するかを検討する必要があります。
カード発行者との合意に従ってすべてのクレジットカードを管理することは、クレジットを保護するための最良の方法であり、お金を決定する際に考慮すべき個人用クレジットカードとビジネス用クレジットカードにはいくつかの違いがあります。ビジネスカードと個人カードの債務を処理する方法は次のとおりです。
ビジネスクレジットカードは、起業家精神の資金調達に役立つように設計されていますが、責任をあなたからあなたの会社に移すことはありません。実際、ほとんどの発行者は、すべての請求があなたのビジネスに対するものであったとしても、あなたがカードで発生した債務の返済に対してあなたに責任を負わせることを許可する契約に個人保証を組み込んでいます。
ビジネスクレジットカードは、Experian BusinessやDun＆Bradstreetなどの商業信用調査機関、および3つの主要な消費者信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）に報告される場合があります。
一方、個人のクレジットカードは個人が使用するためのものです。あなたの名前はアカウントに関連付けられており、所有者としてあなたは支払いと債務に対して完全に責任があります。個人のクレジットカードは、消費者信用レポートにのみ記載できるため、ビジネスクレジットに直接影響を与えることはありません。
個人のクレジットカードも、名刺には適用されない多くの消費者保護ポリシーの対象となっています。クレジットカード法は、消費者を保護するために設計された連邦法ですが、個人のクレジットカードにのみ適用されます。特に、クレジットカード発行者は、金利を明確かつ一貫して伝達し、金利を変更する予定がある場合は事前に通知する必要があります。
ビジネスクレジットカードでの支払いが滞った場合、延滞手数料が課せられ、発行者は遅滞なくAPRを増やすことができます。この「ペナルティレート」はカードに無期限に適用される可能性があり、残高を運ぶために支払う金額に大きな違いをもたらす可能性があります。発行者は、必要に応じてクレジット制限を下げることもできます。
支払い遅延の通知は、発行者が情報を送信するすべての信用レポートに表示されます。これは、ビジネスの信用格付けだけでなく、消費者の信用にも影響を与える可能性があります。債務が未払いのままである場合、アカウントは一時停止または閉鎖され、コレクションに送られる可能性があります。カードの発行者または回収機関も法的措置を取る場合があります。アカウント上のすべてのビジネスパートナーは、同じクレジットと法的結果を経験します。
あなたのビジネスクレジットカードにアクセスできないことは深刻な場合があります。あなたが多くの中小企業の所有者のようであるならば、あなたはあなたの業務を円滑に運営し続けるために信用に頼っています。高価な機械を購入したり、製品をまとめて購入したりして、時間をかけて支払う場合は、高い充電制限に簡単にアクセスできる必要があります。あなたのビジネスクレジットを使用して借りる能力がなければ、あなたは次に現金が不足したときに拘束されるかもしれません。
名刺のように、少なくとも個人のカードで最低額の支払いをしないと、いくつかの重大な、そして即時の結果をもたらす可能性があります。ペナルティは、わずか1日後に適用でき、延滞料、新規購入に対するペナルティAPR、またはプロモーション用の0％の利息オファーの取り消しが含まれます。
支払いが遅くなるにつれて、結果はより深刻になります。 30日間の請求サイクルを逃し始めると、発行者は消費者信用レポートに滞納として支払いを記録できます。 60日後、発行者はペナルティAPRをカードの合計残高に適用できますが、その後6か月間期限内に支払う場合は、元のAPRに戻す必要があります。
個人のクレジットカードアカウントは、ビジネスアカウントと同じ収集と法的結果に直面します。
個人のクレジットカードで何が起こるかは、消費者の信用格付けにのみ影響します。しかし、貸し手はあなたが将来ビジネスローンやクレジットカードを申請するときにあなたの消費者信用報告書をチェックするかもしれないので、あなたの個人的な信用力はまだビジネスに影響を与える可能性があります。
可能であれば、ビジネス用と個人用の両方のクレジットカードを良好な状態に保つことが最善です。あなたの最初のステップは、あなたが予算を構築することによって支払いを満たすことができるかどうかを決定することです、そしてあなたが不足を埋めることができるまで支出を減らすか収入を増やすことです。少なくとも最低支払額をカバーできるように、自分を伸ばしてみてください。
それでもあなたのカードのそれぞれの支払いを満たす方法はありませんか？クレジットカードの発行者に電話して、助けを求めてください。あなたは問題なくあなたの足に戻ることができるようにあなたは数ヶ月の間より低いまたは全く支払いをすることができないかもしれません。ある発行者が悪影響を与えることなく支払いを一時停止することを許可している場合は、同じ休憩を提供しない別のカードに集中することができます。
あなたのクレジットカードを超えてあなたの財政を見て、削減がいくつかの追加の資金を提供できる場所を見てください。結果を回避するために、クレジットカードの請求を完全に完済する必要はないことを忘れないでください。クレジットカード発行者を満足させるには、最小限の支払いでさえ十分です。それでも一方のカードをもう一方のカードよりも支払うことに決める必要がある場合は、その結果を考慮してください。
アカウントが共同で保持されており、アカウントが合意どおりに支払われないと他の誰かが苦しむ場合は、滞納する前に必ずその人に通知してください。彼らはあなたができないときに介入して支払いをすることをいとわないかもしれません。
クレジットカードの借金に圧倒され、上記の対策のいずれも役に立たない場合は、専門家の支援を受けてみてください。信用カウンセリング機関は、ストレスのたまった借り手を支援するために存在します。クレジットカウンセラーは、あなたがあなたの請求書を支払う間、あなたが立ち止まるのを助けるために支払い計画を作成することができます。
最後に、あなたがあなたの借金を管理するときあなたの信用報告書に目を離さないでください。支払いがどのように報告されているか（良いものと悪いものの両方）を確認する必要があります。アカウントがどのように表示されているかを理解するには、消費者向けExperianレポートの無料コピーを入手するか、Experianビジネスクレジットレポートのコピーを入手してください。あなたがより強い財政状態にあるとき、あなたはあなたがあなたの信用格付けを上げることができるようにあなたが何に集中する必要があるかを知るでしょう。中小企業の経営者は、個人のクレジットカードだけでなく、ビジネスでも、優れたクレジットを構築して維持するために必要なことを実行したいと思うでしょう。