あなたは朝にあなたの車に乗り込み、誰かがあなたのホイールキャップを盗んだことを発見します。仕事に行く途中で、岩が跳ね上がり、フロントガラスにひびが入ります。暴風雨の間、私道に座っているときに巨大な木の枝があなたの車に落ちます。これらすべてのイベントに共通するものは何ですか？それらはすべて包括的な保険でカバーされています。

包括的な自動車保険は、衝突に関係のない損傷や災害が発生した場合にあなたの車をカバーします。しかし、包括的な自動車保険はどのように機能し、本当に必要ですか？続きを読む。

包括的な自動車保険は何をカバーしますか？

簡単に言えば、包括的な保険は、あなたが車を運転していないときにあなたの車に起こる悪いことをカバーします。これには、車両の盗難や衝突によるものではない損傷が含まれます。

総合保険は、運転中に他の車や物にぶつかったときの車の損傷を補償する衝突保険とは異なります。ドライバーは、包括的な保険ではカバーできないリスクから保護するために衝突保険に加入することが多く、その逆も同様です。実際、一部の保険会社は、他の種類の保険も購入しない限り、一方の種類の保険を販売しません。

あなたが包括的な保険金請求をするとき、あなたはあなたの控除額を支払う責任があります、それは数百ドルから最高$1,000以上まで変わるかもしれません。保険会社は、あなたの車の現在の価値まで、あなたの車の修理または交換の残りの費用を負担します。たとえば、500ドルの控除対象があり、木の枝がへこんだ後の車の屋根の修理に3,000ドルかかる場合、修理に500ドルを支払い、残りは保険会社が支払います。

詳細については常に特定の保険契約を確認する必要がありますが、包括的な保険は通常、次の状況であなたをカバーします。

• あなたの車は火事や爆発で損傷しています。
• 盗難の企て中に車が盗まれたか、破損しています。
• 洪水、竜巻、ハリケーンなどの自然災害により、車が損傷または紛失した場合。
• 雹や電柱など、落下または飛んでいるものによって車が損傷している。
• あなたの車は、暴動などの市民的不服従によって破壊されたり、損傷を受けたりしています。
• 鹿や牛などの動物にぶつかった。 （これは、衝突保険ではなく包括的な保険が運転中に発生する損害をカバーする場合のまれな例です。）
• フロントガラスまたは窓にひびが入っているか壊れています。ガラスの損傷は非常に一般的であるため、一部の保険会社はガラスの補償範囲を拡大して販売しています。たとえば、ファーマーズはフロントガラスとガラスの修理のオプションを100ドルまたは0ドルの控除対象で販売しています。

ただし、包括的保険には限界があります。これがあなたを保護しないいくつかの状況です：

• 運転中の車両への損傷 ：私道に駐車しているときに車に岩が落ちた場合は、包括的な保険で損害を補償します。ただし、運転中に同じ岩に衝突した場合は、衝突保険が引き継ぎます。
• 傷みや機械的な問題 ：車の機械的な故障や通常の摩耗は、包括的な保険の対象外です。
• 車両から盗まれたアイテム ：これらは住宅所有者または賃貸人の保険でカバーされている場合がありますが、包括的な保険ではカバーされていません。
• 責任または医療費 ：包括的な保険はあなたの車だけをカバーします。電柱が車に当たったときに車の中に座っているなど、車に損害を与える事故で人が負傷した場合、包括的な保険は賠償責任や医療費を負担しません。

包括的な自動車保険の費用はいくらですか？

州は通常、運転者に一定レベルの賠償責任保険に加入することを義務付けています。これは、運転中に車両に損傷を与えたり、他の当事者に怪我を負わせたりした場合の費用をカバーします。包括的補償の費用は、賠償責任保険の費用に追加されます。

包括的な保険の費用は大きく異なります。 Insurance Information Institute（III）によると、全国の総合保険の平均費用は年間159.72ドルです。ただし、一部の州ではかなり低く（たとえば、カリフォルニアでは$ 96.15）、他の州では大幅に高くなっています（ワイオミングでは$ 291.22）。衝突保険の費用に影響を与える要因は何ですか？

• 運転する車 ：特定の車両は他の車両よりも修理に費用がかかります。一部の車は、車泥棒に人気があります。あなたの車がこれらの1つである場合、あなたは包括的な保険にもっと支払うかもしれません。あなたが得ることができる包括的なカバレッジの量はあなたの車の価値に基づいているので、あなたの車の価値も要因です。一般的に、価値の高い車ほど包括的な保険料が高くなります。古い、価値の低い車はプレミアムが低くなります。
• 住んでいる場所 ：州によって保険会社の規制が異なり、州ごとに保険料にばらつきが生じます。また、犯罪の多い地域や自然災害に頻繁に見舞われる地域に住んでいる場合は、リスクが高いと見なされます。
• 車を駐車または保管する場所 ：特定の場所は他の場所よりも危険です。たとえば、路上に駐車した車は、ガレージに閉じ込められた車よりも、破壊されたり、盗まれたり、木の枝にぶつかったりする可能性が高く、その追加のリスクに対してより多くの費用がかかります。
• 選択した控除対象 ：控除額が低いということは、請求を行った場合に自己負担額が少なくなることを意味します。ただし、それはまたあなたの保険料が高くなることを意味します。控除額を増やすと、保険料を減らすのに役立ちます。
• 以前の保険金請求 ：以前の保険金請求の履歴がある場合、保険会社はあなたをより高いリスクと見なし、より多く請求する可能性があります。
• あなたの個人的な人口統計 ：あなたが保険をかけるリスクを判断する際に、保険会社はあなたの性別、年齢、結婚歴を考慮します。また、あなたの雇用や、あなたが家を所有しているか賃貸しているかを見る人もいます。この情報を使用して、彼らはあなたが請求を提出する可能性があるかどうかを評価することができます。
• 選択した保険会社 ：保険料は保険会社ごとに異なります。さらに、ほとんどの保険会社は、住宅保険や自動車保険のバンドルなど、複数の保険を購入した場合に割引を提供します。
• あなたのクレジットスコア ：ほとんどの州では、自動車保険会社は、クレジットベースの保険スコアと呼ばれる特別なバージョンのクレジットスコアを使用して、保険リスクをより正確に測定し、見つけたものに基づいて保険料を増減します。クレジットを改善すると、保険料を減らすことができます。

包括的な自動車保険が必要なのは誰ですか？

あなたが車をリースまたは融資するとき、貸し手はあなたに車を保護するために包括的な（そして衝突）補償を得るようにあなたに要求するかもしれません。それ以外の場合、包括的な保険は法的に義務付けられておらず、オプトアウトすることができます。しかし、あなたはすべきですか？

古い、価値の低い車の所有者は、多くの場合、包括的な保険に加入していません。包括的な請求の支払いは車の価値を超えることは決してないので、あなたの車が数千ドルの価値しかない場合、包括的な補償は費用の価値がないかもしれません。古い車に保険をかけるためにお金を使うよりも、代わりにその現金を新車の基金に入れるほうがよいかもしれません。 IIIは、車の価値が2つのカバレッジを合わせた年間プレミアムの10倍未満の場合、包括的および衝突カバレッジを削除することを提案しています。

しかし、古い車でも、包括的な自動車保険に加入するのには十分な理由があります。決定を下す際に自問するいくつかの質問があります：

• 車の盗難やその他の犯罪の発生率が高い地域に住んでいますか？その場合、特に路上やオープンカーポートに頻繁に駐車する場合は、車が盗まれたり破壊されたりするリスクが高くなります。
• 異常気象のある地域に住んでいますか？お住まいの地域がハリケーン、竜巻、山火事、またはその他の異常気象に見舞われやすい場合、包括的な自動車保険により、災害が発生した場合に心配することが1つ少なくなります。
• 運転中に動物に出会うことがよくありますか？山や田舎に住んでいて、道路で鹿、熊、牛に頻繁に出くわす場合、包括的な保険は費用に見合う価値があります。 Highway Loss Data Instituteによると、動物のストライキに対する保険金請求の平均費用は3,875ドルです。
• 高価な車はありますか？高級車の修理にお金を払うのは費用がかかります。 1つを交換すると、数万ドルの費用がかかる可能性があります。包括的な保険は、これらのコストを削減するのに役立つ可能性があります。
• 災害が発生した場合に車を修理または交換する余裕はありますか？包括的な保険に加入するかどうかの最大の考慮事項は、あなた自身の財政です。あなたの車の価値は3,000ドルしかないかもしれませんが、それを交換するために3,000ドルを考え出すのは一筋縄ではいかないので、包括的な補償はおそらく賢明な投資です。

包括的な保険は法律で義務付けられていませんが、ほとんどのドライバーは、車両の修理や交換の予期しない費用から銀行口座を保護するための手頃な方法だと考えています。控除額を引き上げ、良好なクレジットスコアを維持し、保険会社間でショッピングを比較して最適な保険契約を見つけることにより、包括的な保険料を下げることができます。