一年で最も素晴らしい時期がいつか知っていますか？いいえ、クリスマスではありません。 オープン登録シーズンについて話している、ベイビー！それは正しい！健康保険プランを比較して、どれが自分に適しているかを確認できる魔法の時期です！
さて、あなたは私たちを手に入れました。おそらく誰もそれを取得しません 健康保険プランの比較に興奮しています。しかし、選択するときは、各プランが何をカバーしているのか、いくらかかるのか、どこで使用できるのかを知ることが重要ですよね？
このようなものは複雑に感じるかもしれませんが、見た目よりも簡単です。私たちはあなたがあなたの選択肢に自信を持っていると感じるのを助けるためにいくつかの実践的な学習ステップをまとめました。
健康保険プランネットワークの比較
健康保険プランの金属カテゴリを比較する
健康保険プランの総費用を比較する
健康保険でお金を節約する方法を学ぶ
わかりました。健康保険は奇妙な専門用語と頭字語でいっぱいです。地下鉄で数独をしようとしているようなものです。混乱し、少し怖いです。さまざまな種類の計画とその仕組みについて説明しますので、これを健康保険の地図と虎の巻を1つにまとめたものと考えてください。
まず、健康保険を提供している雇用主と仕事をしている場合は、職場の健康保険管理者に相談してください。彼らはあなたが職場で持っている健康保険オプションから選択する方法を説明することができるはずです。
あなたの会社がそうでない場合 健康保険を提供するか、自営業の場合は、ここで「実際の」健康保険プランを比較する方法を説明します。利用可能なプランネットワークの主なタイプを見てみましょう：
優先プロバイダー組織—名前が展開するにつれて単語が長くなります！ PPOとだけ言いましょう。これらは、病院や医師と契約して、（ご想像のとおり）優先プロバイダーのネットワークを構築する健康保険です。 1
PPOは、外部の医師も対象としています。 彼らのネットワークの一部ですが、柔軟性には落とし穴があります。ポケットからより多く支払うことになります—多くの場合多額 より多く—プランの優先が表示された場合よりも プロバイダー。 （私たちがそこで何をしたかを見てください？）救急医療はしばしば規則の例外です。
これらのプランは、仕事を通じて健康保険に加入している人々に最も人気があり、対象となる労働者の47％がPPOに加入しています。 2
長所：ほとんどのPPOには、お住まいの地域で選択できる適切なプロバイダーの選択肢があります。治療を受ける前に、どのプロバイダーがあなたの計画を受け入れるかを知っていることを確認してください。そうすれば、驚きはありません。
短所：保険料が高いと、PPOはHMOなどの他のタイプのプランよりも高価になります。
健康維持機構は、通常、その特定の計画のために働く（または契約する）医師からのケアのみを対象とする健康保険計画です。 3 したがって、緊急事態が発生しない限り、計画はありません。 ネットワーク外のケアにお金を払う。別の制限：HMOは、特定の地域でのみ機能することがよくあります。あなたの医療保険は、あなたが住んでいる場所またはあなたが働いている場所のいずれかによって定義されます。
長所：自己負担費用が少ないため、HMOは魅力的です。
短所：柔軟性はあまりありません。プロバイダーの選択に関しては、それはあなたの先生が就学前にあなたに言ったことのようです：あなたはあなたが得るものを手に入れます、そしてあなたは動揺しません。
別の頭字語の準備はできましたか？排他的プロバイダー組織は、別の種類のマネージドケアプラン（HMOなど）であり、プランのネットワークで医師、専門家、または病院を使用する場合にのみサービスがカバーされます（緊急時を除く）。
とは異なり ただし、HMOは、専門医に診てもらうためにかかりつけ医（PCP）の紹介を必要としません。魅力的ですか？紹介なしでスペシャリストに自由に会いたい場合は、これが適切なネットワークプランになる可能性があります ネットワーク内の医療提供者に限定されてもかまいません。
長所：通常、保険料は低くなります。さらに、スペシャリストに会うためにPCPの紹介をする必要はありません。
短所：医療提供者の小規模なネットワークによって制限されています。ほとんどのサービスには、保険会社からの事前承認が必要です。
頭字語が示唆していることにもかかわらず、これはかなり良い計画です。
ポイントオブサービスプランは、ネットワーク内プロバイダーとネットワーク外プロバイダーのどちらを使用するかに基づいてさまざまなメリットを提供することにより、HMOとPPOの機能を組み合わせたものです。 POSはいくつかを提供します ネットワーク外のプロバイダーを確認するためのカバレッジ。PCPがケアを調整します。
長所：選択できるプロバイダーオプションが他にもあります。あなたのPCPはあなたの専門家のケアを調整します。
短所：紹介が必要です。
斜視はもう？わかりやすくするために、今説明したすべての機能を以下の便利な表にまとめました。
| ネットワークプランタイプ | カバレッジを取得するには、ネットワークにとどまる必要がありますか？ | 手順と専門家は紹介を必要としますか？ | 概要スナップショット |
| HMO：健康維持機構 | はい、緊急事態を除きます | はい、通常は | 自己負担額が低く、主治医があなたのケアを調整しますが、プロバイダーを選択する自由度は低くなります |
| PPO：優先プロバイダー組織 | いいえ、ただしネットワーク内ケアの方が安価です | いいえ | プロバイダーオプションが増え、紹介は不要ですが、自己負担額が高くなります |
| EPO：独占プロバイダー組織 | はい、緊急事態を除きます | いいえ | プレミアムが低く、紹介は不要ですが、プロバイダーを選択する自由度が低くなります |
| POS：POS | いいえ、ただしネットワーク内ケアの方が安価です | はい | より多くのプロバイダーオプションと主治医があなたのケアを調整し、紹介が必要です |
HealthCare.govまたは州の取引所でプランを購入する場合、プランは4つの「金属」カテゴリに表示されます。いいえ、MötleyCrüeとは異なります。マイケルフェルプスのように。プランは、費用と対象範囲に応じて階層化されています：ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナ。 （確かにそうです。クルーはいくつかのプラチナレコードを持っていましたが、マイケルフェルプスはオリンピックでプラチナメダルを獲得したことはありませんでした。）
重要な事実：医療保険制度改革法に基づく「費用分担の削減」の対象となる場合は、必要があります。 これらの削減を実現するには、シルバープラン以上を選択してください。 4
すべてのカテゴリーのプランがいくつかのタイプの無料の予防ケアを提供し、いくつかはあなたがあなたの控除額を満たす前に無料または割引のヘルスケアサービスを提供することを知っておくのは良いことです。基本的にはこれです。ブロンズプランの最低 月額保険料ですが、最高 自己負担費用。シルバー、ゴールド、プラチナの各カテゴリーを上っていくと、保険料は高くなりますが、控除額や共同保険は少なくなります。
ただし、前述したように、シルバーカテゴリの追加コストは、次の場合に最小限に抑えることができます。 コストシェアリングの削減の資格があります。したがって、健康保険を購入するときは、これらの削減の最大の価値を確実に得られるようにする必要があります。削減により、自己負担医療費を大幅に削減できるため、対象となる可能性のあるものを見つけるのに役立つ、承認されたローカルプロバイダー（ELP）の1つを利用してください。
次の表は、各プランのカテゴリで控除対象額を満たした後、保険会社がカバーする費用に対して支払う割合と、支払う金額を示しています。
| プランカテゴリ | 保険会社が支払う金額（控除後） | 支払う金額 | プレミアム | 控除可能 |
| ブロンズ | 60％ | 40％ | 最低 | 年間数千ドルになる可能性があります |
| シルバー | 70％ | 30％ | 低 | ブロンズより低い |
| ゴールド | 80％ | 20％ | 高 | 低 |
| プラチナ | 90％ | 10％ | 最高 | 非常に低い |
健康保険プランを選択する際には、細心の注意を払う必要があります。月額保険料を超える追加費用です。
多くの場合「自己負担」コストと呼ばれるその他のコストは、すぐに加算される可能性があります。控除額、自己負担額、共保険額、自己負担額の上限などは、総費用に大きな影響を与える可能性があります。綿密な監視を維持するためのいくつかの費用は次のとおりです。
健康保険の費用を節約するための最良の方法の1つは、特に定期的に医療サービスを利用する予定がない場合は、高控除の健康保険（HDHP）を使用することです。名前が示すように、これらは控除額の高い健康保険です。 5 プランが開始される前に、医療費の自己負担額が大幅に増えますが、これらのプランの月額保険料も低くなります。
この高控除/低保険料戦略は、前述の健康保険ネットワーク計画（HMO、PPO、EPO、またはPOS）のいずれにも適用できます。
これがHDHPを本当に素晴らしいものにしていることです。HDHPは医療貯蓄口座（HSA）と組み合わせることができます。これは、適格な医療費を支払うために非課税のお金を確保できるアカウントです。 ちょっと待ってください。 「高い」控除対象とは誰が意味するのかを決定するのは誰ですか？
それは素晴らしい質問です。 IRSはそうします。また、2022年の場合、IRSは、高控除の健康保険を、個人の場合は少なくとも1,400ドル、家族の場合は2,800ドルの控除が可能なプランとして定義しています。 HDHPの年間の自己負担費用の合計（控除額、自己負担、共同保険を含む）は、個人の場合は$ 7,050、家族の場合は$14,100を超えることはできません。 6 （この制限は、ネットワーク外のサービスには適用されません。）
また、HSAはHDHPプランの優れた機能です。これは、個人で最大3,650ドル、家族で最大7,300ドルを寄付できるためです。免税 2022年。 7
さらに良いことに、このお金は、使用しない場合は繰り越され、HSAに投資して、非課税になるようにすることもできます。 すごい！ HSAを開くことができることは、あなたの将来にとって素晴らしいことです。
健康保険プランを選択するときは、医療費分担プログラムを忘れないでください。これらは、すでに説明した他の健康保険プログラムとほとんど同じように機能しますが、技術的には保険の形式ではありません。説明させてください。
医療費分担プログラムには、あなたが支払う毎月の保険料と定義された補償条件がまだあります。それで、大きな違いは何ですか？保険会社があなたの医療費を支払う代わりに、費用分担プログラムはあなたが医療サービスに必要なお金をあなたに送ります。このすばらしいオプションについては、以下で詳しく説明します。 （ヒント：これにはRamseyTrustedパートナーがいることを強くお勧めします！）
適切な健康保険プランを選択することは、あなたの全体的な財政計画の重要な部分です。 2つの重要な要素は、医療費の大部分をカバーするのに十分な補償範囲を確保すると同時に、しないようにすることです。 必要以上の補償範囲を支払う。 （結局のところ、医療ニーズは、年齢、結婚歴、家族の規模など、あらゆるものに基づいて1トン異なります。）
雇用主から健康保険に加入していない場合は、2つの優れたアイデアがあります。 1つ目は、当社の承認済みローカルプロバイダー（ELP）のような独立した保険代理店に連絡することです。 DIYルートを試していて、健康保険プランについて長引く質問がある場合は、専門家が質問します。そして、彼らはあなたの質問に答えるだけでなく、あなたに最高の価格を見つけるでしょう！
あるいは、優れた医療保険を取得することと、必要なときに他の人を助ける機会を組み合わせる方法が必要な場合もあります。誰がしませんか？医療費の分担はまさに問題かもしれません。信頼できるパートナーであるChristianHealthcareMinistries（CHM）が、選択肢を見つけるお手伝いをします。
CHMは、家族が医療検査、出産、入院、手術などの医療費を分担するのに役立ちます。 50州すべての何千人もの人々がCHMを使用して医療ニーズをカバーしています。さらに、彼らはRamseyTrustedのパートナーであるため、彼らが想定している医療費をカバーし、あなたのカバーを尊重することを知っています。
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