自動車保険とは何ですか?包括的なガイド

あなたがどこに住んでいても、基本的な個人の自動車保険はほとんどの州によって義務付けられています。自動車保険は、事故に巻き込まれた場合の保護を提供します。でも十分ですか?オプションはありますか?以下のBenzingaのガイドで、自動車保険とは何か、どのように機能するか、どのような種類の補償が利用できるかについてのすべてを学びましょう。

自動車保険の定義

あなたが他の形態の保険を持っているなら、あなたはおそらく保険がどのように機能するかを知っているでしょう。そうでない場合は、Benzingaに説明させてください。ほとんどの保険契約と同様に、自動車保険はあなたと保険会社の間の契約です。あなたの毎月の保険料または支払いと引き換えに、自動車保険会社はあなたの方針に概説された条件の下であなたとあなたの車に保護を提供します。

自動車保険の主な種類

一般的に、自動車保険は3種類の補償オプションを提供します。これは、各州の最低限の義務に沿ったものです。リストされている次のカバレッジオプションを利用できる場合があります。

  • プロパティカバレッジ: 車の盗難や損傷の犠牲になった場合でも、このオプションで保護できます。
  • 医療: この補償範囲は、あなたや事故に巻き込まれた他の人に経済的保護を提供します。
  • 責任の保護: これは、他人の身体的または物的損害に対するあなたの法的責任をカバーします。
自動車保険の補償範囲の種類

まだご存じない場合は、保険は州レベルで管理されており、ほとんどの州では最低レベルの補償が必要です(自動車保険の最低補償に関する州ごとのガイドで詳細をご覧ください)。自動車保険は、同様または重複する保険を提供します。必要な補償範囲の種類は、州の自動車保険法、運転手のプロフィール、運転している車の種類など、いくつかの要因によって異なります。

ここでは、上記の3つの主要な補償範囲を含む、一般的な種類の自動車保険について説明します。

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賠償責任保険とは何ですか?

ほとんどすべての自動車保険契約には、賠償責任保険が含まれています。ドライバーは、ほぼすべての州で計画を実行する必要があります。賠償責任保険は、事故であなたが過失を犯した場合に、他のドライバーの財産費用と医療傷害を支払うのに役立ちます。あなたの保険は、補償された限度までの物的損害と負傷の費用をカバーします。

  • ドライバーは最低額の責任を購入する必要があります。最低額は、居住地、経済状況、車の価値によって異なります。
  • 賠償責任保険では、人身傷害と物的損害の2種類の保護が提供されます。身体的傷害賠償責任は、事故で法的に責任を負う傷害の費用を支払います。物的損害賠償責任は、他の人または会社の財産に加えられた損害に対して支払われます。
  • あなたは、最低限の賠償責任保険に加入することが法的に義務付けられています。ただし、その最小値は州によって異なります。追加の賠償責任保険を購入すると、保険料も上がる可能性があります。それはあなたが住んでいる州によっても決定されます。
  • 賠償責任保険を優れたものにしているのは、それがあなたを保護するだけでなく、少なくとも州の最低補償限度に等しい限り、保険会社が補償する限度を選択できるようにする方法でもあります。賠償責任保険は3つの数字を表示します。たとえば、100/300/100の責任制限があるポリシーがある場合、1人あたりの負傷額は$ 100,000、各事故の負傷者数は$ 300,000、各事故の物的損害は$ 100,000になります。
  • 手ごろな価格の賠償責任保険は、保険会社や好みによって異なります。たとえば、State Farm Insuranceの356ドルの見積もりは、Geicoの同じ期間の409ドルの価格よりも、6か月の保険に対するものであることがわかります。お金を最大限に活用するには、調査を行い、見積もりを比較することが不可欠です。

衝突カバレッジとは何ですか?

衝突補償はあなたの車だけに修理費用を保証します。事故に巻き込まれた他のドライバーは、あなたの衝突範囲の対象にはなりません。事故で過失があった場合、または車が損傷していて何が原因かわからない場合にのみ適用されることを知っておくことが重要です。

  • 車を借りたり、銀行からお金を借りて車を購入したりする場合は、保険に衝突保険が必要になる可能性があります。貸し手は、ローンまたは融資の担保を保護することを望んでいます。衝突補償はすべての人に最適であり、追加の保険の中でポリシーに追加することをお勧めします。
  • 多くの場合は、自動車事故、甌穴、樹木、ガードレール、塹壕、溝など、このポリシーに該当する衝突として定義できます。あなたの車が上記のいずれかによる損傷を受けた場合、衝突範囲があなたを助けます。
  • どの州でも、衝突補償は法律で義務付けられていません。ただし、貴重な保護を提供できるため、ポリシーに追加することを検討する必要があります。価格に見合う価値があるかどうかは、個人の経済状況、車の価値、修理にかかる費用など、いくつかの重要な要素によって異なります。
  • 他のドライバーとの事故、木や郵便受けなどの物体との衝突、車の転倒、または他のドライバーが車に衝突したことによる車の損傷は、すべて衝突保険に該当します。
  • 手頃な価格という点では、衝突補償範囲は控除対象によって異なります。控除対象が高いほど、衝突保険は安くなります。 500ドルの控除額があり、車両に約2,000ドルの損害を与える事故に巻き込まれた場合、500ドルを支払い、保険会社は1,500ドルを支払います。

包括的補償とは何ですか?フルカバレッジ自動車保険とも呼ばれますか?

包括的な保険は、衝突とは関係のない事件で車が損傷したり盗まれたりした場合に、車を交換または修理するための支払いに役立ちます。通常、火災、破壊行為、落下物を対象としています。

  • 車を借りたり融資したりする場合は、車を持っている必要があるため、これが最善かつ唯一の選択肢です。車両をリースまたは融資していない場合でも、包括的な補償範囲を購入して、車両をさらに保護することができます。
  • 包括的なカバー:盗難、破壊行為、火災、自然災害、落下物、動物による車の損傷、暴動などの内乱。
  • 車をリースまたは融資している場合を除き、それは必須です。それ以外の場合は、ポリシーに追加できるオプションの補償範囲です。
  • 補償範囲の制限は、車の実際の現金価値です。
  • 包括的保険は、衝突補償と一緒に購入する場合、高額になることが知られています。車が古くて完済している場合、盗難や気象関連の事件があなたの住んでいる場所に当てはまらない場合は、包括的な補償を購入しないことでお金を節約できます。
人身傷害の補償範囲とは何ですか?

事故に巻き込まれて怪我をした場合、搭乗者損害保険(PIP)の補償範囲は保険の重要な部分です。それはあなたとあなたの乗客の医療費をカバーします。

  • このタイプの保護は、医療費が高額な事故で負傷した人に最適です。
  • 上記のように、PIPは、事故で受けたすべての怪我の医療処置、治療、およびリハビリテーションの費用を負担します。入院、手術と手術、医師の診察、継続的なケアまたはリハビリ、収入の損失、葬儀の費用はすべて、人身傷害保険の対象となります。
  • 人身傷害保険は、デラウェア、フロリダ、ハワイ、カンザス、ケンタッキー、メリーランド、マサチューセッツ、ミシガン、ミネソタ、ニュージャージー、ニューヨーク、ノースダコタ、オレゴン、ペンシルベニア、ユタなどの特定の州でのみ必要です。
  • 金額はさまざまですが、一般的に言えば、PIPは1週間あたり最大200ドル、または収入の代替補償として合計10,000ドルを提供します。事故後14日間連続して障害者が出た後、最長1年間請求を行うことができます。
  • 保険会社を調査すると、ほとんどの企業が非常に手頃な料金でPIPを提供していることがわかります。健康保険に加入していないドライバーに強くお勧めします。

無保険または無保険の運転手補償とは何ですか?

無保険または無保険は自動車保険の一部であり、事故による事故に起因するあなたまたは他の人の負傷に対して、障害のあるドライバーが無保険または無保険である場合に支払います。

  • 誰が無保険または無保険の自動車保険に加入すべきかについて専門家に尋ねると、答えは全員になります。特定の州で必要かどうかに関係なく、無保険の運転手との慣らし運転がいつ行われるかは本当にわかりません。
  • 無保険または無保険の運転手に襲われた場合の医療費および車の修理または交換の費用をカバーするのに役立ちます。
  • このタイプの保険は、一部の州の法律でのみ義務付けられています。その他の場合、これはオプションですが、強くお勧めします。
  • 無保険または無保険の補償範囲が何を保護するかを判断する優れた方法は、次の例を参照することです。障害のあるドライバーが1人あたり15,000ドルの人身傷害補償範囲を持っているが、負傷に関連する医療費が50,000ドルある場合、そのドライバーは保険は医療費の最初の15,000ドルを支払い、あなたの保険は残りの35,000ドルを支払います。これは、1人あたりの上限が35,000ドル以上であることを前提としています。
  • コストは変動する傾向がありますが、無保険または無保険の保険の全体的な価格は手頃な価格です。平均して、それはあなたの年間自動車保険料のおよそ5%の費用がかかります。たとえば、年間の自動車保険料が800ドルの場合、無保険または無保険の補償範囲を追加すると、年間40ドルになります。
知っておくべき重要な自動車保険の条件

Benzingaのガイドを続けるときは、適切な補償範囲の検索に表示される可能性が最も高い自動車保険の用語に精通することが不可欠です。

自動車保険料とは何ですか?

自動車保険料はあなたの自動車保険契約を維持するための総費用です。年齢や性別に合わせて運転する車の種類などの要素はすべて、保険料の額に影響します。

自動車保険の控除対象とは何ですか?

自動車保険の控除額は、保険金を請求するときにドライバーが支払う責任のある金額です。保険を購入する際にも、控除対象を選択することができます。控除額が高いほど、自動車保険料は低くなり、その逆も同様です。

自動車保険の見積もりとは何ですか?

自動車保険の見積もりは、保険期間に支払う金額の概算です。自動車保険を購入するときは、保険会社から複数の見積もりを受け取ることができます。

その他の種類の自動車保険

自動車保険のすべての側面を理解することはあなたの知識を広げ、あなたに最適な保険とオプションを選択するのに役立ちます。以下のBenzingaは、次の用語に対応しています。

  • 現在の自動車保険
  • レンタカー保険
  • ギャップ保険
  • レンタカーの補足賠償責任保険
  • SR-22自動車保険
  • クラシック自動車保険

非所有者の自動車保険とは何ですか?

非所有者の自動車保険は、主に車両を持っていないが、それでも時々運転する必要がある人々を対象としています。ほとんどの場合、非所有者の自動車保険は、あなたがあなたの車の同じレベルの賠償責任保険に支払うよりも安い費用です。保険会社がSR-22またはFR-44を提出する必要がある場合、それが不要になるまで、ポリシーのコストは高くなります。

レンタカー保険とは何ですか?

レンタカー保険は、レンタカーの運転中に事故が発生した場合に購入できるオプションの保護オプションです。使用しているレンタカー会社を調べて、レンタカーの価格を比較します。 Allianz Global AssistanceやBonzahなどの企業は、それぞれ1日あたり11ドルと7.99ドルを請求しています。

車のギャップ保険とは何ですか?

車のギャップ保険はオプションの補償範囲であり、車が合計または盗難に遭い、車の減価償却額を超える債務を負っている場合に、自動車ローンの返済に役立ちます。アドオンの補償範囲は、自動車保険の費用を増加させます。ただし、ギャップ保険は非常に手頃な価格であり、料金を引き上げることはありません。ギャップ保険の費用は年間約20ドルです。

レンタカーの補足賠償責任保険とは何ですか?

これは、第三者による請求をカバーするレンタカー保険契約として定義されています。クレームは、第三者の所有物への物理的損害またはレンタカーの事故に起因する第三者による負傷による損害賠償を求める可能性があります。このアドオンの平均費用は月額約25ドルです。

SR-22自動車保険とは何ですか?

財政的責任の証明書としても知られるSR-22保険は、少なくとも州が義務付けた金額の自動車保険に加入していることを証明する州によって要求されます。 SR-22の提出手数料は15ドルから50ドルの範囲で、保険金に1回限りの料金として表示されます。

クラシックカー保険とは何ですか?

従来の自動車保険は、他のドライバーに生じた損害や怪我を補償し、盗難、破壊行為、動物との衝突、火災、洪水、雹、落下物、医療費から保護します。クラシックカー保険は、これらの車が頻繁に道路に出ていないため、低コストで提供されます。通常、従来の自動車保険で20%から40%節約できます。

自動車保険のポリシーを比較する方法

選択する補償範囲の種類と量によって、料金だけでなく、運転記録、年齢、信用履歴、車両の種類、地域のリスクレベルなどの他の要因が決まります。多くの保険会社はこれらの要素を異なる方法で評価しており、それが保険料に反映されています。運転歴が限られている場合やクレジットスコアが低い場合は、料金が大幅に上昇します。以下にリストされているのは、自動車保険契約を比較するときに考慮すべき要素です。

考慮すべき要素

保険オプションの分析を開始する前に、保険会社のブランドの評判を確認してください。市場で評判の良い保険会社を選んだとします。その場合、あまり知られていない企業と比較して、約束を果たす可能性が高くなります。

州の自動車保険法

あなたが住んでいる州は、自動車保険の料金に影響を与える最も重要な要因の1つです。州の最低補償範囲の保険料は最大318%まで変動します。各州には自動車保険に関する法律があり、すべて異なる最低額と義務付けられた補償範囲のカテゴリーがあります。つまり、購入する必要のある範囲が広いほど、ポリシーの費用は高くなります。

あなたの場所

あなたが住んでいる地域も自動車保険の料金に影響します。これは、あなたが住んでいる地域があなたの車が損傷する可能性に影響を与えるためです。大都市では、犯罪率が高く、混雑した道路が一般的であるため、事故が増えています。

あなたの予算

予算によっては、低所得の自動車保険を探す必要があるかもしれません。補償範囲を犠牲にすることなく、最低保険料について複数の保険契約を調査する必要があります。控除対象もよく見てください。クレームを提出する必要があるとき、あなたはあなたのポケットからたくさんのお金を払う余裕がないかもしれません。

運転する車の種類

一部の車は他の車よりも保険が安い。たとえば、保険会社は高額な請求につながる可能性が低い安全な車両に保険をかけることを好むため、トラックは平均してセダンよりも保険をかけるのに3%手頃です。

あなたのドライバープロフィール

あなたに関連する固有の属性は、次のような自動車保険の料金にも影響を与える可能性があります。

  • 年齢: あなたの年齢に応じて、自動車保険の料金は最大367%異なる場合があります。若いドライバーは、経験が浅く、事故に巻き込まれる可能性が高いため、保険料が高くなります。 25歳を過ぎると、運転手の保険料は下がります。
  • 性別: 一部の州では、45歳前後の男性は、女性よりも自動車保険の支払いが平均6%少なくなっています。 10代の男性ドライバーは、自動車保険に最も多く支払います。ドライバーが30代になるまでに、男女格差は均等になる傾向があります。
  • 運転記録: 記録がきれいな場合は、安全な運転手割引が利用できるため、記録が不十分な運転手よりも40%安くなる可能性があります。
  • クレジットベースの保険スコア: クレジットスコアが低いドライバーは、クレジットが高いドライバーよりも71%多く支払います。カリフォルニア、マサチューセッツ、ハワイなどの一部の州では、あなたの信用履歴が考慮されていません。
  • 保険の履歴: 保険会社は、あなたが何度も保険を変更したことを確認すると、危険信号を発します。保険会社との良好な関係を維持し、リスクの高い違反を回避することが重要です。より多くの交通違反や自動車事故に巻き込まれると、自動車保険の補償費用が20%から200%に増える可能性があります。
  • 結婚状況: 既婚の運転手は、保険をかけるリスクが統計的に最も低い運転手です。他のドライバーよりも事故が最大50%少ないので、お金を節約できるので、結婚していることを保険会社に知らせてください。
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自動車保険に加入する方法

最終的に自動車保険を購入する準備ができたので、次の手順を実行してプロセスをガイドできます。

  • ステップ1: 自動車保険の購入方法を決定します。
  • ステップ2: 必要なカバレッジを決定します。
  • ステップ3: 自動車保険の見積もりを取得します。
  • ステップ4: 自動車保険の見積もりを下げる作業をします。
  • ステップ5: 見積もりを比較します。
  • ステップ6: あなたに最適な保険会社を選択してください。
  • ステップ7: 該当する場合は、以前の自動車保険をキャンセルしてください。
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