交換費用は、保険会社が被保険者の資産の価値を決定するために使用する1つの方法です。損失が発生した場合の償還額を計算する場合。具体的には、交換費用は、減価償却費を考慮せずに、損傷した資産を同じ種類および品質の材料に交換する金額です。
交換費用とは何か、どのように決定されるか、どのように決定されるかを学びます実際の現金価値法と比較します。
交換費用は、保険証券が修理、交換するために支払う金額です。 、または年齢、摩耗、破損を考慮せずに、現在のコストに基づいて損傷した資産を再構築します。目標は、同様の価値と品質の材料を使用して、資産を元の状態に復元することです。
屋根が嵐によって損傷し、完全に損傷している必要があるとしましょう$ 12,000の曲に置き換えられました。保険に交換費用がかかる場合は、屋根を嵐の前の形に戻すための全額（控除額を差し引いた額）をカバーする必要があります。
交換費用の補償範囲は、減価償却費、または嵐がそれを破壊する前に、屋根は価値がありました。この場合、屋根の古さに関係なく、保険会社は12,000ドルの交換費用を支払うことになります。
保険会社は、あなたの損失を完全にカバーするためにあなたの家の交換価値の少なくとも80％をカバーするのに十分な保険を購入することをあなたに要求するかもしれません。たとえば、家の価値が500,000ドルの場合、保険会社が交換費用で請求をカバーするには、少なくとも400,000ドルの補償が必要になります。
交換費用、または実際の現金価値。交換費用とは異なり、実際の現金価値はあなたの財産が今日価値があるものをあなたに払い戻す。実際の現金価値は、現在の資産の修理にかかる費用から、状態、年齢、および現在の有用性による価値の損失（減価償却）を差し引いたものになります。
ほとんどの人は、住宅所有者保険に加入するときに交換費用保険を購入します。購入する保険の金額は、減価償却に関係なく、資産の交換にかかる費用に基づいているため、このポリシーは通常、実際の現金価値ポリシーよりも多くの補償範囲を提供します。
ただし、交換費用の補償範囲がある場合でも、保険会社が最初に補償する場合があります実際の現金価値を払い戻します。破損した商品を修理または交換したら、保険会社に差額の払い戻しを受ける領収書を提供します。これは回収可能減価償却と呼ばれます。
保険会社は、以来、優先ベンダーを通じて損害を交換または修理するオプションがあります。多くの場合、低コストでそれを行うことができます。
一部の保険会社は、拡張された交換費用ポリシーを提供しています。これは、家を再建するために、ポリシーの制限を超える一定の割合を支払います。建築費が予想外に増加した場合、これにより、超過分をカバーするための追加の資金にアクセスできるようになります。
保険会社は、所有している場合、交換費用ポリシーを発行しない場合があります。古い家、またはあなたの財産を交換するための総費用がその財産が現在価値があるものを超える場合。これらのいずれの場合でも、保険会社は代わりに市場価値（または実際の現金価値）ポリシーを提供する場合があります。このタイプのポリシーは、損傷した資産の交換費用から減価償却費を差し引いたものをカバーします。
交換費用と実際の現金価値は、保険会社があなたに払い戻す2つの方法です。補償対象の損失後の物的損害。どちらの評価方法も、補償対象の損失後のアイテムの交換、再構築、または修理に対する払い戻しを決定します。ただし、実際の現金価値は、アイテムの減価償却を考慮して金額を減らしますが、交換費用は考慮しません。