HO-3住宅所有者保険は最も一般的なタイプの住宅所有者です保険。洪水や地震など、保険で特に除外されているものを除いて、主要な住居やその他の構造物への損害のすべての原因をカバーします。他の住宅所有者保険契約は、通常、HO-3保険のバリエーションです。
HO-3住宅所有者保険契約の詳細、その仕組み、そして、それらが他の住宅所有者保険フォームとどのように異なるか。
HO-3住宅所有者保険契約は、住宅保険の一形態です。あなたの住居、財産の他の構造、個人の財産、使用の喪失、個人の責任、および医療費の損害に対する補償を提供します。
すべての危険、または損失の原因は、お客様への損害の対象となります。ポリシーで除外として具体的に指定されているものを除く、ホームおよびその他の構造。除外には、地震、洪水、傷み、放置、凍結による損傷が含まれる場合があります。
あなたの家や他の構造物の補償範囲は「すべてのリスクに基づいて」書かれています（名前付きの除外を除くすべてが補償されます）。動産、またはあなたの家の内容は、「名前付きの危険に基づいて」カバーされます（名前付きの危険からの損害のみがカバーされます）。
保険ポリシーは、損失が発生した場合の物的損害をカバーするように設計されています覆われた危険によって。
住宅所有者の保険契約は、物件の種類と数によって異なります。彼らがカバーする危険。ポリシーは通常、除外されない限りすべての損失の原因をカバーする「オープンな危険」、または特定の損失の原因のみをカバーする「名前付きの危険」と見なされます。
一般的なタイプの住宅所有者保険は、両方のタイプの属性を組み合わせたものです。 -特別なフォーム、またはHO-3、住宅所有者保険契約。 HO-3住宅所有者保険契約は、他の住宅所有者保険と同様に、資産のセクションI（補償範囲A、B、C、およびD）と負債のセクションII（補償範囲EおよびF）の2つの部分で構成されます。
ここでは、個々の補償範囲と、ほとんどの保険会社が行う一般的な制限について説明します。提供する：
住居の補償範囲は、家とそれに取り付けられている構造物への損害を補償します、衛生器具、電気配線、およびHVACシステムを含みます。損傷は、カバーされた危険の結果である必要があります。住居の補償範囲の上限は、少なくとも80％以上、家の全交換費用と同じである必要があります。
あなたの住居およびあなたの住居の他の構造物への物的損害は、危険を冒して補償されます。保険会社は、ポリシーで明確に除外された危険の結果として生じたものを除いて、あなたの財産に対する損失をあなたに払い戻します。
カバレッジBは、接続されていないプロパティの構造物への損害に対して支払います。あなたの家まで。屋根付きの構造物には、自立型のガレージ、小屋、柵、ゲスト用コテージなどがあります。保険会社は、この補償範囲を住居の補償範囲の10％に制限しています。
この補償範囲は、家の中身の価値を払い戻します。あなたとあなたと一緒に暮らす人々が所有する所有物。補償範囲には、敷地外で紛失または破損したアイテムも含まれる場合があります。補償範囲の制限は通常、住居の補償範囲の50％、またはあなたと保険会社の間で合意された金額です。補償範囲には、予定された動産としても知られる、一部の種類の高価値商品が含まれない場合があります。 HO-3ポリシーでは、動産の補償範囲は指定された危険に限定されています。
あなたの家の内容は、名前付きの危険に基づいてカバーされています。これらの危険は、HO-2保険証券であるHO-2の広い形式でリストされています。雷、火事、盗難による被害が含まれます。
この補償範囲は、食事や住居などの追加の生活費を支払うのに役立ちます。あなたの家は住めなくなります。保険会社は、この補償範囲をあなたの住居補償範囲の20％に制限しています。保険会社は通常、すべての生活費をあなたに払い戻すわけではありません。通常の生活費と追加の生活費の差額のみを支払います。
この補償範囲は、訴えられた、またはみなされた場合の経済的損失を相殺するのに役立ちます他人への損害または負傷に対して法的に責任があります。あなたが意図的に行動した状況ではあなたはカバーされません。個人の責任の補償範囲の制限を選択します。これは通常、最低$ 100,000です。
この補償範囲は、あなたの財産で誤って怪我をした人に医療費を支払います。補償範囲は、あなたの家に住んでいる人には適用されません。カバレッジ制限を選択できます。これは通常、少なくとも1,000ドルである必要があります。
一部の保険会社は、HO-3ポリシーから特定の除外を削除するポリシーライダーを追加することにより、より包括的なカバレッジを提供しています。
所有するか賃貸するかにかかわらず、家のさまざまなパッケージから選択できますあなたの家と所有物を保護するために利用できる保険。各パッケージは特定の危険から保護します。
保険会社は、カスタマイズされたポリシーを作成して提出することがあります。独自のポリシーを提出しない保険会社は、Insurance Services Office Inc.（ISO）などの格付け機関から入手できる標準のフォームを使用します。
繰り返しになりますが、保険会社は通常、資産に保険をかけるために2つのアプローチを利用します。名前付き危険保険アプローチと開放危険保険アプローチは、それぞれHO-2とHO-3の住宅所有者保険に代表されます。
名前付き危険ポリシーは、すべてに名前を付ける低コストのアプローチです損失が発生した場合に保険がかけられるイベント。危険を冒さないポリシーは、無制限の補償範囲をほのめかしながら、保険がかけられていない除外に名前を付ける、より高コストのアプローチです。
名前付き危険保険では、保険契約者は、補償対象の危険が彼らの財産に損害を与えたことを証明しなければなりません。危険を冒さないポリシーでは、保険会社は、損害をもたらしたイベントに除外が適用されることを証明する必要があります。
HO-2ポリシー。これはBroadとも呼ばれます。フォームは、HO-1ポリシーに記載されている危険と追加の危険をカバーする基本的な住宅所有者保険です。あなたの住居、その他の建造物、および個人の所有物は、ポリシーで明示的に指定された危険から保護されています。
HO-3ポリシーは、住宅所有者保険の最も広く使用されている形式です。 。それは特に除外されたものを除いてあなたの住居（そして他の構造）へのすべてのリスクから保護します。ただし、あなたの個人資産は、名前付きの危険に基づいて保険がかけられます。つまり、HO-2ポリシーに記載されている危険によって引き起こされる損害や損失に対して保険がかけられます。