回収可能な減価償却費は、被保険者の実際の現金価値（ACV ）とその交換費用の値（RCV）。

被保険者の資産に補償対象の損害賠償を請求する場合、保険ポリシーは、その時点で実際の現金価値に対してのみ支払うことができます。ただし、損傷した資産を修理または交換すると、一部のポリシーでは、交換費用と初期収益の差額も支払われます。そのような場合、その差は回収可能な減価償却です。

これは、回収可能な減価償却とは何か、どのように機能するかについてのより包括的な説明です。 、およびそれがあなたにどのように適用されるか。

回収可能な減価償却の定義と例

回収可能な減価償却は、被保険者の資産の実際の現金価値の間のギャップです。およびその交換費用の値。減価償却費が回収可能である場合、保険会社は、被保険者の資産を交換したことを証明した後、その差額を払い戻します。差額を回収できない場合は、物件のACVのみが払い戻されます。

RCVポリシーがある場合、通常、回収可能な減価償却の対象となります。回収可能な減価償却をよりよく理解するために、ACVとRCVを詳しく見てみましょう。

実際のコスト値と交換コスト値

ACVは、被保険者の資産を交換するための費用ですマイナス 減価償却費の控除。減価償却とは、経年劣化や通常の損耗によるアイテムの価値の低下です。つまり、ACVポリシーがある場合、保険会社は対象アイテムの減価償却額を払い戻します。 控除額を差し引いてください。

ただし、RCVポリシーがある場合、保険会社は紛失または破損した資産を同種の代替品と交換するために必要な金額。これは、同じまたは類似のアイテムを再度購入するために必要な現金から、控除額を差し引いた金額になります。

多くの場合、RCVポリシーに基づいて払い戻しを受けるために修理を行う必要がある時間には、通常6か月から1年の時間制限があります。これらの詳細については、ポリシーを確認してください。

回収可能な減価償却はどのように機能しますか？

RCVのポリシーでは、保険会社は最初に、クレームの項目。紛失または破損した資産を交換または修理したら、領収書を保険会社に提出します。次に、最初のACV支払いと、アイテムを交換するために実際に支払った金額との差額を払い戻します。この追加の払い戻しは、回収可能な減価償却費です。

実際の回収可能な減価償却の現実的な例を次に示します。

回収可能な減価償却：例

2,500ドルのコンピューターを購入し、2年後にはあなたの家から盗まれました。幸いなことに、あなたの住宅所有者または賃貸人の保険契約は盗難をカバーしています。請求から受け取る金額は、減価償却が回収可能かどうかによって異なります。

保険会社が、パーソナルコンピュータの耐用年数が5であると想定しているとします。したがって、2,500ドルのコンピューターは、定額法で年間500ドル減価償却されます。盗難の前に2年が経過したため、減価償却累計額は1,000ドル（500ドルx 2年）になります。つまり、あなたの主張が承認されると、コンピューターのACVは$ 1,500になります。

また、これらの種類の請求に対して500ドルの控除対象があるとします。ポリシーでACVが指定されている場合、合計支払い額は$ 1,000（$ 1,500 ACV- $ 500控除可能）になります。後でコンピュータを同じまたは類似のモデルと交換するために2,600ドルを支払った場合は、差額を自己負担で支払うことになります。

ポリシーがRCVを対象としている場合、同じ$ 1,000（$ 1,500）を受け取りますACV-500ドルの控除可能）あなたの主張の最初の承認時に。後で保険会社に2,600ドルの費用でコンピューターを交換したことを示すと、残高の2回目のチェックである1,100ドル（2,600ドルのRCV〜1,500ドルのACV）が届きます。

この例では、交換費用は$ 2,600でしたが、被保険者の資産2,500ドルの価値がありました。その違いはインフレによって生じる可能性があります。インフレ調整を含むRCVポリシーを検討することをお勧めします。

保険会社は、支払いを決定する際に、独自の減価償却スケジュールと方法に従います。保険会社が過度の減価償却を計算したと思われる場合は、より有利な減価償却額を交渉できる可能性があります。

回収可能な減価償却の意味

盗難または破壊された資産の請求を行う必要がある場合は、ポリシーで回収可能な減価償却が許可されている場合、通常、返済額は高くなります。これは、減価償却により、プロパティのACVとRCVの差が、プロパティを保持する時間が長くなるほど大きくなるためです。

もちろん、フリーランチなどはありません。 RCVポリシーは、通常、ACVポリシーよりも保険料が高くなります。つまり、より高いプレミアムとより良いカバレッジ、またはより安いプレミアムとより少ないカバレッジのいずれかを選択する必要があります。

どのタイプのポリシーが最も適切かは、予算によって異なります。 、問題のプロパティのタイプ、およびリスク許容度。

回収可能な減価償却が必要ですか？

技術的には必要ありません 減価償却が回収可能なプランを購入するには、多くの場合、これなしでは生きていけない不動産を購入することをお勧めします。たとえば、住宅所有者の保険契約に対して、増加したRCV保険料を支払うことができます。

必要に応じて、住居のRCVポリシーと私物のACVポリシーを取得するか、またはその逆を選択できます。両方に同じカバレッジを設定する必要はありません。

自然災害が発生する可能性のある場所に住んでいる場合でもあなたの住居や私物を破壊することは低く、それらを交換する費用はリスクを耐えられないものにする可能性があります。

回収可能な減価償却と最悪の場合、交換費用と保険金の自己負担の差額を支払う必要があります。住居またはすべての所有物にとって、そのギャップはかなりの金額になる可能性があります。

重要なポイント

• 回収可能な減価償却の対象となるには、通常、RCVポリシーの料金を支払う必要があります。これは、多くの場合、ACVポリシーよりも高額です。
• 回収可能な減価償却の対象となるということは、通常、請求が成功すると、そうでない場合よりも高い支払いを受け取ることを意味します。
• 保険契約に回収可能な減価償却が含まれている場合、請求が成功すると、被保険者の資産を同等のものに交換するための費用がカバーされます。
• RCVポリシーに追加料金を支払う必要があるかどうかは、財務状況、リスク許容度、および問題の資産の価値によって異なります。