今では、クレジットスコアが存在し、これらのスコアがあなたの人生に何らかの重要性を持っていることをおそらくご存知でしょう。それでも、スコアリングシステムの背後にある歴史、それが本当に重要である理由、そして良いクレジットスコアを取得する方法はまだ少し混乱しているかもしれません。
あなたのクレジットスコアを維持し、それを理解することは、あなたがそう思うかどうかにかかわらず、あなたの個人的な財政にとって非常に重要です。それはあなたが思っている以上に影響を及ぼし、あなたが利息を支払う金額とあなたがアパートや住宅ローンの承認を受けるかどうかに違いをもたらす可能性があります。
この記事ではクレジットスコアについてかなり説明しますが、リマインダーやヘルプが必要な場合は、これが最終的なリファレンスガイドとして役立つことを願っています。
以下に説明しますので、お気軽に目的のセクションにジャンプしてください：
クレジットスコアの計算方法は、実際にはさまざまなスコアリング会社によって異なります。これはすべてを少し混乱させる傾向がありますが、実際に気にする必要があるスコアリング方法は2つだけです。
1つ目はVantageScoreです。これは、Experian、Equifax、TransUnionなどの最も人気のある有名なクレジットビューローによるスコアリングシステムです。これらは、クレジットを申請するとき、またはクレジットレポート監視Webサイトを使用する場合に通常表示されるものです（詳細は以下を参照）。
もう1つの人気のあるクレジットスコアリングシステムは、FICOスコアです。これは、クレジットを申請する場合にも、大多数の債権者が使用します。これは1980年代後半に開始されましたが、それ以来人気を維持しています。
これらのスコアリングシステムについて詳しく知りたい場合は、以下のWebサイトにアクセスして詳細を確認してください。
クレジットスコアは300〜850の範囲で、スコアが高いほど良いです。あなたのスコアは実際に変わる可能性があるので、多くの債権者や貸し手はこれらのいくつかを引き出します。たとえば、TransUnionスコアはEquifaxよりも高くても低くてもかまいません。
奇妙なことですか？
ええと、各クレジットビューローは、含めるまたは除外するために使用する情報がわずかに異なる可能性があるため、独自のスコアを割り当てます。
また、何かが計算されるとき（債務の支払いなど）、あるクレジットビューローから別のクレジットビューローに報告されるまでに時間がかかる場合があります。通常、スコアに大きな違いはありませんが、わずかなポイントだけずれている可能性があります。
少し前までは、スコアを確認するためにクレジットレポートを要求すると、費用がかかるか、スコアからポイントが下がる可能性があります。現在、デジタル時代とテクノロジーのおかげで、ポイントに影響を与えずに無料でクレジットスコアを監視するためのより良い方法があります。
数年の間、私はこれをしないことを選びました。しかし、私が財政についてもっと学ぶにつれて、私は自分のクレジットスコアを監視することがいかに重要であるかを理解しました。
現在、CreditKarmaとCreditSesameの2つのプラットフォームを使用しています。
クレジットカルマはおそらく最も有名な名前であり、あなたのスコアに基づいてクレジットレポート、推奨クレジットカード、およびその他のローンオプションを提供します。これは私が始めたときに私がサインアップした最初のものでした。
私が最近サインアップした（そして無料でもある）のはCreditSesameです。あなたの信用履歴とローンの推奨事項の詳細な調査に加えて、それらは1つの本当に素晴らしい差別化機能を持っています。 Credit Sesameは、すべてのメンバーに5万ドルの個人情報盗難保険を無料で提供する追加の保護レイヤーを提供します。こちらから無料でサインアップしてください。
追加： 上記のプラットフォームのいずれかからのクレジットレポートに「ソフト問い合わせ」（スコアにはカウントされません）が表示されるほか、「ハード問い合わせ」もあります。それらはあなたが信用を申請するときに貸し手があなたの報告を引き出すときです。スコアは少し下がりますが、時間の経過とともに削除されます。
だからあなたが尋ねるかもしれない大きな質問は、なぜ私のクレジットスコアが重要なのかということです。基本的に、貸し手と債権者はこれらのスコアを使用して、クレジットまたはローンをあなたに提供するリスクを判断および評価します。
そして、それは理にかなっています。なぜなら、彼らはあなたが借りたお金を回収し、あなたが彼らに頭痛を引き起こさないようにする必要があるからです。
したがって、クレジットスコアが低いか低いと、財政や生活の他の分野で課題に直面する可能性があります。次にいくつかの例を示します。
つまり、これは、クレジットスコア（通常はFICOスコア）と履歴を次のユーザーが取得して確認できることを意味します。
上記は考えるのが少し怖いです、そしてそれが早い段階で信用を確立して良い信用スコアを維持することがとても重要である理由です。さらに、クレジットスコアが低いと、ローンに対してより高い利息を支払う必要があるため、一定期間にわたって費用がかかる可能性があります。
良いクレジットスコアとレポートを維持する方法に関するヒントに入る前に、スコアの計算方法についてもう少し詳しく説明する必要があります。これらの項目を知ることは、スコアを可能な限り高く保つための鍵でもあります。
この投稿で前述したように、クレジットスコアの範囲は 300-850 。これは、レポートを検索するときにそれぞれが互いに異なる場合でも、すべてのクレジットビューローで使用されているものと同じ全体的なスコアリングモデルです。
Investopediaによると、クレジットスコアは5つの主要なカテゴリに分類されます。
お支払い履歴 –ローン、債務、および請求書を期限内に支払い、遅延支払いマークがないこと。これは、18歳のときにクレジットカードを持っていてから完成したもので、学生ローン、車の支払い、公共料金を受け取った後のレポートで非常に役立ちました。
現在の債務レベル –これは単にあなたが借りている金額です。しかし、あなたが少し延長された信用または借金を持っているかもしれないという理由だけで、あなたがより低いスコアを持っているという意味ではありません。たとえば、すべてのクレジットカードを使い切ると、危険信号が発生します。ただし、最初の例よりも数が多くても、すべてが上限に達していない債務は、スコアがドッキングされることを意味するわけではありません。
使用されるクレジットの種類 –最高レベルのクレジットスコアが必要な場合は、クレジットにバリエーションを付ける必要があります。クレジットカード、小売クレジットカード、自動車ローン、学生ローンなどがあることを意味します。10種類のアイテムは必要ありませんが、レポートにいくつかのバリエーションがあると、スコアリングに役立ちます。
クレジットカードは1枚（現在は2枚）しかありませんが、学生ローンと自動車ローンもありました。上記の2つのセクションに加えて、そのバリエーションは、私のバリエーションを混合し続けるのに十分でした。ローンを組むことはお勧めしませんが、スコアの要因の一例にすぎません。信用履歴の長さ –信用履歴が長いほど、スコアは高くなります。これはここの他の領域にも依存しますが、これはスコアにとっても重要な要素です。
お持ちの新しいクレジットアカウント –これは、新しい与信枠を開設したり、ローンを申請したりする頻度を指します。短期間にたくさん応募する場合は、潜在的なリスクを示しています。
これは、スコアの計算方法の順序の重要性でもあり、最初の2つの項目の加重パーセンテージが高くなります。
クレジットスコアの計算で一種の苛立たしいことの1つは、あなたがあなたの借金を早く返済するならば、あなたは実際にポイントを失う可能性があるということです。借金から抜け出すために何かを早く返済することで自分に報いることによって、それはあなたのスコアを傷つける可能性があります。
100ポイントのように落ちるわけではありませんが、10〜25ポイント以上失う可能性があります。私は長くて良い信用履歴を持っていますが、1。5年早く車を完済し、スコアは30ポイント近く下がりました！ただし、これらのポイントは回復します。私はそれらを数週間ですべて取り戻しました。
クレジットスコアを低くしたり低くしたりすることは望ましくありませんが、それはかなり一般的であり、人々に頻繁に発生します。良いニュースは、クレジットを修正するための措置を講じることができ、比較的適切な時間で劇的なスコアの増加をもたらすことができるということです。
ただし、これの他の部分は、クレジットスコアも保護することです。デジタルの進歩に伴い、あなたの名前で信用を開こうとし、あなたの報告に損害を与えようとする他の人々からの脅威が増えています。あなたの信用を修正するためのヒントがあるのと同じように、私はあなた自身を守る方法についてもいくつかの洞察を持っています。
クレジットスコアが低いか、まったくない場合（クレジットがない場合、またはクレジットが6か月未満の場合はゼロになる可能性があります）、クレジットラインを取得することは困難です。しかし、あなたのクレジットスコアを修正し、あなたの信用履歴を確立し始める方法があります。
以下のヒントが役立ちますが、追加の支援や支援が必要な場合は、CreditRepairでアカウントを作成し、専門家に相談することをお勧めします。これは有料のサービスですが、高利の支払いから将来節約できる支援と金額の価値は十分にあります。
注：スコアが何であるかを確認し、レポートに関するお問い合わせを確認してください。それはあなたがあなたが立っている場所とあなたの進歩を追跡する方法を理解するのに役立ちます。 Credit Sesameに登録することをお勧めします。無料で使用でき、スコアを損なうことはありません。
スコアを上げる可能性のある簡単な方法は、スコアを損なうエラー、問題、またはその他の奇妙な不正確さを取り除くことです。偽の口座が開設されたり、支払いが遅れたとマークされたりする可能性があります。
AnnualCreditReport.comで無料であなたの完全な信用報告書のコピーを入手してください。それらは、連邦政府によって、消費者に彼らの信用報告書のコピーを無料で提供することを許可されています。
何かが不正確であることに気付いた場合は、信用局に異議を申し立てて、それらを削除し、不正確な点に対処することができます。
あなたの支払い履歴は、素晴らしいスコアの最大の要因の1つです。したがって、未払いの債権回収や請求書に借金がある場合は、すぐに処理してください。自分のお金を探している企業の多くは、支払い計画を立てるためにあなたと協力していく所存です。努力するだけでも大いに役立ちます！
そこから、あなたはあなたの支払いの上にいて、すべてに間に合う必要があります。これが私の700の上位/ 800の下位のクレジットスコアの大きな理由でした。私は10年以上の請求書の支払いを100％の期限内に支払い、コレクションには何もありません。
スマートフォン、カレンダー、その他のアプリで、請求書を見逃さないように自動支払いを設定したり、定期的なリマインダーを設定したりできます。
追加：クレジットカードやローンの支払いリマインダーを設定できます 個人資本 。アカウントはPersonalCapitalにリンクする必要がありますが、無料で使用でき、順調に進むことができます。さらに、使用できるアプリケーションには他にも優れた機能があります。新しいクレジットカードまたはクレジットラインを申請するたびに、問い合わせによってレポートに数ポイントが表示されます。あなたが何かを申請する必要があるときは時々大したことではありません。
ただし、多数のアプリケーションを実行すると、スコアが低下する可能性があります。これらは「ハード問い合わせ」と呼ばれ、通常、最大2年間クレジットレポートに残ります。
一度に1〜2枚のカードを持っていても問題ありませんが、責任を負い、大量の借金を積み上げず、スコアをさらに損なう場合に限ります。
あまりにも多くのクレジットカードを申請するのと同じように、未使用のカードを閉じることもスコアに悪影響を与える可能性があります。
現在のカードに年会費がなく、ハッキングされておらず、使いすぎに使用したくない場合は、開いたままにしておきます。安全な場所に置いてください。ただし、使いたくなったら手の届かないところに置いてください。
これが正確に何を意味するのか疑問に思われるかもしれませんが、それよりも派手な響きです。あなたがクレジットカードを持っているとき、あなたは通常あなたが使うことができるものの上限を持っています。クレジット制限が$ 5,000で、そのうち$ 1,000を使用する場合、クレジット使用率は20％です。
平均して、貸し手はあなたが毎月30％未満であなたに会うことを好みます。それは、あなたが毎月あなたのクレジットを使いすぎたり、使い切ったりしていないことを示しているからです。
低いクレジットスコアの迅速な修正はなく、改善が見られる期間によって異なります。それはあなたの報告にどれだけの傷があるか、あなたがどれだけ速く行動するか、そしてあなたがあなたの支払いと信用の上にとどまるかどうかに依存します。
いくつかのクレジットの確立を開始するために、多くの銀行はあなたの銀行口座に添付されているカードを開くことによってあなたと協力することができます。デビットカードのように機能するため、アカウントの残高を最小限に抑える必要がありますが、クレジットの設定に役立ちます。
スコアの低い人向けのクレジットカード会社もいくつかあります。金利が高い場合や年会費がかかる場合もありますが、これらはあなたが始めるのに役立ちます。スコアが向上し、より良いクレジットカードにアクセスできるようになると、いつでも後でアップグレードできます。
無料のCreditSesameアカウントを使用すると、スコアに基づいて承認される可能性が最も高いクレジットカードの推奨事項を入手できます。
メール、住所、名前、さらには社会保障番号などの個人情報が漏洩するデータ侵害について、隔週で読んでいるようです。これは、主要な解決策を必要とする実際の問題です（これらの企業に多額の罰金と説明責任を課すことに加えて）。
あなたの信用報告書とスコアがより安全であることを確実にするためにいくつかのオプションがあります。ハッキングされていない、または情報が漏洩していない場合でも、身を守るためにいくつかの措置を講じることをお勧めします。
これは完全に無料で完了し、完了するまでに数分かかりますが、誰かがあなたの名前でクレジットを開こうとするのを防ぐことができます。 1つのクレジットビューローにアラートを送信する場合、他の2つのクレジットビューローに通知する必要があります。
これにより、1年間、クレジットまたはローンのいずれかのラインが申請された場合、貸し手はそれがあなたであることを直接確認する必要があります。私は昨年、データが侵害されたときにこれを行いましたが、最近、彼女や両親にも、侵害されていなくてもそれを行わせました。
最近、個人情報の盗難の被害者であった場合、または現在それと戦っている可能性がある場合は、上記の3つの主要な支局の信用報告書に「凍結」を設定することを検討してください。
1つのフォームに記入することでそれぞれに通知される詐欺警告とは異なり、これを行うには各支局に連絡する必要があります。ただし、これにより、あなたを含むすべての人がアカウントを開くことができなくなります（一時的なリフトを設定したり、いつでもフリーズを解除したりできます）。
また、犯罪者がすでにあなたのアカウントにアクセスしている状況（銀行のログイン資格情報が以前にハッキングによって盗まれた場合など）でも、あなたを保護することはできません。
誰かがあなたの名前でクレジットカードを開いている、またはしようとしている場合は、連邦取引委員会の個人情報盗難Webサイトにも報告する必要があります。簡単で無料で使用できますが、自分自身を回復して保護する方法のカスタムプランを作成するのに役立ちます。
私は最近の事件でこれを自分で行いました。これは私の信用とアイデンティティをよりよく保護するのに役立ちました。また、アクションステップ、レターテンプレート、および状況に応じて必要になる可能性のあるものをすべて提供します。
そこにあなたはそれを持っています、すべてのもののクレジットスコアへの究極のガイド。これは多くの情報ですが、これがクレジットスコアリングシステムの理解に役立ち、クレジットを修正し、良好なクレジットスコアを維持し、自分自身を保護するためのヒントになることを願っています。
クレジットの修正がまだ難しい場合は、CreditRepairの専門家に連絡することを強くお勧めします。専門家がさらにサポートを提供します。これは有料サービスですが、彼らの専門知識と将来節約できるお金はそれだけの価値があります。こちらのウェブサイトで詳細とレビューをご覧ください。