403bプランは、教師と非営利の従業員のために設定された退職プランです。これらのプランは、一般の人々ではなく、特定の人々だけが利用できるという点で、401kプランや他の退職金口座とは異なります。多くの退職プランとは異なり、家を購入したり、新しい家の頭金に収益を使用したりするために、プランからお金を引き出すことはできません。
あなたは通常、ペナルティなしで家を買うためにあなたの403b計画からお金を引き出すことはできません。 IRSは、限られた状況下でのみ403bプランからのペナルティなしの引き出しを許可します。 59 1/2歳に達すると、お金を引き出すことができます。また、雇用が断たれたり、障害者になったり、経済的困難に直面したり、資格のある予約者の分配を行っている場合にも、お金を引き出すことができます。 59 1/2歳より前のその他の引き出しには、10％のペナルティが課せられます。 Roth 403bプランが提供されることもあり、さまざまなルールが適用されます。アカウントが少なくとも5年間開設されている限り、ペナルティなしでいつでもRoth403bプランへの寄付を取り消すことができます。 Roth 403プランからの収益は、59歳半までにペナルティなしで引き出すことはできません。
プランが年金であり、プラン管理者がこのオプションを提供している場合は、403bプランからローンを借りることができます。 403bプランのタックスシェルター付き年金では、最大50,000ドルの融資額まで、口座残高の最大50％の融資が許可される場合があります。このローンの金額は、住宅の購入など、あらゆる理由で使用される可能性があります。購入が新しい家であるか別荘であるかについての制限はありません。
あなたはローンを返済しなければなりません。ローンは通常、5年間で返済する必要があります。しかし、住宅購入に使用されたローンは、より長期間にわたって返済される可能性があります。ローンの返済に失敗した場合、59歳半未満の場合に返済しなかった金額に対して10％のIRSペナルティが課せられます。さらに、IRSがローンを分配として再特性化するため、返済に失敗したお金に対して所得税を支払うことになります。
あなたがそれを返済することが確実であるならば、あなたの403b計画からローンをとるだけです。銀行から融資を受けるか、別の貯蓄源を使用することを検討する必要があります。 403bプランから取得したお金は、アカウントの利息を獲得しません。返済率がアカウントで稼いでいる利率よりも低い場合、事実上、ローンを組むことでお金を失っています。