IRAや401（k）などの一般的な退職金口座に貯蓄がある場合は、口座内で稼いだ収入に対する税金の繰り延べの恩恵を受けることができます。残念ながら、延期は無限ではありません。これらの種類の口座からお金を引き出すときは、税金を支払う必要があります。ケンタッキー州では、適切なフォームを提出することで、年金収入の一部を州税から保護できる場合があります。

通常の所得税

厳密には「ペナルティ」ではありませんが、ケンタッキー州の退職金制度からお金を引き出すことは、税金という形で経済的影響を及ぼします。 IRSは、ほぼすべての年金分配を課税所得と見なしているため、税金を申告するときに、ケンタッキー州の退職金の引き出し額を総所得に含める必要があります。ケンタッキー州は州の所得税を課す州の1つであるため、ケンタッキー州の居住者は、年金の分配額を州の所得にも含める必要があります。 2011年の時点で、ケンタッキー州は、政府のサービスから引退し、鉄道の引退給付を受け取った場合、41,110ドルを超える年金分配を州税から免除しています。この年金収入を免除するには、フォーム740のスケジュールPをケンタッキー州の確定申告書に提出する必要があります。

早期配布のペナルティ

引退金はあなたの引退のために成長することを意図しているので、IRSはあなたが59歳半に達する前にあなたの引退金を受け取ったことに対してあなたにペナルティを課します。連邦税とケンタッキー州税に加えて、早すぎる場合は、引き出した金額の10％を追加で支払う必要があります。ケンタッキー州は、一部の州のように追加の早期分配ペナルティを課すことはありませんが、必要に応じて将来的に税法を変更する権利があります。

不十分な撤退ペナルティ

退職金口座での税の延期の利点は非常に大きいので、できる限りIRAまたは他の年金口座にお金を投資し続けたいと思うかもしれません。残念ながら、あなたがあなたの退職口座から少なくとも何かを取り始めなければならない前にあなたが待つことができる時間にIRSによって課された時間制限があります。必要最小限の分配として知られているこれらの年払いは、70 1/2歳に達した後、退職金口座から支払われる必要があります。そうしないと、かなりのペナルティに直面する可能性があります。ケンタッキー州では、必要最小限の金額を支払わなかった場合の追加の罰金は査定されませんが、IRSは、引き出しに指定された金額に50％の罰金を課します。

将来の成長の喪失

どの投資口座でも、撤退すればするほど、将来の成長のために投資する金額は少なくなります。ケンタッキー州の退職金口座から受け取るすべての分配は、投資資産の量を減らすことによってあなたの将来にペナルティを課します。持ち帰るほど、将来のニーズに対応できなくなります。