人生で最高のものは確かに無料ですが、何が無料で何がそうでないかを知るのに役立ちます。退職のための貯蓄は、合計する必要があるものの1つのようです。代わりに、膨大な数のアメリカ人は、401（k）プランに年会費がかかることを知りません。

雇用主にとっての良いメリットには、理想的には、退職後の貯蓄のメカニズムが含まれます。 401（k）を仕事から仕事へと運ぶことは長期的には報われるでしょうが、401（k）投資家の95％は、0.37％から1.4％以上の範囲の年会費を支払います。あなたがあなたの口座に現金を送り込んでいるならば、それはそれの特権のためだけに毎年数百ドルを意味するかもしれません。実際、CNBCが指摘しているように、「2015年の包括的な学術研究では、分析された3,500のプランの16％で料金が高すぎるため、「若い従業員のために401（k）に投資することによる税制上の優遇措置を消費している」」

引退のために貯蓄しないことは、アメリカ人の最大の経済的後悔です。ただし、気を狂わせる必要はありません。まず、雇用主が401（k）を提供する場合は、HRから料金とは何か、雇用主の貢献がそれらをゼロにするかどうかを調べます。規模の経済のおかげで、大企業では料金が低くなる傾向があります。あなたのポートフォリオの手数料があなたの成長を抑えていて、あなたの雇用主の試合がそれを削減していない場合は、IRAのような他の貯蓄と投資のオプションを検討することを検討してください。会計士またはリタイアメントプランナーに相談して、情報に基づいた選択を行うのを手伝ってください。たとえ彼らのアドバイスが辛抱強くコースを続けることであっても。