銀行口座を持たない米国の1,000万人の中にいて、口座を開設したい場合、個人識別は障害になります。最近の米国および国際的な法律、および世界中の外国の金融機関、銀行、信用組合、貯蓄貸付組合とのIRS契約により、口座を開設する際に米国市民および居住者の身元を確認する必要があります。 IDなしでアカウントを開設することはできません。ただし、銀行が受け入れるIDの種類にはオプションがあります。
米国愛国者法は、テロ抑止力として、すべての米国の金融機関に顧客IDプログラム（CIP）を義務付けています。この法律の第326条では、名前、住所、生年月日、納税者識別番号の4つ以上の主要な情報を収集することを条件に、新しいアカウント所有者の身元を確認するための独自の基準を設定できます。
マネーロンダリングを減らすために世界的に守られている「KnowYourCustomer」またはKYC規則のおかげで、外国またはオフショア銀行で無記名預金口座を開設するには、パスポートの認証済みまたは公証済みのコピーを提供する必要があります。これは、エージェントまたは仲介者を使用して支援する場合でも適用されます。 56か国がIRSとKYC協定を結んでおり、新しい口座を開設するにはパスポートまたは写真付きの身分証明書が必要であると述べています。これには、歴史的にアカウント所有者の身元の保護者であるスイスが含まれます。
CIP規則は、身元を証明するための一次および二次文書のリストの概要を示しています。一次身分証明書は、パスポート、永住権、外国人登録証、運転免許証などの写真が記載された政府発行の書類です。それはあなたの名前、住所、居住地または国籍を示しており、受け入れられるためには、有効期限が切れることはありません。文書化されていない移民のためにニューヨーク、ニューヘブン、コネチカット、サンフランシスコなどの都市によって発行された市の身分証明書、および州の身分証明書は、他の受け入れ可能な一次IDを表します。
連邦金融機関審査評議会は、一次IDが偽物である可能性があり、個人情報の盗難が蔓延しているため、銀行が複数の身分証明書を使用することを推奨しています。これらの二次的な種類の身分証明書には、出生証明書、学校IDカード、米国の有権者登録カード、およびMedicareカードが含まれます。一次書類がない場合、銀行は2つの二次書類の閲覧を要求する場合があります。たとえば、写真と署名が記載された雇用バッジ、大学の写真ID、または出生証明書が提示された福祉写真IDカードで十分な場合があります。銀行には、信用報告機関を使用して情報を確認するオプションもあります。
米国市民は、一次および二次身分証明書を持っていることに加えて、社会保障番号または雇用者識別番号を提供する必要があります。申請したが社会保障カードを受け取っていない場合は、社会保障局からの領収書を提示して口座を開設し、到着後にカードを提示することができます。
移民、または社会保障番号を持たない移民は、IRSから取得したITINまたは個人の納税者番号を提示できます。米国財務省によると、米国以外の市民は、外国人の身分証明書番号、外国のパスポート、またはその他の政府発行の文書を写真と住所に置き換えることができます。
未成年者または18歳未満の場合、アカウントに共同署名する親または保護者は、自分の身分証明書と社会保障番号を提示する必要があります。銀行の方針によっては、社会保障カードと出生証明書の提示が必要になる場合もあります。