個々の銀行口座の顧客は、さまざまな銀行口座の1つを使用して、自分の小切手口座を凍結できます。通常、預金は引き続き入金されますが、特定の種類の支出を防ぐことができます。
個人情報の盗難の被害者であると思われる場合、または銀行口座情報が盗まれた疑いがある場合は、不正な購入や注文が発生しないように、すぐに口座を保留する必要があります。泥棒は、盗まれた財布、紛失したデビットカード、またはコンピュータに感染したマルウェアから銀行口座情報を取得することもできます。
アカウントを保留する必要があると判断した場合は、すぐに最寄りの銀行支店に電話または訪問して、アカウント担当者に相談してください。彼はあなたの特定の銀行の方針についてあなたに助言することができます。アカウントの所有権を証明する必要があるのは、社会保障番号や住所の提供など、通常の方法だけです。
アカウントを保留にすることは、アカウントを閉鎖することと同じではありません。新しい銀行番号で口座を再開する必要はありません。後で保留を解除して、通常どおりそのアカウントで銀行業務を続行できます。一部の銀行はこれを「クレジットのみのステータス」と呼んでいます。つまり、預金は引き続きアカウントにクレジットされます。自動支払いをキャンセルし、引き出しを中止することに同意する必要がある場合があります。通常の銀行手数料も引き続き適用される場合があります。アカウントで不正行為が発生している場合は、後で弁護士や法執行機関の活動に対処するよりも、銀行が保留を設定する方がはるかに簡単で安価です。
あなたの当座預金口座はあなたのものであり、債権者または他の許可された当事者があなたの口座を外部から保留にしない限り、あなたはあなたの資金にアクセスできるかどうかを決定する権利があります。
あなたの銀行はまた、銀行があなたの入金をどのように扱うかを決定する法律である、Expedited FundsAvailabilityActの対象となります。この法律の下では、銀行は一定の日数以内に入金を処理する必要があり、大規模な小切手または州外の小切手に対しては妥当な保留のみを許可します。
デビットカードが盗まれた場合、またはアカウントに関連するインターネット詐欺行為が疑われる場合は、電子決済カードとデビットカードの取引のみをブロックする自動決済機関の保留を要求できます。 ACHブロックを設定すると、銀行で小切手を書いたり、現金を物理的に引き出したりすることができます。銀行に電話して、ACHブロックを取得するプロセスについて担当者に相談するよう依頼してください。
何らかの理由でアカウントを閉鎖する必要がある場合は、自動引き出し、共同パーティーアクティビティ、当座貸越料金が継続される場合があります。アカウントの閉鎖を要求する場合は、それ以上のアクティビティを防ぐために、アカウントに「ハードホールド」を設定するように要求する必要もあります。これに関する方針は銀行ごとに異なる場合があります。抵抗に遭遇した場合は、マネージャーに相談してください。マネージャーは、ハードホールドを設定すると、銀行、時間、頭痛の種を含むすべての人を救うことができることを知っているかもしれません。