投資家、貯蓄者、現金保有者、つまりドルを大切にする人にとって、金利は重要です。お金に余裕のある人にとって、それは彼らが彼らのお金を投資または節約するならば彼らが稼ぐことができるものです。しかし、金利は信用を求める人にとっても重要です。彼らにとって、それは彼らが将来いつか現金を返済するという約束と引き換えに一定期間お金を借りるために支払わなければならないものです。
借り手が支払わなければならない利子、または貸し手が稼ぐ利子に影響を与える要因はたくさんあります。 1つの主要な要因は、アカウントの金利です。ほとんどの人は短期および長期の料金に精通しています。段階的金利は、これら2つほどよく知られていない可能性がありますが、財務上の意思決定にとってそれほど重要ではありません。
段階的金利とは、口座の現金残高など、口座の状況によって異なる金利です。たとえば、段階的な金利スケジュールは、普通預金口座またはマネーマーケット口座に関連付けられている場合があります。連邦準備制度は、準備金市場とフェデラルファンド金利に影響を与えます。これらはそれぞれ、マネーマーケットアカウントの現金で支払われる金利などの短期金利に影響を与えます。
通常、段階的金利スケジュールは、ある口座から別の口座への残高が大きく異なる可能性がある口座に適用されます。たとえば、段階的金利の銀行口座の金利は、口座の残高が増えるにつれて上がる可能性があります。
段階的なレートスケジュールでは、アカウントの残高が多いアカウント所有者に高い金利が付与されます。残高が大きいほど、金利は高くなります。このように、段階的レートは、アカウント所有者が大きなバランスを維持するためのインセンティブとして機能します。
段階的な料金表は、顧客を引き付けて維持するのにも役立つ可能性があります。これは、金融機関が預金を貸してローンの利息を稼ぐという点で、金融機関の収益性に不可欠なプロセスです。
ラリーがABC国立銀行の預金者であると仮定します。ラリーは段階的な金利のABC普通預金口座を持っており、それによって変動金利を獲得します。変動金利は、口座の残高に応じて時間とともに変動します。アカウント契約では、6％の利息を稼ぐために、ラリーは10,000ドルの残高を維持し続ける必要があると述べています。彼が構造の次の層に彼をプッシュするアカウントに追加のお金を預けた場合、彼はさらに高い金利を獲得します。
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ABCの主な収入源は、顧客が預金したお金を貸し出すことであるため、銀行は、段階的な金利構造に反映されているように、これらの預金に対して競争力のある金利を提供します。銀行の目的は、預金者に支払う金利よりも高い金利をローンで稼ぐことです。預金者に支払われる利息とABCが借り手に請求する金利の違いは、主要な銀行の収益性指標である純利息マージンです。
金融機関は、マネーマーケットアカウントに5つの異なる利率を支払う場合があります。各レートは、特定のドル範囲のアカウントの現金残高（預金額）に関連付けられています。銀行は、最低口座残高100ドルから2,500ドルの間の現金残高に対して、段階的利息スケジュールの最低金利を支払う場合があります。金利は、必要な現金残高とともに増加し、口座残高が$ 500,000以上の場合に最高金利の6％に達します。
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金融機関は、段階的利息スケジュールで定義された利払いを管理する口座残高のドル価値に加えて、条件を持っている場合があります。たとえば、銀行は、1日の最低残高を維持することや、銀行口座の取引数を特定の数より少なくすることを要求する場合があります。後者を超える場合、銀行は手数料を請求します。これは、金融機関が預金に対して支払う利息を部分的に相殺します。