小切手を支払いとして受け入れることは、人々が定期的に行うことです。直接預金の代わりに小切手で従業員に支払う雇用主がまだいます。あなたがビジネスを所有している場合、現金を渡すかクレジットカードを使用するよりも小切手を書くことを好む顧客がいるでしょう。小切手は依然として許容可能な支払い方法ですが、最終的には不正な小切手に遭遇する可能性があります。いくつかの安全策を講じれば、チャンスを減らすことができます。また、不正な小切手を受け取った場合、小切手が銀行口座にもたらす可能性のある損害を軽減する方法があります。
提示された銀行によって不名誉な小切手は、不正な小切手です。これらの小切手は、資金が不足しているために返送されるものから、存在しない口座から引き落とされる小切手まで、いくつかの形式をとることができます。多くの場合、小切手は、受け取り側の銀行が支払いを行おうとし、小切手が支払われなかった銀行から支払われるまで、不正とは認識されません。これは小切手詐欺と呼ばれ、関係するすべての関係者に深刻な結果をもたらす可能性があります。
ほとんどの人にとって、現金化した小切手が不正であるという最初の兆候は、銀行が当座預金口座から金額を差し引いたときです。多くの場合、小切手は銀行口座を引き落とし、1つ以上の手数料が発生します。銀行はまた、口座名義人に連絡して、不正な小切手が口座を通過したことを通知する場合があります。
小切手が不正である可能性があることを示す1つの兆候は、その起源です。たとえば、不正な在宅勤務の機会は、手形詐欺につながる可能性があります。銀行口座に預金する人を探している人からの広告があるかもしれません。その見返りとして、小切手の一定の割合を保持することはできますが、残りは通常、ウエスタンユニオンなどの通信社を通じて他の口座に分配されます。多くの場合、預け入れられた最初の小切手は不正な小切手です。ただし、これは通常、要求に応じて他のアカウントに分配するために資金を使用するまで発見されません。偽の小切手の結果を預けることには、重大な請求である小切手詐欺の告発が含まれる可能性があります。
他の場合では、小切手は信頼できる情報源と見なされるものから来る可能性がありますが、何らかの理由で、不十分な資金のために返されます。これは、友人またはあなたからアイテムを購入した誰かからの小切手である可能性があります。状況がどうであれ、銀行口座への影響は依然として問題であり、調査して修正する必要があります。
不正な小切手の受け取りを完全に防ぐ方法はありませんが、これが発生する可能性を減らすためにできることがあります。まず、知らない信頼できる人からの小切手を受け取らないでください。ビジネスの場合は、キャッシャーの小切手、マネーオーダー、またはクレジットカードのみを受け付けます。キャッシャーの小切手とマネーオーダーは、現金などの検証可能な資金でのみ購入できます。アカウントで資金が利用できない場合、クレジットカードまたはデビットカードでの取引は行われません。
不正な小切手で支払われた場合、銀行が手数料を返金し、債務の責任を負わない場合があります。しかし、彼らはあなたがあなたに不正な小切手を提示した人またはビジネスについてあなたが持っているすべての情報を彼らに提供することを期待します。提供できる情報が多ければ多いほど、不足している資金に夢中にならない可能性が高くなります。ただし、万が一の場合に備えて責任を負う準備をしてください。
不正な小切手を現金化することは、誰にでも起こり得ることです。しかし、経験則として、機会があまりにも良すぎて真実ではないと思われる場合、または給料日のプロセスが簡単すぎると思われる場合は、おそらく避ける必要があります。