小切手を預けると、銀行は小切手作成者の銀行から資金を集めようとします。他の銀行が小切手を受け取ることを拒否し、未払いで返送した場合、オンライン明細書に、口座から差し引かれた預金額が預金アイテムのチャージバックとして表示されます。通常、銀行はチャージバックが発生したときに書面で通知を送信しますが、通知を受け取る前にオンラインで確認できる可能性があります。
オンライン銀行の明細書にデポジットされたアイテムのチャージバックが表示されている場合は、行ったデポジットが銀行に受け入れられなかったことを意味します。その結果、デポジットは残高から削除されました。
銀行はさまざまな理由で未払いの小切手を返却できますが、詐欺や資金不足が小切手の返却の最も一般的な理由の1つです。詐欺師は実際の口座番号を使用してレプリカチェックを行うことがあり、これらのチェックは、実際の口座を保持している銀行に提示されたときに不正であると識別されます。口座名義人がそれをカバーするのに十分なお金を持っていない状態で小切手を書くとき、名宛人銀行は通常それを尊重することを拒否します。署名されていない、または不適格な小切手も返されます。
連邦準備制度の規制CCは、銀行が預け入れた商品を保持できる時間を制限しています。法的に、銀行は翌営業日にいくつかの小切手を利用できるようにする必要がありますが、銀行はほとんどの小切手を2営業日保持できます。
ただし、銀行が小切手を支払うか、未払いとして返送するまでに数週間かかる場合があります。その間、預金を受け入れた銀行は、お金を受け取っていなくても、顧客が資金にアクセスできるようにする必要があります。小切手が未払いで返送された場合、銀行は返送された小切手の金額を口座から差し引きます。
連邦準備制度は、未払いの小切手を返却する必要がある場合、銀行に手数料を請求します。銀行はこの手数料を口座名義人に渡します。多くの場合、銀行は手数料を追加するため、顧客は口座から小切手の金額を差し引くことに加えて、15ドルまたは20ドルを支払うことになります。
これは、顧客が別の銀行から引き出された小切手を自分の口座に対して現金化し、後で未払いで返送された場合にも発生する可能性があります。返送されたすべての小切手は、オンラインおよび紙の明細書にチャージバックデポジットとして表示され、チャージバック料金は通常、個別のトランザクションとして表示されます。
ほとんどの口座保有者は、預金の小切手を承認した後は、その商品に対する責任を法的に受け入れていることに気づいていません。銀行の従業員が法的に許容される保留を行わないことを選択した場合でも、銀行は小切手の返却によって失われた資金について責任を負いません。
口座名義人は、小切手を書いた人を追跡して支払いを受け取る必要があります。ほとんどの州では、悪い小切手を受け取った人は小切手作成者を小額裁判所に連れて行くことができます。ただし、無意識のうちに偽の小切手を預け入れた詐欺の被害者は、簡単に資金を回収することができず、通常は損失を被ることになります。