あなたの人生を通してあなたの事柄を整理することをお勧めします。万が一、何か悲劇的なことが起こった場合、あなたの配偶者、子供、両親、またはあなたの資産の他の意図された受取人がそれらにアクセスできることが重要です。ここで銀行口座の受取人が入ってきます。銀行で好きなだけ死亡時に支払われる受取人を設定できます。これらの決定を下し、必要なすべての書類に今すぐ署名することは有益です。
Bank of Americaによると、受益者とは、個人、複数の個人、または資産が消滅することを意図している信託ですらあります。この種の受益者は、PODとも呼ばれ、死亡時に支払われる受益者です。
場合によっては、この人物または銀行口座の人物に関連する用語は、「In Trust For」（ITF）、「As Trustee For」（ATF）、「Transfer on Death」（TOD）、または「TottenTrust」の場合もあります。
受益者の選択は、過度に制限的なプロセスではありません。実際、家族から友人、お気に入りの非営利団体まで、ほぼすべての人があなたの銀行口座の受益者になることができます。受益者は米国にいる人である必要はありません。また、国際的な個人や団体に名前を付けることもできます。ただし、銀行口座の共同所有者を受取人として指定することはできません。つまり、あなたとあなたの配偶者がアカウントの共同所有者である場合、お互いに受取人を指名することはできません。
受取人を設定するプロセスは、金融機関によって若干異なる場合があります。ただし、選択する人について必要な情報は通常同じです。通常、その人の姓名、生年月日、市民権の国、社会保障番号または納税者番号を提供できる必要があります。郵送先住所も必要です。
あなたの死の時に彼らが資金を受け取るために連絡できるように、彼らの基本的な個人情報を正しく取得することが不可欠です。その時点で郵送先住所などの一部の情報が変更された場合でも、金融機関があなたが提供した他の詳細を使用してそれらを見つけることができる可能性があります。
銀行口座の受取人は人である必要はありません。非営利団体、会社、信託、その他のグループなどのエンティティを選択することもできます。このような取り決めを設定するには、エンティティの正式な氏名と、適切な社会保障番号、連邦雇用主識別番号、または税識別番号を提供する必要があります。
すべてのアカウントがこの方法でPODの受取人を設定できるわけではありません。小切手または普通預金口座が対象です。譲渡性預金（CD）口座、IRA、またはその他の投資口座をお持ちの場合は、受取人を追加することもできます。
あなたが生きている間、リストされた受益者はあなたのアカウントの資産に対する権利を持っていないことに注意してください。また、あなたのアカウントに関する情報を表示することも許可されていません。生涯を通じて銀行口座のサポートを希望する場合は、希望するヘルパーを共同アカウントの所有者として追加するか、成年後見制度を付与する必要があります。
あなたが亡くなる前にあなたの受益者が亡くなった場合、あなたの口座のお金はあなたの財産に入り、あなたの遺言の指示に従って取り扱われます。検認プロセスと同様に、あなたの管轄区域の法律も関係する可能性があります。 Trust and Willによると、検認は、遺言を認証し、遺言執行者と受益者に名前を付けるか特定するプロセスです。長いプロセスになる可能性がありますが、受益者に名前を付け、遺言で希望を明確に説明することで、プロセスをはるかにスムーズにすることができます。