小切手を銀行口座に預けると、銀行が小切手で表されるお金を実際に受け取るまでに数日かかる場合があります。その結果、銀行はあなたの銀行がまだ受け取っていないお金を使うのを防ぐためにあなたの口座を保留にすることができます。ただし、連邦規制CCは、銀行が小切手を保留にできる時間を制限しています。
特定の種類の小切手は翌日利用可能アイテムです。つまり、銀行は小切手を保留できず、預金した翌日に資金を利用できるようにする必要があります。財務小切手、その他の種類の政府小切手、米国の郵便小切手、旅行者小切手、キャッシャー小切手、認定小切手、および出納係小切手は翌日の小切手ですが、小切手受取人の口座に預け入れられた場合に限ります。さらに、銀行が保有する別の口座から引き出された小切手を自分の口座に預け入れた場合、小切手作成者が小切手を支払わせた場合、銀行はその小切手を保持できません。
規制CCのケースバイケースのルールでは、銀行は、小切手が受取人に属していない口座に預け入れられた場合、翌日の在庫品目を2日間保留することができます。個人小切手や給与小切手などの他の小切手もこれらの保留の対象となりますが、銀行はそれらを放棄する裁量権を持っています。ただし、ケースバイケースの保留では、銀行は小切手の最初の100ドルを翌営業日に利用できるようにする必要があるため、100ドルを超える資金のみが2営業日の保留の対象となります。 5,000ドルを超える金額で書かれた小切手については、銀行は小切手金額の最初の5,000ドルに対してケースバイケースの保留ルールを使用します。 5,000ドルを超える残りの資金は、例外保留と呼ばれるさらに長い保留の対象となります。これは、翌日100ドルの資金が利用可能になり、4,900ドルの資金が2日間保持されることを意味します。
5,000ドルを超える小切手を入金すると、銀行は5,000ドルを超える小切手の部分に7営業日続く保留を設定できます。残りの資金は、ケースバイケースの保留の対象となります。開設日数が30日未満の新しい口座では、銀行は小切手全体に9日間の保留を設定できます。ただし、最初の100ドルは、翌営業日に利用可能になります。
地震後や戦争中などの緊急事態では、銀行が保留を正当化できる限り、保留時間に制限は適用されません。このような保留は、銀行が電気を失ったり、コンピュータネットワークにアクセスしたりするときによく適用されます。レギュレーションCCは小切手口座にのみ適用され、ほとんどの銀行は普通預金とマネーマーケットに同じ保留時間を使用しますが、理論的には、銀行がそれらの口座に預け入れられた小切手に設定できる保留時間に制限はありません。