銀行は、カード所有者以外の誰かが取引を行おうとした可能性があると思われる場合に、カードにフラグを立てることによってデビットカード詐欺を防止しようとします。通常、加盟店は、カード所有者が発行銀行に連絡するまで、フラグが設定されたデビットカードで行われた取引を処理できません。フラグが立てられたカードに関連するすべての状況が実際に詐欺に関連しているわけではありませんが、連邦法は、詐欺の可能性に直面した場合、銀行が注意を怠ることを義務付けています。
連邦政府の危険信号法では、金融機関を含むさまざまな種類の企業が、個人情報の盗難防止プログラムを作成することを義務付けています。これらのプログラムでは、個人情報の盗難を伴う不正行為を示すことが多い行動や活動の種類を詳しく説明する必要があります。各企業は、これらの危険信号の検出に基づいた手順を開発する必要があり、従業員は、個人情報の盗難の可能性がある場合に特定の手順に従う必要があります。各企業は、技術開発または開発トレンドによって変更が必要になるたびに、これらのポリシーと手順を更新する必要があります。
デビットカードを使用して、署名ベースの取引だけでなく、個人識別番号を含む取引を行うことができます。カードの署名が取引領収書の署名と一致しない場合、銀行の従業員はそれを危険信号と見なす可能性があります。 PIN番号を間違って入力すると、銀行の従業員は、他の誰かがあなたのカードにアクセスしたことを示すものと見なす場合があります。外国でカードを使用したり、異常に大量の購入を行ったりした場合、銀行はその活動を危険信号と見なし、カード番号が悪用された証拠と見なす場合があります。
デビットカードのアクティビティで危険信号が発生した場合、銀行は通常、カードを凍結します。このフリーズは、デビットカードを介してお金にアクセスすることを妨げるだけであり、小切手を書いたり、アカウントで他の種類の取引を行ったりする能力には影響しません。フリーズは詐欺師があなたのアカウントにアクセスするのを防ぎます、そしてあなたがもはやあなたのカードを使うことができないという事実はあなたにあなたの銀行に連絡するように促します。銀行の危険信号ポリシーによっては、銀行に電話するか、支店に直接訪問する必要がある場合があります。銀行員があなたの身元を確認し、あなたとの疑わしい取引を確認します。詐欺が発生していない場合、銀行は凍結を解除しますが、実際に発生した場合は、詐欺の苦情を申し立てる必要があります。
デビットカードを紛失し、詐欺師がカードを使用する前にカードを紛失したと報告した場合、詐欺師が行った請求については責任を負いません。損失を報告する前に2日間待つと、最大50ドルの請求が発生します。カードの紛失を報告するのに2日以上待つと、アカウントからの不正な送金に対する責任が500ドルに増加します。危険信号のルールは、カードを紛失したことにまだ気付いていない場合でも、銀行がそのような請求の発生を防ぐ可能性があることを意味します。ただし、銀行が誤ってカードを凍結すると、販売者がデビットカードを拒否するという不便に直面する可能性があります。