定年に達する前にFidelity401（k）からお金を引き出すことは、銀行口座やポケットにお金を入れるほど簡単ではありません。連邦法は、困難な場合を除いて、401（k）の早期撤退を禁止しています。困難な状況が当てはまる場合でも、税金を支払うことに加えて、引き出した金額にペナルティを支払う必要がある場合があります。
連邦法では、59 =1/2歳から、Fidelity 401（k）からお金を引き出すことができます。それまでは、困難な状況を除いて、401（k）の資金を引き出すことはできません。
フィデリティ401（k）プランでは、困難な引き出しの条件を満たす場合に、アカウントのお金にアクセスできる場合があります。差し迫った深刻な経済的ニーズを満たすために引き出しが必要な場合、および引き出しの金額が経済的ニーズの金額を超えない場合は、通常、これらの条件を満たします。早期撤退の条件として、少なくとも6か月間は401（k）プランに拠出できない場合があります。これらは一般的なガイドラインですが、Fidelityは、早期撤退を許可するかどうかの決定は雇用主次第であると述べています。中小企業は、管理コストのために早期撤退を許可しない場合があります。
困難のケースを確立したら、Fidelity 401（k）ファンドをどのように使用するかも確認する必要があります。いくつかの特定の理由の1つで、早期引き出し資金を使用できます。主たる家を購入するか、主たる住居からの立ち退きまたは差し押さえを回避するため。あなた自身、あなたの配偶者またはあなたの扶養家族のために大学の授業料およびその他の料金を支払うこと。自分自身または近親者に払い戻されない医療費を支払うこと。あなたの主な家の特定の修理の費用を支払うため。と葬儀費用のために。
プランの目論見書に別段の記載がない限り、Fidelity 401（k）の残高全体にアクセスできると期待すべきではありません。困難な状況下では、プランへの選択的貢献の合計を超えて引き出すことはできません。投資信託の返還などの収益を引き出すことはできません。一部の雇用主マッチングファンドも立ち入り禁止になっている可能性があります。
連邦政府および州政府は、Fidelity 401（k）の引き出しを課税所得としてカウントします。さらに、いくつかの例外を除いて、59-1 / 2歳より前に行った引き出しには10％のペナルティが課せられます。 10,000ドルを引き出すと、ペナルティとして1,000ドルを前払いし、残りの9,000ドルに税金を支払う必要があります。
経済的な問題に依存しない他の困難な状況では、10パーセントのペナルティを支払うことを避けることができるかもしれません。これらの状況には、合計および恒久的な障害、収入の7.5％を超える医療債務、扶養手当または養育費として401（k）資金を支払う裁判所命令、55歳以上になった年に職を失うことが含まれます。これらの理由により、早期に引き出した資金には引き続き税金がかかります。