銀行は、顧客の個人年金口座の管理者として機能します。 IRA口座は、多くの場合、譲渡性預金または普通預金口座の形式を取ります。必要な免許を持つ銀行員も投資信託IRA口座を販売しています。内国歳入庁は、資金が60日以内に再投資される限り、あるカストディアンから別のカストディアンにIRAアカウントを移したことに対して人々にペナルティを課しません。カストディアン銀行のCDレートが競争力を失うと、人々はしばしばIRAを動かします。 IRAのロールオーバーには、口座名義人が物理的に資金を送金することが含まれますが、IRAの送金は、カストディアンが直接資金を交換するときに発生します。
IRA口座を移動したい銀行に行きます。カスタマーサービス担当者に相談し、あなたの名前でIRAアカウントを設定するように依頼してください。あなたの名前、住所、電話番号、ID、および彼が要求するその他の情報を提供してください。アカウントに関連する書類に署名します。 IRA資金をどのような種類の投資に投入するかを決定し、収益を受け取る予定の時期を代表者に伝えます。
IRA口座を持っている銀行に行きます。あなたの利益のために、口座を閉鎖し、小切手を新しい銀行に支払わせるように担当者に依頼してください。代表者がIRA配布フォームに正しく記入して、資金が送金されており、引き出されていないことを示していることを確認します。 IRA配布フォームのコピーをリクエストしてください。
60日以内に新しいカストディアン銀行に戻ります。担当者に小切手を渡し、選択した製品にお金を投資するように指示します。領収書と、CD契約など、トランザクションで生成されるその他の書類をリクエストします。
一部の銀行はカストディアン銀行に直接連絡してIRA資金のロールオーバーを要求しますが、収益が送金されるまでには通常数週間かかり、資金が到着した時点でCDのレートはそれほど高くない場合があります。 CD IRAで高金利が提示された場合は、直接資金を引き出し、同じ日に新しい口座を開設するのが最善です。
IRAの送金中に、カストディアン銀行が支払い小切手を口座名義人に支払うようにした場合、IRSは彼らに税金の20％を差し控えるように要求します。税金は回収できますが、短期的には、アカウント所有者がポケットから資金を交換し、課税年度の終わりにIRSの払い戻しを受けるのを待つ必要があります。
IRSは、70 1/2歳以上の人々に、毎年、従来のIRAアカウントから必要最小限の分配を取得するように強制します。送金するときは、その年のRMDのステータスを確認し、新しい銀行に、すでに処理されているかどうかを知らせてください。
IRAアカウント情報
州発行の身分証明書またはパスポート。