生命保険の請求プロセスは、通常は家族から保険会社に保険契約者の死亡について通知することから始まります。あなたが受益者である場合、あなたは請求を提出するための情報とフォームを受け取ります。保険会社は、指定された受益者または故人の財産にのみ生命保険の収入を直接支払います。
一般的に、保険会社は保険契約者の死亡を電話で報告することを許可しています。保険会社または死亡者の雇用主などの生命保険契約を提供する組織に電話してください。保険金請求担当者は、死亡日と死亡地、生年月日、社会保障番号、結婚歴、住所など、故人に関する情報を要求します。死亡診断書の原本を代表者から提供された住所に郵送してください。あなたの州の重要記録局は、情報に対する権利を持っている故人の子供などの人に死亡診断書を提供します。
保険会社から提供された請求フォームに記入します。オプションが利用可能な場合は、一括払いや分割払いなど、請求の支払い方法に関する請求フォームの質問に回答してください。ポリシーに記載されている各受益者は、請求者の声明とも呼ばれる請求フォームに記入して署名する必要があります。親が4人の子供を受益者として指名し、収益の25％をそれぞれに分配した場合、生命保険会社は、各子供からの署名された公証された請求フォームを必要とします。
保険会社は通常、指示に従い、適切な死亡診断書が提供されると、請求を迅速に処理します。保険会社は、電子送金の手配がない限り、受益者に小切手を送付します。一部の生命保険会社は、IRSフォームW-9、納税者識別番号および証明書の要求に記入する必要があります。保険会社は、保険証券の価値に対する利息の支払いがあなたに行われる場合、フォームW-9を使用します。
あなたが故人のために葬儀の手配をする責任があり、あなたが生命保険契約の受益者である場合、あなたは葬儀場との保険譲渡契約に署名することを選ぶかもしれません。この取り決めは、故人の子供として、遺言やその他の法的考慮事項が明らかになる前に葬儀の取り決めを進める必要がある場合に特に役立ちます。葬儀場は、あなたが記入するための割り当てフォームを提供し、保険会社にフォームを送信します。生命保険の収入は葬儀場に支払われ、葬儀場はそのサービスの費用を差し引き、収入の残りを受益者に転送します。
故人の遺言は生命保険金の支払いを決定しません。生命保険会社は、保険証券に記載されている受益者に保険金を支払います。受益者が指定されていない場合、または唯一の受益者が死亡し、二次受益者が指定されていない場合、生命保険の収入は通常、死亡した人の財産に支払われます。遺言執行者または故人の財産の管理者は、保険金請求を提出し、保険会社に財産への支払いに関する情報を提供します。