ニューヨーク州保険局規則60は、保険契約の置き換えに関する消費者保護法です。規則60は、生命保険および年金契約に適用されます。この規制は、保険会社が消費者に特定の情報と開示を提供することを要求しています。消費者は、既存のポリシーと提案されたポリシーを比較できることでメリットがあります。
規則60は、生命保険契約を新しい生命保険契約または年金に置き換えること、および年金を新しい年金に置き換えることを対象としています。代理人は、交換が提案されているかどうかにかかわらず、ニューヨーク州でのすべての生命保険または年金の販売について「交換の定義」フォームに記入する必要があります。エージェントは申請者と一緒にこのフォームを確認する必要があり、エージェントと申請者の両方がこの開示に署名する必要があります。
ニューヨークで生命保険または年金保険を交換する場合、交換会社は、交換する会社に予測を要求する必要があります。次に、代替会社は、申請者の既存のポリシーと提案されたポリシーを並べて比較します。このプロセスには通常、約3週間かかります。
レギュレーション60の比較には、予測と追加の開示が含まれます。開示には、提案された交換の主な理由と、既存のポリシーが申請者のニーズを満たすことができない理由を含める必要があります。
生命保険と年金契約は複雑な手段になる可能性があります。並べて比較すると、申請者は既存のポリシーと提案されたポリシーの違いをわかりやすい形式で示します。規制60は、消費者がポリシーを置き換える理由を確実に理解することにより、消費者を保護するのに役立ちます。
保険商品は初期費用が高いため、頻繁な保険契約の交換は消費者の最善の利益にはなりません。申請者は、利用可能な他のオプションについてエージェントに尋ねる必要があります。既存のポリシーの置き換えが推奨されている場合、彼女はセカンドオピニオンを取得する必要があります。