ほとんどの種類のビジネスでは、売り手は主に買い手が提供する製品の価格を支払うかどうかに関心があります。保険はこのモデルとは異なります。売り手である保険会社は、保険をかける買い手の特定のリスク特性にも関心を持っているからです。これらの特性は、実際にポリシーの価格を決定します。保険仲介業者の定義は、保険会社と顧客を照合して、公正なコストで正確な補償を提供するのに役立つ個人を指します。
保険仲介の意味に関連して表示される最も一般的なラベルは、エージェントとブローカーです。技術的には、ブローカーはクライアントのために働き、エージェントは保険会社のために働きます。ただし、エージェントとブローカーは同じ種類の仕事の多くを行います。
どちらもクライアントに関する情報を収集し、クライアントのニーズを1つ以上の保険会社が提供する商品と照合します。どちらも保険会社の特定の法的および財務記録を保持しており、特定の保険プランのメリットとデメリットについてクライアントにアドバイスしています。エージェントとブローカーの間のこの大きな重複のために、それらは両方ともしばしばプロデューサーと呼ばれます。
保険会社は、潜在的な顧客に関する徹底的かつ正確な情報を収集するために仲介業者に依存しています。これは、保険商品の価格が、各被保険者または企業が保険会社に提示するリスクに依存するためです。エージェントまたはブローカーがこの情報を保険会社に正しく報告しない場合、クライアントに不適切な保険料を請求する可能性があります。
保険会社の請求額が少なすぎると、潜在的な損失をカバーするのに十分な保険料を徴収できません。保険料が高すぎると、クライアントは他人の損失を助成し、お金を無駄にすることになります。これが頻繁に発生すると、保険会社は顧客を損失から正確に保護する能力を失います。これは逆選択と呼ばれるプロセスです。
仲介者の主な役割は、逆選択を防ぐことです。各顧客が適切な保険料を支払うことを保証することにより、仲介業者は、顧客を過払いから保護しながら、損失をカバーする保険会社の能力を保護します。ブローカーや独立代理店は多くの場合、複数の保険会社と協力しているため、クライアントのニーズに合った最適な保険会社を市場で検索できます。
このようにして、ポリシーに適切な保険料を確保するだけでなく、リスクに関係なくすべての人に単一のポリシータイプを強制するのではなく、必要な補償範囲を提供するポリシーを見つけます。
生産者は、最も一般的には、販売する保険契約ごとに保険会社からの手数料によって彼らの努力に対して報酬を支払われます。ほとんどの場合、保険料のパーセンテージとして計算されます。販売実績、顧客の損失率、または保険会社が設定したその他の基準に基づいて、偶発的な手数料を受け取ることもあります。さらに、プロデューサーは、ポリシーの配置のために顧客に直接料金を請求することができます。
一部の顧客はこのシステムを好まないかもしれませんが、仲介業者は逆選択から保護することによって価値のあるサービスを提供します。さらに、顧客は、さまざまな保険契約を自分で確認するために使用する必要がある時間を節約し、仲介業者の専門知識を使用して、ニーズに合った適切な計画を見つけることができます。