個人ローンは、伝統的に、リボルビングまたはクローズドエンド型の小規模な無担保ローンです。最も一般的なタイプの個人ローンはクレジットカードです。ただし、小規模な銀行は、有効期限があり、標準的な月々の支払いがある小規模なクローズドエンド型ローンを提供しています。ローンオフィサーにとって、これらは多くの場合、潜在的な借り手に販売するのが最も簡単な製品です。テーブルのどちらの側にもそれほどリスクはありませんが、融資担当者は効果的に取引を成立させることができなければなりません。
顧客の適格性を確認します。あなたは、顧客が資格を得ることができない申し出であなたまたは彼らの時間を無駄にしたくありません。すべての毎月の信用報告請求書の合計をそれらの総月収で割ることにより、債務対収入比率（DIR）を計算します。良好なDIRは40％未満です。信用報告書とスコアを見て、それが会社の融資ガイドラインを満たしていることを確認してください。
注意深く聞いてください。顧客は、なぜ個人ローンを申請するのかを正確に説明します。アマチュアブローカーやローンオフィサーが犯す最初の間違いは、すべての消費者にクッキーカッターローン商品を売ろうとすることです。代わりに、顧客の希望に合わせて個人ローンパッケージを調整してみてください。
オプションを提示します。顧客が1つの特定の個人ローンを望んでいると思い込まないでください。異なる対応する支払いと異なるローンタイプ（クローズドエンド、リボルビング）で異なるローン金額を提示します。各プログラムに固有の違いを完全に説明してください。
どの製品が彼女のニーズに最も適しているかを尋ねます。コミットメントを求めます。これは、セールスマンシップが機能するときです。ローンの特徴だけでなく、サービスと会社の特徴を説明してください。多くの顧客は、競争力のあるプログラムよりもパーソナライズされたサービスに対応します。
礼儀と共感をもって異議に対応します。あなたは彼の躊躇を理解していること、そして料金や料金などの特定の障壁を克服するために努力することを示したいと思います。上司と話すか、すべての関係者と一緒に座って、ハングアップを解消します。
条件に同意したら、締めくくりを設定します。締めくくりの前に、顧客に電話するか座って、ローンの最終条件をすべて再確認します。これにより、スムーズな決算が可能になり、ローンオフィサーとしてのあなたへの信頼を固めることができます。
個人ローンの事務処理（オファー、レート、支払い、手数料、機能）
消費者の信用報告書、収入書類