借金を支払っても、クレジットプロファイルからその痕跡がすべてすぐに消去されるわけではありません。代わりに、公正信用報告法により、信用報告機関は最大7年間情報を保持および表示することができます。コレクション内のアカウントなどの否定的な情報の場合、債権者がアカウントを滞納していると報告するまで時計が刻み始めないため、7年間のウィンドウはさらに長くなる可能性があります。場合によっては、7年が経過する前に古い返済債務を取り除くための措置を講じることができます。さらに、この期間を過ぎても支払われた債務が減少しない場合、あなたには一定の権利があります。
債権者または回収機関が債権を報告すると、報告機関（Equifax、Experian、およびTransUnion）はそれを削除できません。ただし、債権者は、返済された債務をあなたのクレジットプロファイルから削除するように依頼することができます。この要求はいつでも行うことができますが、Noloによれば、これを行うのに最適な時期は、債務決済の交渉中です。債権回収情報を削除するには、債権回収代理店の代表者ではなく、元の債権者と話す必要がある可能性があります。
あなたの信用報告書の情報が正確である場合、債権者の要求または時間の経過のみがその削除を保証することができます。ただし、7年の制限を超えてレポートに残っている情報は、誤った情報です。これを削除するには、エラーとその裏付けとなる理由を特定した異議申し立て書を作成します。たとえば、債権者のアカウントステータスの詳細には、「このアカウントは2014年10月まで記録され続ける予定であり、すでに12月です」と記載されています。 FCRAは、報告機関に対して、異議申し立てを受け取ってから3営業日以内に古い情報を削除するよう求めています。