保険会社自体によってトリガーされる比例配分されたキャンセルとは異なり、短期間のキャンセルは保険契約者によって開始されます。保険契約者が期限前に一部の保険を解約すると、被保険者が受け取る返済されたプリペイド保険料から現金ペナルティが差し引かれる可能性があります。
短期間のキャンセルとは、保険契約者が、保険契約条件に基づく補償期間に比例した払い戻しを受け取れない可能性があることを意味します。したがって、短期間の解約は、被保険者による保険の早期解約の阻害要因となります。
保険契約者が保険契約を解約すると、保険契約を発行した保険会社の損失へのエクスポージャーが減少します。ただし、その方針に関連する会社の固定費は同じままです。したがって、保険会社は、被保険者の返還保険料からペナルティを差し引くことにより、これらの費用の一部を回収することが許可されています。このペナルティは、短期間のキャンセルと呼ばれます。
短期キャンセル料と呼ばれる早期キャンセルペナルティの金額、および早期キャンセルによって引き起こされた払い戻しは、保険の補償が有効であった期間によって部分的に決定されます。短期間のキャンセルは、ポリシーの全期間と実際の期間の差に比例配分されます。
このように、被保険者の返還保険料の計算は、特定の保険期間にわたる保険料の均等な分配に常に基づいているわけではありません。この場合、保険会社はプリペイド保険料の比例配分以上のシェアを保持します。
追加のシェアは、問題のポリシーを発行するコストをカバーすることを目的としています。これらの管理手数料は、保険会社が保険契約を全期間にわたって維持するかどうかに関係なく、保険会社が保険を生成および維持するときに発生する費用です。
保険契約をキャンセルした場合、保険会社は通常、保険の未稼得保険料の比例配分部分の90％しか返還しません。したがって、早期キャンセルの一般的なペナルティは、ポリシーの未稼得保険料の10パーセントです。
保険会社による短期解約ペナルティの適用は、保険契約の種類によって異なります。たとえば、該当する比例配分のキャンセル料がポリシーに記載されている場合があります。あるいは、ショートレートのペナルティは、特定の比例配分のキャンセル係数に未稼得のプレミアム額を掛けることによって計算される場合があります。
被保険者が初年度の12月末に3年間の保険を解約するとします。この場合、保険会社は、保険契約の3年間の期間の最初の1年間全体でプリペイド保険料を獲得しました。そのため、保険会社の年間経費は回収されました。その結果、保険会社は2年目と3年目、つまり2年間の無期限の前払い保険料の全額を返還します。
顧客が解約した保険契約の返還保険料の計算にこの早期解約手数料の控除が含まれている場合、それは短期解約と呼ばれます。ポリシーを購入する前に、時間をかけて条件を注意深く読み、このポリシー条項を探してください。ポリシーでペナルティを特定した場合は、保険会社にペナルティをポリシーから削除するよう依頼するか、別のポリシーとプロバイダーを検索することを検討してください。保険会社と交渉することもできます。