今日の住宅ローンの資格を得るのは難しい場合が多いですが、USDAの地方ローンは、地方の低所得および中所得の借り手に重要な代替手段を提供します。 USDAの地方ローンは、ほとんどのローンプログラムよりも厳格な資格規則がありません。収入と信用に関する彼らのガイドラインはそれほど厳格ではありません。彼らは贈り物や売り手の寄付を許可し、住宅ローン保険を必要とせず、おそらく最も重要なことに、頭金を必要としません。
USDAの地方ローン基準は、不動産の耕作可能または耕作可能な面積がその総価値の30％未満である場合、その不動産が持つエーカーの数を制限しません。ただし、物件の耕作可能面積の値が30％を超える場合でも、鑑定士がその物件がその地域に典型的であると判断し、同様の面積の同等の物件を引用して彼の決定を裏付ける場合、サイトは適格となります。鑑定士はまた、プロパティを細分化できないことを確認する必要があります。また、この物件には収入を生み出す建物を建てることはできません。
他の資格基準はもっと厄介かもしれません。宿泊施設は、USDAによって指定されているように、農村地域または小さなコミュニティにある必要があります。ローン申請者は、地域の収入の中央値の115％を超える収入を得ることができず、主たる住居として家を占有する必要があります。 USDAによると、ローン申請者は適切な住宅がない必要がありますが、税金や保険を含むローンの支払いを行う余裕がなければなりません。 USDAは、申請者は妥当な信用履歴を持っている必要があると述べていますが、公式の最低信用スコアはありません。 USDA地方ローンを提供するほとんどの貸し手は、620を超えるクレジットスコアを必要とします。必要な返済比率は29/41です。つまり、毎月の住宅関連の支払いは、毎月の総収入の29％を超えることはできず、負債の支払いの合計は、の41％を超えることはできません。あなたの収入。例外が発生する場合があります。
頭金は通常、住宅購入者にとって最大の費用であるため、頭金ゼロの機能は、USDA地方ローンのおそらく最も重要な利点です。さらに、借り手は、住宅所有者ではなく貸し手に保険をかける毎月の住宅ローン保険を支払う必要はありません。ローンが物件の価値を超えない限り、クロージングコストを融資するか、ローンの合計額に追加することができます。さらに、プログラムは初めての住宅購入者に限定されていません。 USDAは、住宅ローンの利率が競争力があり、30年の期間が合理的で予測可能な支払いを提供することを誇っています。
信用ガイドラインは標準的な住宅ローンのガイドラインよりも厳しくなく、不完全な信用履歴を持つ住宅購入者が住宅を購入することを可能にします。このプログラムは、従来とは異なるクレジット、またはクレジットカードや個人ローン以外の支払い履歴を受け入れ、一部の借り手がより迅速に承認できるように、合理化されたクレジット文書を作成できます。 USDAは、それ自体を融資する代わりに、承認した貸し手を通じて行われた融資を保証します。 USDA地方ローンの申請を希望する借り手は、州の住宅代理店、HUDが承認した貸し手、または直接貸付権限を持つFCS（農業信用システム）機関に申し込むことができます。