ネオバンクとは何か、そしてその将来について知っておくべきこと： テクノロジーが引き継いでいます！今日のすべての企業は、テクノロジーに追いつくか、時代遅れとしてブランド化されるという最大の脅威の1つに直面しています。同じことが従来の銀行にも当てはまります。
この記事では、Neobanksと呼ばれる新しいテクノロジーに精通したタイプの銀行と、銀行環境におけるそれらの可能な役割について説明します。ここでは、Neo銀行とは何か、そしてそれらが金融システムをどのように変えているかについて詳しく説明します。始めましょう。
Neo銀行は、従来の銀行のような物理的な支店を持たずに、オンラインプラットフォームとアプリを介してのみ動作する100％デジタル銀行です。これらの銀行は、テクノロジーに精通し、アプリを介してお金を管理することを好む顧客を引き付けます。
Neo銀行は、従来の銀行と比較して、柔軟性が高く、包括的で、アクセスしやすくなっています。 Neo Bankのサービスは通常、従来の銀行と比較して制限されています
Neoバンクは、従来のバンクとは機能が異なります。これらの銀行は顧客志向であり、テクノロジーがこれを達成するのを支援する上で主要な役割を果たしています。しかし、これはまた、これらの銀行が従来の収益手段を利用できなくなったことも意味します。 Neo Banksが収益性を維持するための収益手段の1つは、サブスクリプションです。
このビジネスモデルにより、Neo銀行は顧客に合わせた要件を提供できます。これにより、さまざまな追加および高度なサービスのサブスクリプション料金またはプレミアムを請求できます。
Neo銀行が将来利益を増やすことができるもう1つの手段は、顧客への貸付を増やすかどうかです。ただし、これにはリスクの増大が伴い、いくつかの課題が伴う可能性があります。現在、ネオ銀行にとって最も魅力的なモデルの1つは、確立された金融機関にサービスを提供することです。
従来の銀行と提携することで、RBIによる制限を回避することができます。ここのネオ銀行は、従来の銀行にバックエンドのデジタルサービスを提供しています。近い将来、ネオ銀行の伝統的な銀行によるいくつかの買収も見られる可能性があります。
顧客として、Neo銀行は、資金の移動を保存および促進するアプリのようにしか見えない場合があります。しかし、これらのサービスは、従来の銀行と比較してインドでは限られています。インドでは、2014年のガイドラインに従ってRBIが依然として物理的な存在を要求しているため、Neo銀行は顧客の預金を保持することを許可されていません。これにより、ネオ銀行は従来の銀行と提携することを余儀なくされます。
それにもかかわらず、昨年、私たちはいくつかのネオ銀行が国内で繁栄しているのを見てきました。これは、サービスのデジタル化を余儀なくされたパンデミックによる大きな変化に起因する可能性があります。ネオバンクは、オーバーヘッドが低く、従来の銀行が追いつくことをさらに奨励するため、これらの側面でさらに魅力的です。銀行の物理的な存在に関連するコストを必要としないため、費用対効果が高くなります。これにより、料金を削減し、サービスを拡大することができます。
以下は、従来の銀行に対するいくつかの利点です。
Neo銀行として機能することで、支店に関連するコストと、これらの支店の運営に関連するスタッフが不要になります。これらはまた、これらの銀行がより高い金利やより少ない手数料のような他の利益を顧客に提供することを可能にします。さらに、世界中のこれらの銀行は、これらの銀行が機能するリスクを軽減し、さらにコストを削減するクレジットファシリティさえ提供していません。
Neo Banksを使用すると、実際の支店に行く手間をかけずに銀行サービスにアクセスできます。これらの銀行は、好みに合わせて顧客にとってより便利にするために、デビットカードを提供することもあります。
Neoバンクを使用すると、ユーザーは時間のかかるさまざまなプロセスをスキップできます。 Built forMarsのFintechPodcast創設者のエピソードで、PeterRamseyは英国のさまざまな銀行に銀行口座を開設する実験を行いました。結果は、銀行口座を開くのにかかった営業日数で上に示されています。
当然のことながら、このリストには、従来の銀行をしのぐいくつかのNeoBankが含まれています。
この新しいスタイルの銀行は、主に次の理由により、すべての人にとって魅力的ではありません。
これは、規制当局が独立した存在を承認した場合にこれらの銀行がインドで直面する最大の課題の1つです。インド人の大多数は、彼らの取引が対面するために銀行の誰かと話すことを好みます。これにより、彼らはそれぞれの銀行との信頼関係を築くことができます。これは、Neo銀行モデルにはまったくありません。
Neo銀行は主にオンラインのプラットフォームとアプリを介して運営されているため、顧客ベースをテクノロジーに精通した人だけに減らしています。これにより、アプリやオンラインプラットフォームを介した銀行サービスの使用に不安を感じる市場の大部分が一掃されます。
これらのデジタルは規制が少なく、インドでは完全に機能する銀行とは見なされていません。これはまた、彼らがより少ないサービスを提供することを許可されていることを意味します。これにより、潜在的な顧客の信頼がさらに低下します。
予算の重要な焦点は、病んでいる銀行セクターの再構築に置かれましたが、FMは、近い将来、フィンテックの成長の余地も生み出しました。 FMは、デジタル決済を強化するためのRS.1500の割り当てを発表しました。これは、過去5年間のNeo銀行も含むフィンテック企業の成長とその可能性を認識しています。
これにより、デジタル決済の採用がさらに増えるでしょう。これに加えて、FMはGIFT City（Gujarat International Finance Tec-City）を設立する動きも発表しました。これにより、銀行セクターにおけるこれらのデジタル銀行のようなフィンテックの重要性と、全国のフィンテックハブの必要性がさらに認識されます。
本格的なNeo銀行の将来は険しいようです。これは、銀行免許でそれらを認識するために、RBIによって実施された規制にいくつかの変更が加えられるためです。
次の課題は、クライアントが従来の銀行を信頼するのが難しい環境で信頼を獲得することです。これは、銀行も最近ますます失敗しているためです。しかし、それらの導入はいくつかの障壁を根絶するでしょう。 1つ目は、物理的および地理的な課題です。インドの人口は依然として深刻な銀行不足のままです。これらのデジタル銀行は、インターネットに接続できるすべての地域への全国的なインクルージョンの増加につながるでしょう。
従来の大手銀行がネオ銀行の重要性を認識していることはすでに明らかです。これは主に、ネオ銀行が従来の銀行システムの亀裂を利用してきたためです。これにより、顧客がオンラインでより高速でより優れたサービスを求めているため、Neo銀行とのパートナーシップを構築する必要がありました。
顧客からのこの需要は、接触の減少を促進するCovid-19時代にのみ激化しています。さらに、オンラインセグメントは、従来のNeoパートナーシップに大きな成長の見通しを提供します。したがって、近い将来、ネオ銀行が果たす役割が大きくなることが期待できます。