あなたが投資を始めるとき、あなたが出くわす1つの資産カテゴリーは債券です。それでも、投資する前にアクセスでき、理解しなければならない債券の種類もかなりあります。
ただし、そのポートフォリオスタイルにより投資が容易になり、お客様側での作業はそれほど多くありません。
しかし、優れた投資家になるには、投資する理由と投資対象の基本を常に理解する必要があります。
したがって、投資スタイルや戦略に関係なく、一般的な債券カテゴリの基本を理解することは依然として重要です。
債券は、人々が企業や特定の政府に対して行う単なるローンです。債券は、政府や企業が資金を調達し、長期にわたって利子を付けて返済する方法として発行されます。これらは通常、リスクが低く安全であるため、投資家がポートフォリオを多様化するための魅力的な方法になります。
債券は株式にも逆に作用する傾向があります。これは、債券に投資することで、投資家は株式市場の暴落や不況の影響を受けにくい、よりバランスの取れたポートフォリオを持つことができることを意味します。
さて、これは債券価格が決して下がらないという意味ではありませんが、市場のボラティリティ中の損失を少し最小限に抑えるのに役立つ良い追加になる可能性があります。
うまくいけば、上記の定義から、債券とは何かについての基本的な理解が得られます。ただし、株式と債券の違いを含めることで、もう少し詳しく説明します。
株式 ：これらは、Appleのような個々の株式を通じて、または特定の企業を追跡して株式投資をさらに多様化するインデックスファンドを通じて、投資および所有できる企業の株式です。私はバンガードのインデックスファンドを好みます。これはリスクを下げるのに役立ちますが、それでも市場の企業へのエクスポージャーを広げることができます。より多くのリスクがありますが、株式やインデックスファンドでより多くの潜在的な報酬があります。
結合 ：そして、債券は株式よりも市場のボラティリティが低く、一般的に固定金利が保証されているため、より安全な投資と見なされます。株式市場の債券株価は下落する可能性がありますが、ボラティリティはそれほど積極的ではありません。ここでの他の違いは、通常、株価が上昇したときと比較して、上振れが少なく、リスクが低く、報酬が低いことです。
ヒント ：401kまたはIRAに関する洞察を得て、隠れた料金を明らかにしたい場合は、Blooomをチェックしてください。彼らのポートフォリオアナライザーは無料で、あなたの引退結果を最大化するのに役立ちます。さまざまな種類の会社や株式があるように、さまざまな種類の債券もあります。そして、債券の各カテゴリーには、特定の一連の規制とそれらがどのように機能するかがあります。
当然のことながら、投資することを選択できる債券はたくさんあります。さらに、債券ETFやインデックスファンドも豊富に取り揃えています。それは少し圧倒される可能性があります！
ただし、平均的な投資家にとっては、おそらくすべての単結合タイプについて知る必要はありません。代わりに、以下の一般的なタイプの債券で十分です。
最初の一般的で、多くの場合最も重要な種類の債券は、米国財務省によって発行される国債です。
それらは政府からのものであるため、財務省の請求書は最も安全な投資の1つと見なされています。リスクは、米国経済の動向に基づいて反映されるため、最小限に抑えられます。
国債は最高のリターンを提供するものではなく、ポートフォリオの成長を支援するというよりも、より安全な手段と見なされています。それらは通常1,000ドルの額面で販売されますが、入札またはオンラインブローカーを通じて少量で購入することもできます。
また、このタイプの債券には、さまざまな「満期」期間があります。つまり、政府が投資に対してローンを返済するのにかかる時間です。
購入する請求書の種類に応じて、満期は2年、5年、さらには30年に及ぶ可能性があります。満期日になると、政府は最初のローン（元本）を全額返済します。財務省の請求書を購入するもう1つの利点は、利子に対して州の所得税を支払わないことです。
もう1つの人気のあるタイプの債券は社債です。これは政府ではなく企業が発行する債務です。現在、これらの企業は、株式や株式を通じて資金を調達する代わりに、建設や大企業のプロジェクトのために債務を通じて資金を調達することができます。
会社は債券を発行し、債券の満期日が終了するまで投資家に特定の利息を返済します。そして、これらは、ローンの種類の短期、中期、および長期に及ぶ可能性があります。
ここで投資家にとってより魅力的なのは、たとえば国債よりもリターンが高くなる傾向があることです。ただし、これらは政府が支援するローンではないため、より多くのリスクもあります。
そして、この社債オプションの範囲内で、考慮すべき追加のバリエーションもあります。ジャンク債や譲渡性預金（CD）などを購入できます。
地方債は、公園、道路建設、橋などの特定のプロジェクトに資金を提供するために資金を調達している米国の州および地方自治体によって発行された債務です。
また、地方債も安全であり、投資家は州税、連邦税、所得税を支払うことなく投資することができます。これらのタイプの債券は、国債よりもわずかにリスクが高くなります。そうです、都市はデフォルトに陥り、投資のコストがかかる可能性があります。しかし、それでも株式と比較してリスクは低いです。
地方債も伝統的に米国国債よりも低い金利を提供しますが、2008年には、地方債は短期間でより高いリターンを提供しました。
また、一般公債や歳入公債などの地方債もあります。
債券は、ポートフォリオに追加する価値のある資産クラスであり、投資のバランスを取り、株式市場の修正やその他の不安定な期間を乗り切るのに役立ちます。
ただし、債券への投資や現在のポートフォリオへの一部の混合を検討する理由はいくつかあります。
より安全： 上記のように、米国政府や地方自治体からの債務の購入は、企業からの株式よりもはるかに安全であると考えられています。債券にも常に何らかのリスクが伴いますが、株式よりもリスクが低いため、ポートフォリオを多様化するための良い方法です。
債券 ：債券を購入すると、満期日に達するまで、その債券に対して毎月特定の金利が支払われます。引退した人や債券のアイデアが好きな人にとって、これは潜在的な利益であり、リスクを軽減します。
税控除： 米国国債または地方債に投資する場合、得た利子に対して州税を支払う必要はありません。
株式への投資からより高い収益を得ることができますが、債券はポートフォリオ全体にリスクを分散させるための良い方法です。
リスクを嫌う人や引退に近い人は、ポートフォリオの大部分を債券に割り当てたいと思うでしょう。
また、ポートフォリオの収益を最大化したい、または20代前半の人は、ポートフォリオの割合を株式に増やし、債券に減らしたいと思うかもしれません。
債券の種類とそれらについての詳細がわかったので、どうすればそれらを購入できるのか疑問に思うかもしれません。さて、あなたは考慮すべき2つの特定のオプションがあります：発行者から直接またはオンラインブローカーを介して。
債券を購入する方法はいくつかあります。あなたに最適な方法は、主にあなたが購入している債券の種類とあなたが支払っても構わないと思っている手数料に依存します。
米国財務省短期証券を購入する場合は、TreasuryDirectを介してオンラインで簡単に国債を購入できます。 18歳以上で、米国の社会保障番号と住所を持っているアカウントを設定する必要があります。手数料はかかりません。好みに合った債券の種類を選択できます。
地方債および社債は通常、オンラインブローカーを通じて購入されます。それらを直接購入するには、多額の資金を投入し、適切なブローカーの専門知識を持っている必要があります。
オンラインブローカーを通じて簡単に個々の債券を購入することができます。これらには、企業、地方自治体、および米国国債が含まれます。投資したい債券、コミットしたい金額を選択し、債券のパフォーマンスを簡単に追跡できます。低料金で信頼できるブローカーを選ぶようにしてください！
個々の債券があなたが探しているものではない場合は、債券ETFを購入するオプションもあります。これらは、特定のセクター（自動車など）のいくつかの異なる会社を含む債券のバスケットのようなものです。
ETFファンドは通常受動的に運用されており、短期債と長期債の両方へのアクセスを提供します。債券ETFを使用すると、ポートフォリオがさらに多様化され、個々の債券を選ぶことを心配する必要がなくなります。
債券インデックスファンドは、受動的に管理される別のタイプのファンドです。特定の業界の債券のバスケットとして機能する代わりに、債券インデックスファンドは特定のインデックスを追跡して照合します。
たとえば、8,000を超える債券を含み、米国債市場を追跡するインデックスファンドを購入することを選択できます。社債は30％、米国債は70％です。VanguardTotalBondMarketIndexFund。
債券インデックスファンドは非常に多様化しており、インデックスファンドはアクティブ運用を必要としないため、手数料は非常に低くなっています。債券投資を実際に体験したくない人にとって、債券インデックスファンドは優れた代替手段を提供します。
購入する必要のある債券の種類は、リスク許容度、債券に割り当てるポートフォリオの量、および探しているリターンの種類によって異なります。
安全で信頼できる投資を探していて、リターンについてあまり心配していない場合は、国債と地方債が最善の策かもしれません。少し安全性が低いが、より高いリターンを提供する可能性のあるものが必要な場合は、社債が最適です。
または、すでに分散され、安価で、管理されているものが必要な場合は、債券ETFまたは債券インデックスファンドが最適です。これが現在私が債券に投資する方法ですが、それは私の投資期間に基づいた私の個人的な選択です。
債券ポートフォリオを多様化したい場合は、満期と金利が異なるいくつかの種類の債券を購入することもできます。
覚えておいてください ：引退に近づくほど、通常は債券の配分を高くし、ポートフォリオのボラティリティを低く保つために分散投資を検討する必要があります。