投資はすでに金持ちのために予約されていると考える罠にはまらないでください。
より多くのお金を使うことで投資が簡単になり、リスクも少なくなりますが、健全な普通預金口座を持ち、毎月数ドルを確保するのに十分な収入がある人なら誰でも投資する余裕があります。ですから、参加すべきかどうかを自問するのではなく、お金を使う最善の方法を見つけてください。
残念ながら、その質問に対する簡単な答えはありません。私たちは皆、劇的に異なる財務目標と考え方を持っています。ある人の絶対確実な計画は、他の人の災害のレシピです。以下のアドバイスでは、投資の旅を始めるときに考慮すべき主な要因と、さまざまな状況に最適なアプローチについて概説します。
ほとんどの人は、最新の新進気鋭の暗号通貨または株式を選択すれば、きちんとした利益が保証されると考えて、最もホットな新しい投資機会をすぐに見つけたいと思っています。
しかし、これは間違ったアプローチです。何に投資したいかを考える前に、どのように投資したいかに注意を向ける必要があります。
失った？私はあなたがあなた自身に尋ねるべきである5つの質問に物事を分解します：
それぞれを順番に見ていきましょう。
もっとお金が欲しいです。しかし、あなたはそれを正確に何のために望んでいますか、そしてあなたはどれくらい必要になるでしょう？これら2つの質問に対する答えを知ることは、堅実な財務戦略を構築するための基盤です。
当座預金口座に置いておく代わりに貯蓄を投資することは（ほとんど）悪い考えではありませんが、あなたが何に向かっているのか明確な見通しがない場合、この方法はあまり効果的ではありません。
一般的な財務目標は次のとおりです。
お気づきかもしれませんが、上記のすべての目標は、数年（数十年ではないにしても）にわたる深刻な節約を伴う長期的な目標です。
結婚式や休暇などの短期的なマイルストーンのために貯金する人もいますが、投資は通常、5年以上お金を締め出す準備ができている場合にのみ推奨されます。これを読んでいるほとんどの人がそのカテゴリに属していると思います。
次に、目標を達成するために必要な金額を正確に把握する必要があります。
たとえば、退職のために貯蓄している場合は、生活に必要な年収を計算することから始めます。経済的自立運動の多くの人々は、4％のルールに従うことを推奨しています（年収に25を掛けます）。
住宅ローンや大学の授業料と同様に、他の目標はの数値と関連付けるのが簡単ですが、インフレを考慮することを忘れないでください。大学の授業料が現在年間2万ドルかかる場合、10年後にはもう少し高くなると予想してください。
財務目標がわかれば、投資する必要のある時間枠の種類を理解するのは非常に簡単です。
あなたが子供たちが大学に行くために貯金をしていて、長男が現在4歳である場合、あなたは14年の時間枠を見ています。または、30歳で退職のために貯蓄している場合は、約35年の期間を期待します（「通常の」年齢で退職したいと仮定します）。
要旨がわかります。
あなたが決める時間枠はあなたがとるべきリスクの大きさの最大の決定要因の1つです。たとえば、ビットコインまたはテスラの株式に100ドルを投資することは、2週間以内にそのお金を使用する必要があることがわかっている場合、かなり危険です。おそらく、市場はその時点で落ち込みを経験しているため、お金を失うことになります。 。
株式、暗号通貨、または通貨ペアの価格チャートを見ると、短期的に価格がどのように変動する可能性があるかがわかります。
しかし、長期にわたって投資を続けており、数十年はお金を必要としないことがわかっている場合は、投資を撤回するまでに投資の価値が上がると合理的に確信できます。
当然のことながら、企業が価値を下回ったり失ったりする可能性は常にあります。そこでは、分散、調査、およびリスク許容度についての考えが必要になります。
すべてのお金を単一の会社または資産に投資する場合、複数の会社または資産に分散する場合よりもはるかに多くのリスクが伴います。
次に、他の投資よりも本質的にリスクの高い投資があります。たとえば、新しい会社や暗号通貨などの新しい資産クラスにお金を注ぎ込むことは、世界のGoogleやAmazonなどの「安全なペア」に信頼を置くよりもはるかに多くのリスクを伴います。
>望ましい地域の不動産のように、固有の価値を持つものも適切な選択肢です。
それでも、リスクの高い投資は必ずしも失敗するわけではありません。リスクを認識して受け入れるようにする必要があります。
あなたは考えているかもしれません、私はすでに上の段落で投資の選択をカバーしていませんか？完全ではありません—ここでの投資の選択は、投資を厳選するか、その責任を他の誰かに譲渡するかを決定することです。
投資に不慣れな場合は、自分ですべてを行うよりも魅力的な投資を選択できるように専門家を雇うというアイデアを見つけるかもしれません。ただし、これは良い選択肢ですが、手数料がかかります。ポートフォリオマネージャーは管理手数料を請求します。これは、特に適度な金額しか投資していない場合に、収益に食い込みます。
しかし、これまで投資したことがない場合は、自分が知らないことすらわからない可能性があります。適切な資産や製品を気にせずに、適切なプラットフォームを選択するにはどうすればよいでしょうか。
幸い、3番目のオプションがあります。ロボアドバイザーを使用することです。多くのプラットフォームとアプリは、ポートフォリオの選択と管理を通じて投資家をガイドする特別なソフトウェアとアプリケーションを立ち上げました。洗練されたアルゴリズムは、実際の資産運用会社に匹敵する提案をもたらします。
一部のユーザーは、リスク許容度、財務目標などに関する質問を含むクイズに答えます。他の人は、自動投資と予備の変更を切り上げて投資を楽にするためのツールを提供します。
何に投資したいかを理解することは、最初のステップにすぎません。また、それをどのように行うかを正確に知る必要があります。または、言い換えると、どのアカウントタイプをどのプラットフォームで開くかです。
米国では、一般的な投資勘定には次のものが含まれます。
税効果の高い投資口座と年金制度は他の多くの国にも存在しますが、名前が異なり、規則もわずかに異なる可能性があります。たとえば、英国では個人貯蓄口座（ISA）を提供しています。これにより、個人は毎年設定されたしきい値まで貯蓄し、後で非課税で蓄積した資金を引き出すことができます。
また、大学の貯蓄のためのアカウント（米国では529アカウントとして知られています）など、特定の貯蓄目標のアカウントを検討することもできます。これらは特別な特典を提供できます。
これで、上記の質問について十分に検討しました。記事のジューシーな部分、つまり適切な投資を選択することに取り掛かる時が来ました。
ここで正しい答えは1つではありません。適切な投資は、上記の質問に対する回答に依存するためです。そのため、以下の各投資タイプが最も適しているのは誰かを強調しました。行きましょう！
最適な用途：より長い期間とより高いリターンのためのより高いリスク。
株式を購入すると、基本的にそのビジネスの株主（または所有者）になります。そのため、会社の価値が上がると、投資の価格も上がります。
過去数十年間で最も成功した株のいくつかがどれだけ成長したかを見るだけで、これがどれほど有益であるかを知ることができます。たとえば、2016年7月にGoogleの株式に投資した場合、その価値は719.85ドルから2585.72ドルに跳ね上がり、約259.2％増加します。
これは、普通預金口座に預けるよりもはるかに優れており、S＆P 500に投資するよりもはるかに優れています（同期間に約100％のリターンを達成しました）。
出典：https：//finance.yahoo.com/quote/GOOG/
それでも、株は食欲をそそるリターンへの道である可能性がありますが、それらはまた涙で終わる可能性があります。たまたま倒産した会社の株を購入すると、投資全体が失われます。また、企業が完全に廃業しなくても、長期的に見てもその価値の多くを失う可能性があります。業界のトレンド、テクノロジー、顧客の意見により、収益性の高いビジネスが突然望ましくなくなる可能性があります。
>これは、Googleほど支配的なビジネスではありそうにありませんが、明日何が起こるかを確実に知る方法はありません。
幸いなことに、解決策があります。
最適な用途：より長い時間枠とより低いリスク。
株式がもたらすリターンと流動性の健全性は気に入っても、リスクが高く投資を厳選する必要がない場合は、すばらしいニュースがあります。代わりにファンドを選ぶことができます。ファンドを使用すると、さまざまな会社の株式を組み合わせて投資できるため、分散投資が促進されます。
最高のパフォーマンスを発揮する株式と同じレベルのリターンを達成する傾向はありませんが、リスクははるかに低くなります。
単一の企業が困難な時期に直面する可能性はかなりありますが、何千もの企業がこれらの同じ困難を経験する可能性ははるかに低いです（不況時を除いて、これらは景気循環の自然な部分であり、恐れることはありません）。
どのファンドにも、パフォーマンスの高いものとパフォーマンスの低いもの（またはパフォーマンスの低いもの）が含まれますが、平均して、優れた投資収益率を得ることができます。十分な期間投資しても構わないと思っている限り、それはそうです。
投資家が利用できる主な種類の資金は次のとおりです。
これらの違いは微妙ですが、注目に値します。
最適な用途：期間が短く、リスクが低い。
より長い期間と目標のための投資戦略に焦点を当てると言いましたが、最良の投資に関する記事は、短期投資のトップオプションである債券に敬意を表して言及しなければ完成しません。
債券は本質的にローンであり、借り手は通常政府または大企業です。誰に融資するかにより、債券に関連するリスクは低くなりますが、これはまた、他の種類の資産よりも収益が低いことを意味します。
期待できる正確なリターンは、選択する債券の種類と借り手が誰であるかによって異なります。一部の債券はインフレに打ち勝つことさえできませんが、他の債券は最大5％を稼ぐことができます。
債券は、株式市場の変動による影響が少ないため、リスクをヘッジするためにファンドでよく使用されます。
ただし、より長い期間にわたって投資したい場合は、債券に投資するメリットは最小限であることが一般的に認められています。今後数年以内に資金にアクセスできないことがわかっている場合は、低収益の短所がセキュリティ強化のメリットを上回ります。
最適な用途：ポートフォリオの多様化と安定したリターン。
すぐに何かに取り組みたいです。不動産は安定したリターンを提供すると言ったばかりですが、これは常に真実ではありません。プロパティには固有の価値があります—人々は常にどこかに住む必要があります—そのため、それらの価格は一般的に時間とともに上昇します。
ただし、不動産は株式などの資産に見られる収益と常に一致するとは限りません。間違った不動産の場所を選択すると、収益の多くをまったく達成できない可能性があります。しかし、私自身の大きな支持者として、なぜそれがこのような素晴らしい選択肢になり得るのかを説明したいと思いました。
一つには、適切なエリアを選択すれば、利益は株式市場を打ち負かすことができます。過去数十年間にロンドンの不動産価格がどれだけ上昇したかを見てください！
出典：https：//www.ons.gov.uk/economy/inflationandpriceindices/bulletins/housepriceindex/january2021
不動産を購入して他の人に貸し出す場合、収入を生み出し、お金を稼ぐための優れた方法にもなります。将来の頭金に向けて家賃の支払いを使用することで、投資を使ってさらに多くの投資の資金を調達できます。 。
それでも、不動産に投資されたお金は、株式市場の何よりも流動性が低くなっています。重大なリスクが伴います。たとえば、テナントに問題が発生したり、高額なメンテナンス作業に直面したりする可能性があります。
最適な用途：高リスクと高収益。
最後になりましたが、暗号通貨があります。これは確かに気弱な人にとっては選択肢ではありません。暗号市場がやや荒れ狂っていることは周知の事実であり、価格変動に対する明確な戦略が必要です。昨年だけでビットコインの価値がどれだけ変動したかを見てください。
出典：https：//finance.yahoo.com/quote/BTC-USD/chart/
しかし、より高いリターンを獲得するためにリスクを負う準備ができている場合（多くの場合、株式への投資から達成できるものよりもさらに高い）、暗号の世界が進むべき道です。たとえば、5年前にビットコインを購入した場合、今では5144.33％の収益を達成しているはずです。そして、コインは現在、史上最高をはるかに下回っています。
これに投資し始める前に、いくつかの真剣な調査を行う準備をしてください。群衆を追いかけると、間違ったタイミングでバブルを購入する可能性がありますが、ニッチコインをランダムに購入すると、詐欺に巻き込まれる可能性があります（暗号通貨の世界はほとんど規制されていません）。
注意してください！
あなたが今までに理解するべきであるように、あなたにとって最良の投資手段を選ぶことは個人的な決定です。たとえば、特定の株式や暗号通貨に投資することで重大なリスクを喜んで受け入れる人もいます。対照的に、他の人は、自分のお金が（比較的）安全にインデックスファンドや資産に閉じ込められていることを知って、夜寝ることを好みます。
上記のすべてを組み合わせて行うことをお勧めします。十分な量の流動性のある現金を手元に用意しておくことは個人的な財務慣行として適切であり、残りの資金をさまざまな資産または投資タイプに投資するのが最も安全です。その大部分をインデックスファンドのようなより安全なものに投資し、暗号通貨や個別の株式など、よりリスクが高く潜在的なリターンが高いものに小さな割合を割り当ててみませんか？
そのアイデアが退屈、恐れ、または興奮であなたを満たしているかどうかは、あなたのリスク選好とあなたの次のステップがどうあるべきかについて多くを語ります。
この投稿は元々YourMoneyGeekに掲載されていました。